Bank-bank besar selalu menentang risiko. Mereka juga cenderung melihat perniagaan kecil dan sederhana sebagai risiko tinggi, memilih untuk menyekat pelaburan, dari segi pinjaman dan perkhidmatan, untuk pasaran SMB. Kajian kredit oleh Federal Reserve pada tahun 2015 mendapati institusi yang lebih kecil adalah 18 peratus lebih mungkin untuk meluluskan pinjaman perniagaan kecil daripada bank besar, sementara SMB yang bekerja dengan bank-bank besar melaporkan penarafan kepuasan 51 peratus yang tidak menentu.
$config[code] not foundWalaupun bank tidak selalu membantu SMB, terdapat pilihan lain untuk perkhidmatan yang mereka sampaikan. Berita baik untuk SMB adalah segala-galanya dari pinjaman perniagaan kecil hingga bayaran, gaji hingga titik jualan tiba-tiba mempunyai persaingan dalam bentuk fintech. Fintech mencipta persaingan dalam pasaran perkhidmatan kewangan yang nampaknya sangat tidak ramah kepada pembekal tunas hanya beberapa tahun lalu. Sesetengah syarikat fintech berkembang pesat dengan menyediakan perkhidmatan yang khusus, berkesan, dari pinjaman kepada pembayaran dan segala keperluan SMB perlu berkembang maju.
Trend Fintech
Manfaat Persaingan Banyak
Sesetengah keputusan adalah menakjubkan, dengan syarikat-syarikat fintech yang sendiri perniagaan kecil dengan pesat berkembang ke dalam vakum perkhidmatan yang ditinggalkan oleh bank-bank besar. Syarikat-syarikat yang mengejar pasaran pinjaman SMB termasuk Kabbage, yang telah memproses lebih daripada $ 1.6 bilion dalam pinjaman SMB, dan Lendio, yang memperoleh $ 20 juta dalam pembiayaan pada bulan Oktober. Pembekal pembayaran berasaskan Sweden Secara amnya memproses urus niaga pada kadar jangka tahunan lebih dari € 3.5 bilion.
Jelas, pasaran mereka besar, dan pelabur melihat pertumbuhan yang berterusan. Jadi siapa pelanggan mereka? Ketua Pegawai Komersial, Johan Nord, melihat mereka sebagai PKS biasa, dengan selera untuk pertumbuhan, yang memerlukan sistem pembayaran yang efektif, mudah dan berkesan.
"Teknologi yang terpercaya membolehkan PKS berkembang dari satu negara di seluruh Eropah tanpa kos tambahan, dengan berkesan menjadikan mereka pan-Eropah," kata Nord. "Ia semua diuruskan melalui satu perjanjian untuk semua pasaran, dengan itu mengurangkan kos pentadbiran. Oleh kerana Trustly menguruskan keseluruhan proses pembayaran, ia membolehkan pengembalian segera dan tidak menyakitkan untuk peniaga. Ia memberi fungsi lain kepada PKS, seperti membolehkan pembayaran ditangguhkan sehingga kriteria tertentu telah dipenuhi atau memisahkan pembayaran antara pembekal yang berbeza dalam rantaian nilai. "
Untuk sebahagian besar, syarikat-syarikat fintech tidak pernah berjuang dengan bank-bank besar untuk perniagaan tradisi mereka, seperti kredit perniagaan besar, dan gadai janji kediaman, tetapi telah ada peserta fintech bahkan kepada pasar-pasar tersebut, sebagai tambahan kepada yang membekalkan perkhidmatan yang kurang berkhidmat atau pasaran baru seperti eCommerce.
Inovator pemberi pinjaman mikro Muhammad Yunnus memenangi Hadiah Keamanan Nobel 2006, dan fintech telah membawa inovasi kewangan yang mengganggu ini kepada pelbagai pasaran, termasuk pinjaman SMB.
Persaingan dari fintech bukan sahaja meningkatkan ketersediaan perkhidmatan kewangan, ia juga boleh mempromosikan harga yang lebih rendah, dan mewujudkan perkhidmatan baru melalui penjahitan atau pembungkusan untuk pasaran tertentu, serta inovasi. Fintech juga boleh memberi manfaat lain, seperti kelajuan, keselamatan, dan kemudahan.
Apa yang Fintech Membawa kepada Jadual
Memohon teknologi kepada cabaran industri kewangan sering bermaksud menggunakan inovasi dalam penyulitan dan bidang keselamatan lain, atau algoritma yang membantu menganalisis peluang dan risiko.
Sebahagian daripada faedah khusus fintech berbeza antara perkhidmatan kewangan yang berbeza, dan sesetengahnya lebih kurang sama dengan jenis. Teknologi boleh mengurangkan halangan dan kos, dan membolehkan model perkhidmatan baru atau berbeza, termasuk penyelesaian khusus.
Hanya dalam pemberian pinjaman, pinjaman sosial dan penilaian kredit algoritma telah meningkatkan ketersediaan untuk perniagaan kecil dan sederhana. Model pembiayaan baru juga didayakan oleh fintech.
Platform pinjaman peer-to-peer menurunkan penghalang skala yang telah menyekat banyak SMB di seluruh dunia. Syarikat-syarikat seperti Circle Funding yang berpusat di AS atau Prosper Marketplace telah memudahkan puluhan ribu pinjaman perniagaan peer-to-peer. SMB tidak hanya memanfaatkan akses kepada pembiayaan, tetapi dalam beberapa kes daripada kadar yang lebih tinggi, didorong oleh penghapusan perantara dan persaingan untuk bahagian pasaran awal.
Dalam pembayaran, fintech sangat dihubungkan dengan e-dagang dan perdagangan antarabangsa, yang membolehkan jualan rentas sempadan tanpa mewujudkan cabaran utama yang berkaitan dengan kelajuan transaksi atau penukaran mata wang. Dengan membolehkan e-dagang untuk SMB, fintech memegang kunci kepada pertumbuhan pesat bagi syarikat-syarikat yang melambatkan hanya dengan saiz pasaran tempatan mereka. Sebuah syarikat yang berjaya berkhidmat dengan niche tempatan hanya dapat mengulangi kejayaan dalam banyak pasaran yang serupa di lokasi yang berlainan jika ia dapat mengurus pembayaran dan menyampaikan produk atau perkhidmatan dari jarak jauh.
Kepentingan Perkhidmatan Perniagaan Perolehan Ke Keuntungan
Bagi pemilik perniagaan kecil dan sederhana, isu skala yang sama yang membuat pinjaman lebih keras juga memberi cabaran kos. Terdapat sedikit peluang untuk SMB untuk mengurangkan kos tanpa mengorbankan kualiti produk teras atau perkhidmatan. Mendapatkan kadar yang lebih baik, atau perkhidmatan yang lebih cekap, boleh menjadi perbezaan antara margin yang baik dan tidak ada margin.
Simpanan boleh didapati di kawasan yang kompetitif di pasaran perkhidmatan perniagaan, dan dalam perkhidmatan yang baru muncul yang melakukan sesuatu dengan cara baru yang lebih efisien. Walaupun fintech telah meningkatkan persaingan langsung dengan bank-bank besar dalam beberapa perkhidmatan, fintech juga boleh mengurangkan bilangan langkah dalam proses, seperti Trustly dengan menyediakan jambatan terus antara bank pelanggan, dan pedagang yang mereka mahu bayar.
"Bagi Penyedia Perkhidmatan Pembayaran Permulaan Pembayaran (PKS) yang baru, seperti Trustly, menawarkan kecekapan yang datang dengan penyelesaian pembayaran elektronik yang baru dan inovatif. Perkhidmatan yang terpercaya membolehkan pengguna membayar barangan dan perkhidmatan secara dalam talian terus dari akaun bank mereka, tanpa memerlukan orang tengah seperti kad kredit atau kad debit, dengan keselamatan peringkat bank ke dan dari mana saja di Eropah. Produk ini bebas untuk pengguna, dan mempunyai ciri keselamatan tambahan yang tidak menyimpan sebarang maklumat berharga anda, dan untuk PKS, seperti e-peniaga, ia menghapuskan risiko dan isu penipuan. Antara muka pengguna yang terpercaya boleh diintegrasikan ke dalam laman web peniaga dan melawat pengguna boleh membayar dari bank tempatan mereka menggunakan butiran log masuk tradisional mereka, pada mana-mana peranti. "
Keefektifan tersebut, dari yuran yang dihindari kepada orang tengah untuk pengurangan penipuan, semua menyelamatkan perniagaan.
Oleh kerana semua wang yang disimpan dalam perbelanjaan perniagaan sama ada ditambah ke bahagian bawah atau diarahkan ke pembiayaan kawasan lain, mencari cara untuk menerima perkhidmatan perniagaan yang sama atau lebih baik untuk kurang wang adalah peluang besar. Pada ketika ini dalam pembangunan pasaran, SMB diletakkan untuk menyertai barisan hadapan, yang mendapat manfaat daripada peluang itu, dengan fintech.
Dengan sedikit masa tambahan untuk berbelanja, anda boleh memanfaatkan pasaran baru dan bertambah baik untuk perkhidmatan kewangan.
- Bank Besar Dipotong Kembali ke Pinjaman untuk Perniagaan Kecil
- FinTech v. Perbankan tradisional: Ia bukan permainan sifar
- The Big Banks Are Becoming 'Pipes Dumb' As Fintech Take Over
- Top 10 Fintech untuk Perniagaan Kecil
- Untuk Pembekal Perkhidmatan Permulaan Bayaran PKS (PISP), seperti Trustly, menawarkan kecekapan yang disertakan dengan penyelesaian pembayaran elektronik yang baru dan inovatif. Perkhidmatan yang terpercaya membolehkan pengguna membayar barangan dan perkhidmatan secara dalam talian terus dari akaun bank mereka, tanpa memerlukan orang tengah seperti kad kredit atau kad debit, dengan keselamatan peringkat bank ke dan dari mana saja di Eropah. Produk ini bebas untuk pengguna, dan mempunyai ciri keselamatan tambahan yang tidak menyimpan sebarang maklumat berharga anda, dan untuk PKS, seperti e-peniaga, ia menghapuskan risiko dan isu penipuan. Antara muka pengguna yang terpercaya boleh diintegrasikan ke dalam laman web saudagar dan melawat pengguna boleh membayar dari bank tempatan mereka menggunakan butiran log masuk tradisional mereka, pada mana-mana peranti.
- Teknologi terpercaya membolehkan PKS berkembang dari satu negara di seluruh Eropah tanpa kos tambahan, dengan berkesan menjadikan mereka pan-Eropah. Ia semua diuruskan melalui satu persetujuan untuk semua pasaran, dengan itu mengurangkan kos pentadbiran. Oleh kerana Trustly menguruskan keseluruhan proses pembayaran, ia membolehkan pengembalian segera dan tidak menyakitkan untuk peniaga. Ia memberi fungsi lain kepada PKS, seperti membolehkan pembayaran ditangguhkan sehingga kriteria tertentu telah dipenuhi atau membelah pembayaran antara pembekal yang berbeza dalam rantaian nilai.
Foto Fintech melalui Shutterstock
2 Komen ▼
