Pemilik perniagaan kecil menanggung beban simpanan bagi persaraan mereka dan tidak boleh bergantung kepada penjualan syarikat mereka untuk memberikan jaminan kewangan yang mereka cari. Ramai pemilik sering membajak wang tunai tambahan dalam perniagaan daripada mencocokkannya dalam pelan keuntungan cukai. Berita baik: bertambah dewasa memberi hak kepada anda untuk membuat "sumbangan tangkapan" yang direka untuk meningkatkan simpanan sebagai pendekatan persaraan.
$config[code] not found Perlu pinjaman untuk perniagaan kecil anda? Lihat jika anda layak dalam 60 saat atau kurang.Cara Meningkatkan Simpanan Persaraan
1. Sumbangan kepada 401 (k) Rancangan
Sumbangan pengurangan gaji maksima kepada pelan 401 (k) pada tahun 2017 ialah $ 18,000. Walau bagaimanapun, bermula pada tahun di mana anda mencapai umur 50 tahun, anda boleh meningkatkan sumbangan sebanyak $ 6,000, dengan sumbangan sebanyak $ 24,000. Sumbangan $ 6,000 itu bertujuan untuk meningkatkan simpanan persaraan bagi mereka yang hampir bersara. Walau bagaimanapun, sumbangan tambahan boleh dibuat tanpa mengambil kira sumbangan sebelum ini, jadi istilah ini benar-benar salah faham. Kedua-dua jumlah caruman asas dan tangkapan boleh diselaraskan setiap tahun untuk inflasi. Dapatkan lebih banyak maklumat dalam Penerbitan IRS 560.
2. Capai sumbangan kepada IRA SEMUA
Sekiranya syarikat anda mempunyai IRA SIMPLE, jumlah caruman asas untuk 2017 ialah $ 12,500. Walau bagaimanapun, bermula pada tahun di mana anda mencapai umur 50 tahun, anda boleh meningkatkan sumbangan sebanyak $ 3,000, dengan sumbangan sebanyak $ 15,500. Seperti dalam kes rancangan 401 (k), jumlah sumbangan asas dan tangkapan untuk IRA SIMPLE mungkin diselaraskan setiap tahun untuk inflasi. Dapatkan lebih banyak maklumat dalam Penerbitan IRS 560.
3. Capai sumbangan kepada IRA
Sama ada anda mempunyai pelan persaraan yang berkelayakan, anda boleh meningkatkan simpanan persaraan melalui IRAs dan Roth IRAs. Jika anda layak membuat sumbangan - terdapat had pendapatan untuk IRA Roth dan had pendapatan untuk IRA tradisional bagi mereka yang menjadi peserta dalam pelan persaraan yang layak - anda boleh meningkatkan sumbangan tahunan anda. Sumbangan asas kepada IRA tradisional atau Roth untuk 2017 adalah $ 5,500. Walau bagaimanapun, bermula pada tahun di mana anda mencapai umur 50 tahun, anda boleh meningkatkan sumbangan sebanyak $ 1,000, dengan sumbangan sebanyak $ 6,500. Had sumbangan asas boleh ditingkatkan setiap tahun; jumlah caruman tangkapan ditetapkan oleh undang-undang. Cari lebih dalam Penerbitan IRS 590-A.
4. Sumbangan kepada HSA
Sekiranya anda mempunyai pelan kesihatan yang boleh dikurangkan (HDHP), anda boleh menyumbang kepada akaun simpanan kesihatan (HSA) berdasarkan asas dedahan cukai. Had sumbangan tahunan bergantung kepada sama ada anda mempunyai perlindungan diri sendiri atau liputan keluarga. Untuk 2017, had sumbangan ialah $ 3,400 untuk perlindungan diri sendiri dan $ 6,750 untuk liputan keluarga. Walau bagaimanapun, bermula pada tahun di mana anda mencapai umur 55 tahun, anda boleh meningkatkan sumbangan anda sebanyak $ 1,000 (setiap pasangan mesti mempunyai HSA sendiri untuk membuat sumbangan).
Mengapa program simpanan berkaitan penjagaan kesihatan ini termasuk dalam blog simpanan persaraan? Sebabnya: Dana dalam HSA tidak tertakluk kepada pengeluaran yang diperlukan dan tidak dilucutkan jika tidak digunakan untuk rawatan perubatan (tidak ada kegunaan atau kegunaannya untuk HSA). Dan, pada hakikatnya, terdapat aspek tabungan persaraan yang penting. Dana yang dikeluarkan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak adalah bebas cukai tetapi dana boleh ditarik balik untuk tujuan lain. Apabila dana digunakan untuk tujuan lain, mereka dikenakan cukai dan dikenakan hukuman 20 peratus. Walau bagaimanapun, penalti itu tidak diguna pakai untuk pengagihan selepas usia 65 tahun. Dengan kata lain, jika anda menyumbang kepada HSA dan tidak menggunakan wang untuk penjagaan kesihatan, anda boleh menggunakannya sebagai penalti percuma untuk menambah pendapatan persaraan. Dapatkan lebih banyak maklumat dalam Penerbitan IRS 969.
Catatan: Akta Penjagaan Kesihatan Amerika yang sedang dipertimbangkan di Kongres:
- Meningkatkan had sumbangan asas kepada jumlah kos keluar-saku bagi pelan kesihatan yang boleh ditolak (contohnya, $ 6,650 untuk perlindungan diri sendiri dan $ 13,300 untuk perlindungan keluarga pada 2018)
- Potong penalti hingga 10 peratus
- Sediakan caruman untuk setiap pasangan kepada satu HSA
- Rawat ubat over-the-counter sebagai perbelanjaan yang layak (tiada preskripsi doktor diperlukan).
5. Kelewatan Faedah Keselamatan Sosial
Anda boleh mula mengutip manfaat Jaminan Sosial pada usia 62, tetapi faedah akan dikurangkan seumur hidup. Anda boleh mengutip manfaat tanpa pengurangan umur persaraan penuh, iaitu umur 66 untuk mereka yang dilahirkan antara tahun 1943 dan 1954. Walau bagaimanapun, anda boleh meningkatkan faedah bulanan anda dengan menangguhkan manfaat melebihi umur persaraan penuh. Secara lebih khusus, faedah meningkat sebanyak 8 peratus setahun. Oleh itu, seseorang yang mempunyai umur persaraan penuh sebanyak 66 yang menangguhkan faedah hingga umur 70 tahun akan melihat manfaat meningkat sebanyak 132 peratus. Tiada kenaikan tambahan untuk menangguhkan faedah melepasi umur 70 tahun. Gunakan kalkulator dari Pentadbiran Keselamatan Sosial untuk menentukan kesan penangguhan tertunda pada faedah anda.
Kesimpulannya
Sekiranya anda sudah mencapai usia pertengahan dan tidak yakin tentang tahap simpanan persaraan anda, lihat peluang penangkapan. Penjimatan tambahan untuk tahun-tahun yang hampir bersara boleh diterjemahkan ke dalam keselamatan kewangan yang lebih besar pada tahun-tahun persaraan.
Foto Persaraan melalui Shutterstock
1
