Trend besar dalam pinjaman perniagaan kecil dalam beberapa bulan yang lalu adalah kemunculan pemberi pinjaman institusi. Kategori ini termasuk:
- Syarikat insurans
- Dana keluarga
- Dana lindung nilai
- Institusi kewangan bukan bank lain yang mencari pelaburan hasil yang tinggi
Biasanya, mereka boleh menawarkan lebih banyak pilihan pinjaman berharga daripada peminjam alternatif, yang kadang-kadang mengenakan faedah sebanyak 30-50%. Mereka juga boleh menyediakan sejumlah sehingga $ 1 juta atau lebih.
$config[code] not foundSecara amnya, kadar yang dikenakan oleh peminjam institusi akan jatuh di antara 6-8% biasanya ditawarkan oleh bank dan kadar tinggi syarikat pendahuluan tunai. Hasilnya adalah kerana pemberi pinjaman institusi ini memasuki pasaran pinjaman perniagaan kecil, lebih banyak wang jangka panjang, stabil menjadi tersedia untuk usahawan. Peminjam boleh mendapatkan produk yang lebih baik dengan kadar faedah dan terma yang menarik. Ini berita baik.
Selama 3-4 bulan terakhir, syarikat saya telah memproses lebih dari $ 20 juta dalam pembiayaan perniagaan kecil dari pemberi pinjaman institusi. Malah, kami telah menambahkan peminjam institusi sebagai kategori baru dalam Indeks Pinjaman Perniagaan Kecil Biz2Credit yang sering disebutkan. Pada bulan Januari 2014, pemberi pinjaman bukan bank ini memberikan 56.5% permintaan pembiayaan yang mereka terima - kadar kelulusan yang lebih tinggi daripada bank besar atau kecil.
Oleh kerana peminjam alternatif, seperti faktor dan syarikat pendahuluan tunai, mengenakan premium yang tinggi untuk risiko mereka dan kelajuan yang memproses pinjaman, pemain lain telah masuk ke pasaran untuk memenuhi kekosongan. Ramalan saya ialah permintaan terhadap pembiayaan faedah jangka pendek dan tinggi akan turun, terutamanya apabila keadaan ekonomi terus bertambah baik.
Sementara itu, bank-bank besar meluluskan peratusan permintaan pinjaman perniagaan yang lebih tinggi dari pada bila-bila masa sejak kemelesetan. Pemberi pinjaman dengan aset $ 10 bilion + diluluskan 17.8% permohonan pada bulan Januari. Mereka mendapat faedah kerana peminjam berhutang memohon pembiayaan, sebahagiannya kerana ekonomi perlahan tetapi semakin membaik. Sudah tentu, keadaan tidak seolah-olah buruk seperti yang berlaku pada tahun 2009 atau 2010. Sekarang, apabila bank-bank meminta dokumen kewangan bernilai tiga tahun, mereka melihat bahawa situasi syarikat telah bertambah baik dalam tempoh masa antara tahun 2011 dan 2013.
Sementara itu, kelulusan pinjaman di bank-bank kecil telah meningkat kepada 50.9%. Ini penting kerana ia bermakna peminjam lebih mungkin mendapat pembiayaan daripada ditolak.Apa yang mendorong ini adalah fakta bahawa pinjaman SBA telah meningkat dengan banyak berbanding bulan lepas. Bank-bank kecil, terutamanya, memproses banyak pinjaman melalui program SBA Express (pinjaman kurang daripada $ 350,000) dan program SBA 7 (a) (pinjaman antara $ 350,000 - $ 5 juta).
Jadi Apa yang Terjadi Dengan Peminjam Alternatif?
Mereka masih memainkan peranan penting. Pada tahun 2013, mereka bersedia memberi pinjaman semasa penutupan kerajaan, ketika bank tidak dapat memperoleh maklumat yang diperlukan dari SBA dan IRS untuk memudahkan pinjaman SBA. Walau bagaimanapun, mereka mengalami penurunan dalam kadar kelulusan, 64.1% pada Januari 2014, turun dari 67.3% pada bulan Disember.
Walaupun peminjam alternatif menawarkan keputusan yang cepat, kadarnya tinggi. Mereka kini perlu bimbang tentang peningkatan pinjaman dengan bank dari semua saiz, serta peminjam institusi yang kini cuba untuk makan tengahari mereka.
Photo Lending via Shutterstock
Lebih banyak di: Biz2Credit 2 Komen ▼
