Sama ada anda memulakan perniagaan baru atau memperluaskan yang sedia ada, anda memerlukan dana untuk mendapatkan perkara yang bergerak. Salah satu sumber pinjaman yang paling boleh dipercayai dan sangat disyorkan untuk perniagaan kecil ialah Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. (SBA).
SBA adalah agensi persekutuan yang berdedikasi untuk membantu usahawan kecil memperbaiki perniagaan kecil mereka, memanfaatkan peluang kontrak yang paling banyak, dan mendapatkan akses yang lebih besar kepada pinjaman perniagaan kecil.
$config[code] not foundKesalahan umum mengenai SBA adalah bahawa ia memberi pinjaman secara langsung kepada perniagaan kecil. Pada hakikatnya, perniagaan mendapatkan pinjaman SBA dari bank yang menyertai pembiayaan SBA. SBA menjamin peratusan pinjaman tersebut kepada bank, maka institusi kewangan mempunyai lebih banyak alasan untuk memberi pinjaman kepada perniagaan.
Ia adalah jaminan ini yang mendorong lebih banyak bank untuk memberi pinjaman kepada perniagaan walaupun mereka tidak memenuhi kriteria kredit. Perlu diingat bahawa pinjaman SBA adalah proses yang panjang dan kompleks di beberapa bank.
Walau bagaimanapun, kerana kebanyakan perniagaan kecil menginginkan pinjaman SBA, sangat berguna untuk mengetahui langkah-langkah yang perlu anda selesaikan untuk memohon satu.
Inilah semua maklumat yang anda perlukan untuk membuat proses permohonan lebih mudah.
Perlu pinjaman untuk perniagaan kecil anda? Lihat jika anda layak dalam 60 saat atau kurang.Proses Pinjaman Bank SBA
Ketahui Mengenai Jenis Pinjaman yang Berbeza
Sebelum anda memulakan proses permohonan, ketahui tentang pelbagai jenis pinjaman yang dikendalikan oleh SBA. Terdapat empat pilihan utama yang tersedia untuk anda: Pinjaman Perniagaan Kecil 7a, 7a SBA Express, Pinjaman Harta Tanah dan Peralatan CDC / 504, dan Pinjaman Bencana.
Di antara ini, Pinjaman Perniagaan Kecil 7a sesuai untuk kebanyakan perniagaan. Anda boleh menggunakan pinjaman untuk membeli francais, membeli peralatan, memperoleh perniagaan, dan banyak lagi.
Pinjaman 7a Express agak serupa dengan piawai 7a pinjaman, tetapi menawarkan proses permohonan yang lebih cepat.
Pinjaman Harta Tanah dan Peralatan CDC / 504 adalah bentuk khusus pinjaman SBA, yang bertujuan untuk memudahkan pelaburan modal yang besar.
Akhirnya, Pinjaman Bencana - seperti namanya - disasarkan kepada perniagaan yang rosak akibat bencana di kawasan bencana.
Pinjaman 7a standard adalah jenis pinjaman SBA yang paling popular, diikuti oleh pinjaman CDC / 504.
Tentukan Kelayakan Anda
Perkara pertama yang perlu anda lakukan adalah mengetahui sama ada perniagaan anda layak untuk program pinjaman. Anda boleh bercakap dengan pegawai SBA di bank untuk mengkaji semula pelbagai program dan menentukan mana yang sesuai dengan keperluan anda.
Terdapat kriteria kelayakan untuk pelbagai program pinjaman perniagaan kecil. Untuk Program Pinjaman 7a, perniagaan anda harus beroperasi untuk keuntungan, kecil seperti yang ditakrifkan oleh SBA, mempunyai ekuiti munasabah, dan dapat menunjukkan perlunya pinjaman terus, antara lain.
Anda boleh melihat keperluan kelayakan di sini.
Pilih SBA Bank
Langkah seterusnya adalah mencari bank yang akan membebankan dan memberi pinjaman kepada anda. Jika anda tidak pasti mengenai perkara ini, anda boleh melawat halaman ini di sini untuk mencari peminjam SBA tempatan, dan menyusunnya berdasarkan jumlah kedekatan atau pinjaman.
Apabila anda melawat bank, anda perlu mengetahui jumlah pinjaman SBA mereka dan juga jika mereka menyertai Program Pemberi Pinjaman yang SBA.
Ia sentiasa disyorkan untuk mencari bank yang sering berurusan dengan pinjaman SBA kerana mereka lebih cenderung mempunyai proses permohonan yang tepat. Anda mesti mencuba dan mengetahui maklumat mengenai kadar faedah SBA mereka juga.
Atur Semua Kertas Kerja Anda
Sebaik sahaja anda menerima cadangan rasmi dari bank yang telah anda pilih, anda harus segera membuat semua dokumen anda selesai.
Anda harus ingat bahawa SBA mempunyai senarai semak dokumen yang agak komprehensif, yang boleh anda dapati di sini. Antara dokumen utama termasuk:
• Kewangan Perniagaan • Projek Kewangan • Profil Perniagaan • Pulangan Cukai • Sejarah Permohonan Pinjaman • Pajakan Perniagaan
Sebagai tambahan kepada semua dokumen penting, SBA mengharapkan anda menyediakan surat lamaran ringkas dan langsung yang menjelaskan dengan jelas siapa anda, latar belakang perniagaan anda, dan jenis perniagaan anda, jumlah dan tujuan permintaan pinjaman anda, permintaan anda syarat pembayaran balik, bagaimana dana akan memberi manfaat kepada perniagaan anda, dan bagaimana anda akan membayarnya. Sekiranya anda melengkapkan proses dokumentasi dengan betul, peluang pinjaman anda mendapat diluluskan dengan cepat meningkat. Petua yang baik adalah untuk mula mengumpulkan semua dokumen awal, supaya anda tidak membuang masa berharga. Ia juga merupakan idea bijak untuk mencari bantuan pegawai pinjaman. Pastikan anda menyemak semula semua dokumen yang anda hantar dan dapatkan semua pertanyaan anda yang dijawab oleh pegawai pinjaman, yang mempunyai pengalaman dan kepakaran untuk membimbing anda ke arah yang betul. Langkah seterusnya ialah mengisi semua bentuk SBA yang diperlukan. Berikut adalah: Borang 4: Permohonan Pinjaman Perniagaan, Exhibit A: Jadual Cagaran, Borang 912: Penyata Sejarah Pribadi, Borang 413: Penyata Kewangan Peribadi dan Borang 159 (7a): Borang Pendedahan dan Perjanjian Pampasan. Sebaik sahaja anda telah mengisi semua borang dan mengatur dokumen anda, anda perlu bertemu dengan bank untuk memuktamadkan permohonan anda. Ini adalah peringkat pengunduran diri di mana bank anda akan menganalisis semua maklumat yang telah anda berikan dengan teliti untuk meluluskan atau menolak permohonan anda. Biasanya proses ini mengambil masa 1-2 minggu. Pada peringkat ini, anda harus proaktif sambil menjelaskan keraguan atau bertanya soalan. Khususnya, anda perlu menyemak bingkai masa dan keperluan penutupan. Berikut adalah ringkasan ringkas bagaimana proses pinjaman biasa cenderung untuk pergi: • Pra-kelayakan: Maklumat awal untuk menentukan sama ada anda memenuhi kriteria umum bank atau tidak • Cadangan: Jika anda pra-layak, bank anda akan menawarkan cadangan kepada anda • Pengunderaitan: Sekiranya anda menerima cadangan itu, anda akan memasuki peringkat pengunderaitan • Penutupan: Terma pinjaman dimuktamadkan dan ditandatangani
Memang benar bahawa memohon pinjaman SBA adalah urusan yang memakan masa dan kompleks, anda boleh menjimatkan masa dan wang dengan membuat diri anda teratur. Sebelum anda mendekati bank, jelaskan apa sebenarnya yang anda cari. Ia kemudiannya menjadi masalah untuk menandakan semua kotak untuk mendapatkan pinjaman anda yang diluluskan tepat pada waktunya. Imej: Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. Isi Borang SBA
Proses Pinjaman Bank SBA secara ringkas
