Negeri Washington telah mencipta Pasar Simpanan Persaraan Usaha Kecil di mana perniagaan kecil boleh mendapatkan rancangan persaraan yang berpatutan untuk menawarkan pekerja mereka. Pasaran dijangka dibuka pada bulan Januari, lebih awal daripada mandat yang diharapkan di negeri ini.
Terdapat beberapa negeri di mana mandat telah disediakan, dan bahkan beberapa bandar sedang meneroka kemungkinan.
Dua negeri - Oregon dan Illinois - memulakan pasaran pada bulan Jun 2017, dan banyak lagi dalam senarai menunggu.
$config[code] not foundSecara keseluruhan, lapan negeri telah meluluskan undang-undang untuk menubuhkan program persaraan untuk pekerja sektor swasta. Ini termasuk Washington, Illinois, Oregon, California, Connecticut, Maryland, Massachusetts dan New Jersey.
Perbezaan Antara Rancangan Persaraan Mandatori Negeri
Tidak ada satu-saiz-sesuai semua rancangan. Setiap negeri mempunyai kemungkinan dan syarat-syaratnya. Berikut adalah beberapa contoh:
California
Pelan California, dipanggil Secure Choice, akan memerlukan pelan persaraan disediakan untuk syarikat yang mempunyai lima atau lebih pekerja dan akan menawarkan sumbangan lima peratus Roth IRA. Pelan itu akan menyediakan liputan kepada hampir tujuh juta pekerja perniagaan kecil di negara yang kurang akses kepada program tempat kerja.
Connecticut
Di Connecticut, majikan tertakluk kepada mandat jika mereka mengupah sekurang-kurangnya lima pekerja pada 1 Oktober tahun sebelumnya, dan membayar setiap pekerja sekurang-kurangnya $ 5,000 pada tahun sebelumnya, menurut ADP.
Illinois
Illinois, yang juga merujuk kepada pelannya sebagai Pilihan Selamat, akan secara automatik mendaftarkan pekerja dalam akaun simpanan seperti Roth IRA. Ia akan menggugurkan tiga peratus lalai daripada gaji pekerja dan mengalihkan wang ke dalam kolam pelaburan kerajaan.
Oregon
Oregon secara automatik akan mendaftarkan pekerja dalam pelan terkumpul. Pekerja akan berpeluang untuk memilih keluar jika mereka memilih.
Washington
Washington akan mempunyai rancangan untuk perniagaan dengan kurang daripada 100 pekerja, termasuk usahawan solo. Penyertaan di pasaran adalah sukarela untuk majikan dan kakitangan. Juga, akaun mudah alih. Apabila pekerja beralih pekerjaan, mereka boleh mengambil rancangan mereka dengan mereka.
(Lawati laman web Pusat Hak Asasi Pencen untuk melihat senarai penuh negeri yang sama ada undang-undang yang digubal untuk menyediakan rancangan persaraan atau sedang mempertimbangkan untuk berbuat demikian.)
Negeri Simpanan Persaraan di A.S.
Kajian menunjukkan bahawa lebih daripada separuh pekerja - kira-kira 60 juta di seluruh negara - tidak mempunyai rancangan persaraan tempat kerja, terutama yang digunakan oleh perniagaan kecil dan freelancer, kata majalah Time. Ia menambahkan bahawa 90 peratus pekerja yang bekerja untuk syarikat dengan pelan pencen memanfaatkan faedah berbanding 20 peratus yang bekerja untuk syarikat tanpa pelan simpanan persaraan.
Menurut Barometer Perniagaan Spark Capital One, seperti yang dilaporkan oleh Trend Perniagaan Kecil, bilangan perniagaan kecil yang menawarkan pekerja mereka sebagai pelan persaraan telah menurun hampir 50 peratus. Sekarang, hanya 13 peratus daripada pemilik perniagaan kecil yang menyediakan program tersebut.
"Masa Depan Persaraan: Realiti Baharu," sebuah laporan dari HSBC, menyatakan bahawa mereka yang mendekati usia pencen negara mungkin mengalami penurunan yang ketara dalam taraf hidup mereka dalam tempoh tujuh tahun terakhir persaraan. Panjang purata persaraan di A.S. adalah kira-kira 21 tahun manakala simpanan rakyat biasa mungkin hanya bertahan selama 14 tahun pada masa ini, kata laporan itu.
Kajian AARP Washington baru-baru ini mendapati bahawa 25 peratus orang dewasa berumur 45 hingga 64 telah menyelamatkan $ 25,000 atau kurang untuk bersara.
"Orang ramai menyimpan lebih banyak apabila mereka mempunyai pilihan tabungan di tempat kerja, tetapi banyak perniagaan kecil tidak dapat menyediakan rancangan persaraan kepada pekerja mereka kerana kos yang tinggi dan beban pentadbiran," kata AARP, yang menganjurkan penggunaan pasar persaraan seperti Washington negeri.
Kenyataan ini, dari Lembaga Editorial New York Times, mungkin yang paling mendalam tentang semua:
"Pada satu ketika, kira-kira separuh daripada pekerja sektor swasta di Amerika Syarikat - kira-kira 60 juta orang - tidak mempunyai apa-apa jenis pelan persaraan yang ditaja oleh majikan.
"Hasilnya adalah kelas bawah Amerika yang semakin meningkat, di mana satu pertiga dari pesara sekarang hidup hampir sepenuhnya pada Keselamatan Sosial dan separuh penuh pesara masa depan akan menghadapi taraf hidup yang kurang.
"Lebih buruk lagi, jurang liputan telah lama terbukti tidak dapat dikawal, dengan Kongres dan industri kewangan tidak dapat atau tidak bersedia untuk mereka bentuk atau menyokong pelan simpanan persaraan yang sederhana dan murah."
Mandates Tambah kepada Beban Usaha Kecil
Perniagaan kecil di beberapa negeri sudah menghadapi beban pekerjaan berat. Sebagai contoh, perbuatan meninggalkan keluarga berbayar New York memerlukan syarikat-syarikat menawarkan pekerja sepenuh masa dan sambilan mereka sehingga 12 minggu masa berbayar untuk menjaga ahli keluarga.
New York, California dan beberapa negeri lain telah meluluskan undang-undang yang menjamin gaji minimum $ 15 sejam. Dan, melainkan jika Kongres campur tangan, kenaikan gaji yang signifikan untuk pekerja yang dikecualikan yang membuat kurang dari $ 23,660 akan berkuatkuasa pada 1 Disember 2016, terima kasih kepada peraturan baru masa kerja Jabatan Tenaga Kerja.
Ray Keating, ketua ahli ekonomi, Perniagaan Kecil & Keusahawanan, organisasi advokasi perniagaan kecil di Washington DC, dalam perbualan telefon dengan Trend Perniagaan Kecil, berkata, "Jika anda mencari contoh ahli politik di peringkat negeri dan tempatan agak aktivis, ini sudah tentu satu. Pilihan persaraan sudah ada di pasaran untuk orang yang ingin memanfaatkannya. "
Mengikut Keating, yang paling utama ialah mandat yang akan dikenakan oleh pemilik perniagaan.
"Pemilik perniagaan kecil cuba menawarkan pakej terbaik untuk menarik orang yang paling layak," katanya. "Tetapi kenyataannya adalah bahawa banyak perniagaan tidak mampu memberikan tahap faedah untuk menjadikan mereka berdaya saing berbanding syarikat yang lebih besar. Membuang mandat seperti ini kepada perniagaan kecil tidak akan mengubah realiti itu. "
Beliau menegaskan bahawa kedudukan Majlis SBE akan menentang mana-mana mandat sedemikian kerana beban kewangan yang diletakkan pada perniagaan.
Satu lagi kumpulan advokasi perniagaan kecil, Main Street Alliance, mengambil pendirian yang menentang dan menyokong model persaraan yang dikendalikan oleh kerajaan.
"Secara amnya, kami menyokong model persaraan yang dikendalikan oleh kerajaan sebagai satu yang membolehkan perniagaan kecil menyamai persembahan pesaing mereka yang lebih besar dan mewujudkan tempat kerja yang menggalakkan para pekerja untuk kekal dengan perniagaan, akhirnya meningkatkan pengekalan dan mengurangkan perolehan dan kos latihan," kata Steve Rouzer, pengurus komunikasi untuk organisasi, dalam e-mel kepada Trend Perniagaan Kecil.
Manfaat Pelan Persaraan
Isu mandat, pelan persaraan merupakan salah satu manfaat paling menarik yang boleh ditawarkan oleh perniagaan. Pakej yang termasuk simpanan persaraan membuat syarikat lebih berdaya saing dengan rakan-rakan mereka yang lebih besar.
Alasan lain untuk menyediakan pelan simpanan persaraan termasuk:
- Mengambil kesempatan daripada penjimatan cukai. Perniagaan boleh menerima manfaat cukai yang signifikan apabila rancangan persaraan dilaksanakan;
- Pengambilan pekerja yang bertambah baik. Sekiranya pekerja mempunyai pilihan bekerja untuk satu syarikat yang menawarkan pelan persaraan berbanding yang tidak, kemungkinan keuntungan akan mempengaruhi keputusannya untuk bekas;
- Mengurangkan perputaran pekerja. Rancangan persaraan boleh menyumbang kepada penurunan perolehan. Hampir 40 peratus daripada pekerja perniagaan kecil mengatakan mereka akan meninggalkan pekerjaan mereka sekarang untuk satu yang menyediakan 401 (k), kata majalah Penasihat Pelan seperti yang dilaporkan oleh Intuit.
Kesimpulannya
Sekiranya, sebagai Keating mencadangkan, ahli politik aktivis mempunyai cara mereka, lebih banyak negeri akan menyertai pergerakan mandat simpanan persaraan. Oleh itu, sebaiknya sediakan terlebih dahulu dengan menawarkan pelan sebelum undang-undang yang dicadangkan berkuatkuasa.
Banyak jenis pelan yang tersedia, yang pemilik perniagaan kecil boleh melaksanakan. Ini termasuk 401 (k) dan Roth 401 (k) yang popular serta pelan perkongsian keuntungan, IRA SIMPLE, Pelan Pencen Pekerja Ringkas (SEP), Pelan Pemilikan Saham Pekerja (ESOP) dan pelan Keogh.
Imej: Washington Dept of Commerce
4 Komen ▼
