Broke USA, Buku baru Gary Rivlin, mengemukakan soalan itu dalam pemeriksaan terhadap kesan pembiayaan alternatif terhadap golongan miskin yang bekerja. Saya mengambil salinan untuk melihat sendiri komplikasi lain dari pinjaman subprima. Saya pasti mendapati buku yang betul.
Broke USA adalah neutral dalam nada tetapi ia menarik perhatian pembaca dalam menunjukkan bagaimana saling berkaitan isu pemberian pinjaman subprima kepada kesejahteraan ekonomi negara ini. Satu soalan Rivlin memaparkan awal pada ringkasan buku dengan sempurna:
"Semua syarikat utama, francais rantaian, dan perusahaan yang baru menetas yang khusus memenuhi golongan miskin yang bekerja - adalah mereka malaikat kewangan kepada rakyat jelata yang hebat, dengan membuat rumah dan kereta dan wang tunai kecemasan yang tersedia untuk mereka yang dijauhi oleh institusi kewangan arus utama? Atau adakah perniagaan-perniagaan ini membiayai kejiranan kelas pekerja negara dengan agresif sehingga mereka membahayakan kelangsungan hidup komuniti ini? "
Melihat semua pihak untuk melihat bagaimana kami tiba pada ketika ini
Buku ini merangkumi peristiwa dari tahun 1990-an hingga sekarang. Pemain dari kedua-dua belah industri pinjaman subprima diperiksa dengan jelas. Sesetengah orang yang diperiksa termasuk:
- Tennessee asli Allan Jones, yang mewarisi agensi pengumpulan hutang bapanya tetapi menanam syarikat pinjaman habis bulan yang menguntungkan selepas melihat potensi pasaran untuk pinjaman cepat.
- Bill Brennan, seorang tentera salib yang berdedikasi untuk pemilik rumah Atlanta yang telah disasarkan oleh pemberi pinjaman subprima.
- Chris Browning, yang meningkat sebagai pengurus cek dan penjual Check N Go yang cerah, hanya untuk meninggalkan ketika diminta untuk menekan pelanggan.
- Fesum Ogbazion, Dayton, Ohio, pengasas Perkhidmatan Cukai Segera, rantaian 6,000 pekerja yang menyediakan pinjaman pendahuluan atas pulangan cukai.
Setiap orang memberikan pengakuan yang memberikan pandangan mengenai industri yang mana syarikat membuat pinjaman dengan kadar faedah 20 peratus setahun untuk pasaran 40 juta warga A.S. yang hidup dengan pendapatan purata tahunan $ 31,000.
Ogbazion menerangkan pasaran untuk perkhidmatannya, memajukan pinjaman atas pengembalian cukai, sebagai respons terhadap keprihatinan para pengkritik:
"Mereka melihat pelanggan kami dan berkata, 'Kenapa mereka tidak meminjam wang dari bapa saudara?' Kenapa mereka tidak menunggu selama dua atau tiga minggu?" Katanya. "Tetapi mereka tidak mendapatnya. Ini adalah orang yang tidak sabar. Gas dan elektrik di rumah. Mereka menghadapi notis pengusiran. Mereka telah menanggalkan semua rang undang-undang ini. "….Sebagai (Ogbazion) memandangnya, dia adalah satu kekuatan yang positif untuk pembangunan ekonomi di masyarakat yang terdesak untuk perdagangan …. 'Lihat di mana kedai-kedai kami adalah … Tidak ada Gap. Tiada Nordstrom. Kami menggaji orang dari kawasan kejiranan. Kami membayar sewa di kawasan kejiranan itu. '"
Profil seperti Browning dan Ogbazion memanfaatkan mereka dalam industri tanpa mengurangkan kos ekonomi dari perbuatan mereka. Komen dari keadaan Browning adalah jujur yang menyegarkan, seperti juga orang-orang dari Jerry Robinson, seorang bekas jurubank dan pinjaman cheerleader "bayaran gaji" yang meremehkan pertumbuhan industri. "Terdapat terlalu banyak kedai. Itulah garis bawah … Pelanggan mempunyai dua pinjaman, maka tiga pinjaman, maka lima. "
$config[code] not foundNamun terdapat keuntungan bagi para pemain walaupun persaingan. Penulis menganggarkan bahawa Allan Jones telah menghasilkan keuntungan selepas cukai sebanyak 22 juta dolar AS dari 1,600 kedainya, sementara margin keuntungan yang didagangkan secara umum Advance America - 8 peratus pada 2008 - "akan meletakkannya di hadapan lebih dari 60 peratus syarikat di Fortune 500. "Data lebih menarik ketika memeriksa industri secara keseluruhan.
… Kemiskinan Inc. ekonomi adalah sekitar $ 150 bilion pada puncaknya. Sebagai perbandingan, kasino negara, kasino India termasuk, secara kolektif meraup sekitar $ 60 bilion, dan pembuat rokok A.S. menempah $ 40 bilion pada pendapatan tahunan.
Broke USA dengan teliti menunjukkan berapa banyak negara terjejas. Kerjasama pembiayaan Fleet Finance dengan pekerja pembaikan rumah di kawasan kejiranan Boston yang lebih hitam ke perundangan pergaduhan di Georgia, Ohio dan North Carolina, para pembaca akan pasti mengerti pemahaman yang membawa kepada undang-undang pemberian subprima yang dicadangkan di pelbagai wilayah di Amerika Syarikat dan melobi di sekelilingnya. Contohnya, Jim Mccarthy, seorang peguam bela untuk membuat pinjaman, komen mengenai kesetiaan Senator Gramm kepada pinjaman subprima, kesetiaan berdasarkan pembelian rumah oleh ibu Gramm melalui pinjaman subprima pada masa mudanya:
Kami mahu pergi dengan persekutuan persekutuan … Kerana itu benar-benar cara untuk menangani pinjaman pemangsa. Tetapi pada dasarnya pandangan Senator Gramm adalah 'Di atas mayat saya', dan oleh itu kita berkata dengan baik, kita akan bermula dari bawah ke bawah.
Takeaways
Broke Inc. adalah pujian yang sangat baik untuk buku-buku seperti Ekonomi Integriti dan menunjukkan sejauh mana segmen pemasaran dapat dieksploitasi. Perjuangan perundangan yang digambarkan akan mengingatkan pemilik perniagaan etika bahawa ia mungkin dalam kepentingan terbaik mereka untuk memastikan pelanggan memahami manfaat dan perangkap jenis perkhidmatan atau produk yang dibentangkan. Buku ini juga menggambarkan bagaimana intervensi persekutuan mempunyai beberapa kelebihan, kerana kedua-dua belah perdebatan pinjaman subprime merungut bahawa pertempuran mereka berpotensi akan memainkan semula tanpa henti dalam badan perundangan negara.
Terdapat juga contoh-contoh perniagaan kecil yang bersekutu dengan institusi kewangan, seperti kontraktor rumah Boston yang menawarkan pembiayaan yang disokong oleh Fleet Finance. Keputusan? Pemilik rumah yang menyangka mereka akan membayar $ 6,000 berakhir sebanyak 10 kali jumlah itu. Bill Brennan menawarkan senario yang lebih parah, kerana dia bertarung dengan Brown Realty Associates, sebuah makelar Atlanta yang mengambil alih rumah pemilik rumah jika ada pembayaran tunggal; Brown mempunyai garis kredit dari sebuah bank besar yang enggan membuat pinjaman yang sah kepada pemilik rumah yang berkelayakan di kawasan kejiranan Brown yang berkhidmat.
Broke USA akan membuat anda mempersoalkan sesiapa saja yang percaya hanya syarikat besar yang boleh cuai dan kejam.
(Nota editor: kajian ini pada asalnya menyenaraikan buku itu dengan tidak betul sebagai "Broke Inc")
6 Komen ▼
