Syarikat boleh meningkatkan modal dalam pelbagai cara. Untuk mengekalkan pertumbuhan yang semakin meningkat, banyak pemula dan usaha yang lebih kecil pergi ke bank untuk mendapatkan pinjaman. Talian kredit, modal teroka, pelaburan malaikat dan kaedah lain wujud juga, tetapi pinjaman mudah selalu mempunyai kelebihan terbesar untuk sebuah syarikat muda.
Sejak 2008, industri pinjaman terpaksa berubah. Apa yang muncul adalah jauh dari apa yang dahulu - tetapi peminjam menyukainya. Walaupun pinjaman institusi telah menghadapi beberapa cabaran dalam beberapa tahun kebelakangan ini, satu segmen baru pinjaman perniagaan kecil mengalami pertumbuhan yang melampau: pinjaman-sebagai-perkhidmatan (LaaS).
$config[code] not found Perlu pinjaman untuk perniagaan kecil anda? Lihat jika anda layak dalam 60 saat atau kurang.Apakah Pinjaman-sebagai-Perkhidmatan?
Pinjaman-sebagai-perkhidmatan adalah sentuhan baru pada fungsi perbankan lama, pinjaman modal. Syarikat LaaS menggunakan kemajuan terkini dalam perisian untuk memperkemaskan proses pemberian pinjaman, menjadikannya murah dan cepat. Bukan kerana kekurangan teknologi, ini tidak lazim dalam era kewangan sebelum tahun 2008, tetapi hasilnya kini semakin tinggi - dan pelanggan juga.
Ia mungkin mengambil masa beberapa minggu untuk mendapatkan pinjaman dari bank kerana keperluan seperti kertas kerja, pengenalan diri, birokrasi dan kekurangan hubungan antara cawangan.
Kini, pemimpin pemberi pinjaman seperti sebagai seorang pelayan seperti ezbob, sebaliknya, boleh membantu peminjam mendapatkan pembiayaan dalam masa 30 minit. Mereka boleh mencapai prestasi seperti ini disebabkan oleh sistem automatik eksklusif untuk mengesahkan kebolehpercayaan kredit, mencari pinjaman yang sesuai, dan menawarkan pilihan ini secara tepat masa kepada pengguna.
Tomer Guriel, Ketua Pegawai Eksekutif ezbob, memandang syarikatnya sebagai penyelesaian teknologi yang membantu memudahkan prosedur pinjaman yang kerap berlaku. Dan ide untuk ezbob berasaskan pengalaman dengan bank dan sektor pinjaman.
"Idea menjadi penyedia teknologi dilahirkan pada tahun 2012. Pada masa itu, kami bekerjasama dengan Accenture untuk menjual platform kami kepada bank. Malangnya, pada masa itu, bank-bank tidak bersedia untuk bekerja dengan permulaan, Fintech. Satu-satunya cara kita boleh mendapatkan perniagaan di luar tanah adalah untuk memulakan pinjaman sendiri. "
Bagaimana Kami Boleh Di Sini?
Krisis pasca-kewangan, kredit dari banyak bank institusi yang banyak dikeringkan. Dalam empat tahun selepas 2008, pemberian pinjaman dari bank kepada perniagaan kecil jatuh sebanyak $ 120 bilion. Tidak kira sama ada ini disebabkan oleh kepercayaan rendah pada bank, atau sekadar kurang perniagaan untuk dikunjungi.
Selepas itu, perniagaan kecil yang tidak mahu berputus asa terpaksa mencari sumber modal alternatif, ramai dari pemberi pinjaman tinggi.
Dengan bersungguh-sungguh untuk mengelakkan ulang tahun 2008, pengawal selia memasang undang-undang yang membuat ketelusan dan kebolehcapaian data keperluan bagi mana-mana institusi kewangan. Walaupun bank-bank perlahan-lahan diselaraskan, industri fintech meningkat dari abu dan bekerja dengan cepat untuk menerapkan teknologi untuk membiayai sebelum menawarkan penyelesaian yang diselaraskan kepada pelanggan. Ini tidak menjadikan bank usang tetapi mewakili salah satu pilihan terbaik perniagaan kecil apabila ia memerlukan suntikan tunai.
Perniagaan Kecil dan LaaS: Perlawanan yang Dibuat di Syurga?
Bank tetap menjadi cara terbaik untuk mencari pembiayaan. Bagaimanapun, sejak kemelesetan terakhir menjadi kurang bergelora, bank-bank telah jatuh ke belakang. LaaS telah mengambil tempat tinggal dalam keadaan tidak sah, dan perniagaan kecil mengalahkan syarikat-syarikat ini untuk pembiayaan. Mengapa?
Pemulihan Pantas
Syarikat-syarikat yang lebih kecil lebih sensitif daripada syarikat-syarikat yang lebih besar dan juga lebih terdedah kepada keadaan pasaran. Mereka mempunyai bilik yang kurang manuver, dan keperluan mereka selalu lebih mendesak daripada syarikat besar dengan permodalan tinggi. Untuk mengisi gaji, memanfaatkan peluang pertumbuhan dan banyak lagi, kelajuan adalah penting untuk perniagaan kecil, kerana kos gagal untuk mencapai pencapaian kecil ini jauh lebih besar.
Inilah sebab utama perniagaan kecil lebih suka pinjaman LaaS. Peminjam boleh mengakses dana pada jari dengan jari, berbanding dengan raksasa institusi, yang beroperasi dengan keletihan yang mengecewakan. Pendanaan yang cepat memberi kuasa kepada perniagaan kecil dan sederhana untuk menjadi fleksibel dan bebas, dan bukannya mengumpul semua dokumen yang diperlukan oleh bank.
Amanah dalam Tech
Kepercayaan bahawa orang yang ditempatkan di platform media sosial telefon bimbit mereka semakin diterapkan ke kawasan tradisional seperti pinjaman. Teknologi seperti jenis aplikasi pinjaman umur yang baru adalah berkuasa dan selamat, dan sering lebih selamat daripada sistem yang pernah digunakan oleh bank-bank besar. Dengan penyulitan, rangkaian peribadi dan pematuhan penuh dengan pengawal selia, perniagaan kecil tidak melihat alasan untuk tidak menggunakan perkhidmatan ini.
Memotong Barisan Bawah
Tenaga tenaga yang diperlukan untuk membiayai permohonan pinjaman melalui birokrasi bank adalah tidak perlu sepenuhnya dengan LaaS. Kerana algoritma dan perisian boleh dipercayai untuk mencapai tugas yang sama, prosesnya lebih murah untuk peminjam alternatif. Sebaliknya, simpanan ini diteruskan kepada peminjam.
Membawa Bank Ke Lipat
Banyak perkhidmatan pemberian pinjaman sebagai perkhidmatan bukan untuk bersaing dengan bank, tetapi untuk membantu mereka. Modal yang menyokong pinjaman mereka untuk mendapatkan sistem canggih mereka mesti datang dari mana-mana, dan bank adalah tempat yang sempurna. Dalam jenis LaaS dan hubungan bank yang paling biasa, platform perisian LaaS hanya mencari calon yang dapat memenuhi piawaian pinjaman sedia ada bank. Hubungan jenis afiliasi ini memberi manfaat kepada kedua-dua pihak dan juga pelanggan, yang boleh mengakses pinjaman murah yang disokong dengan kelayakan lembaga bata dan mortar tradisional.
LaaS Memimpin Jalan
Memandangkan peraturan baru dan amalan kewangan menjadi standard, industri pinjaman-sebagai-satu-perkhidmatan hanya akan menjadi industri pinjaman. Sokongan orang ramai terhadap LaaS menjadikan hal ini hampir tidak dapat dielakkan, dan pasar telah diuji dan sebahagian besarnya terbukti model. Perniagaan kecil mempunyai lebih banyak pilihan pembiayaan di hadapan mereka berbanding sebelum ini, dan sedikit yang boleh membantah terhadap manfaat ekonomi trend sedemikian.
Foto Fintech melalui Shutterstock
1
