Masa untuk menetapkan skor kredit anda sekarang. Jangan tunggu sehingga anda perlu meminjam atau membida projek baru.Melainkan jika perniagaan anda diperbadankan dan anda mempunyai fail kredit perniagaan yang berasingan sepenuhnya, ini bermakna menetapkan kedua-dua skor kredit peribadi anda dan nilai kredit perniagaan anda.
Mitos berlimpah mengenai apa yang menjejaskan skor kredit anda. Sebagai contoh, walaupun ramai yang percaya bahawa anda memerlukan pendapatan tinggi untuk mempunyai skor kredit yang tinggi, pendapatan anda bukanlah faktor yang digunakan untuk mengira skor kredit. Nasib baik untuk pemilik perniagaan, ada nasihat yang tepat mengenai apa yang perlu dilakukan untuk membetulkan skor kredit yang buruk.
$config[code] not foundCara Semak Laporan Kredit Anda
Langkah pertama ke arah meningkatkan skor kredit perniagaan anda adalah untuk menyemak laporan kredit anda. Laporan kredit peribadi adalah percuma dan mudah diperoleh dari FreeCreditReport.com, Equifax, dan Experian.
Laporan kredit perniagaan jauh lebih rumit kerana biro kredit setiap mempunyai skor yang berbeza dan banyak jenis laporan. Seperti dalam skor kredit peribadi, lebih tinggi biasanya - tetapi tidak semestinya - lebih baik. Baca Apakah Agensi Pelaporan Kredit untuk Perniagaan untuk maklumat lanjut.
Hanya laporan kredit pengguna yang boleh diperoleh tanpa kos pada masa lalu. Tetapi kini boleh menggunakan Nav untuk meminta salinan kredit perniagaan FICO®, Experian, dan D & B PAYDEX anda. Untuk petua lanjut tentang bagaimana untuk meningkatkan skor anda, baca Cara Semak dan Membaiki Skor Kredit Negatif untuk Pinjaman Perniagaan.
Pertanyaan Kredit Lembut dan Keras Berbeza
Menarik laporan kredit anda sendiri tidak akan merosakkan skor kredit anda. Ia tidak mempunyai kesan (kecuali untuk membantu anda meningkatkan skor kredit anda dan memastikan tidak ada kesilapan pada laporan kredit anda.) Hanya pertanyaan kredit keras (juga dipanggil penarikan keras) mempengaruhi skor kredit anda.
Terdapat banyak kekeliruan mengenai pertanyaan yang lembut dan tidak menjejaskan skor anda dan yang sukar.
Pertanyaan Lembut:
- Kad kredit yang telah diluluskan menawarkan anda mengabaikan
- Pemeriksaan latar belakang dilakukan oleh majikan atau tuan-tuan tanah yang berpotensi
- Bank sedia ada anda melihat laporan kredit anda
- Pertanyaan daripada syarikat insurans
- Memeriksa laporan kredit anda sendiri
Pertanyaan keras:
- Menjawab tawaran kad kredit yang telah diluluskan
- Mendapatkan pelan telefon bimbit baru
- Memohon pinjaman kereta, gadai janji, pinjaman pelajar atau kad kredit
- Anda meminta peningkatan kredit pada akaun sedia ada
- Membayar kereta sewa dengan kad debit
- Laporan penyewa penyewa yang dilakukan oleh tuan-tuan tanah
- Mendapatkan kad kredit perniagaan yang memerlukan jaminan peribadi
- Menyediakan perlindungan overdraf pada akaun pemeriksaan anda mungkin menjana pertanyaan keras dalam beberapa kes
Apabila peminjam menyemak kredit anda apabila anda memohon pinjaman atau kad kredit, siasatan mereka kekal pada laporan kredit anda selama 24 bulan (25 untuk Experian) dan dianggap sebagai pertanyaan kredit keras. Terlalu banyak dari mereka yang dapat menurunkan skor kredit anda.
Apabila Banyak Pertanyaan Keras Tidak Akan Menurunkan Skor Kredit Anda
Siasatan keras tunggal akan mengurangkan skor kredit anda sebanyak 5 mata atau kurang sehingga satu tahun. Elakkan banyak pertanyaan dengan tidak memohon kredit terlalu kerap. Terdapat pengecualian, walaupun. Menurut myFICO.com:
"Satu pengecualian berlaku apabila anda" membeli-belah kadar ". Itulah perkara yang bijak untuk dilakukan, dan skor FICO anda menimbangkan semua pertanyaan dalam tempoh 45 hari untuk gadai janji, pinjaman auto atau pinjaman pelajar sebagai pertanyaan kredit tunggal. Garis panduan yang sama juga digunakan untuk mencari harta sewa seperti apartmen. Pertanyaan-pertanyaan ini biasanya direkodkan oleh biro kredit sebagai sejenis pertanyaan berkaitan dengan hartanah, jadi Skor FICO akan memperlakukan mereka dengan cara yang sama. Anda boleh mengelakkan menurunkan Skor FICO anda dengan melakukan perburuan pangsapuri anda dalam tempoh yang singkat. "
Alasan pertanyaan yang lebih keras menurunkan skor kredit anda adalah bahawa orang yang sangat memerlukan wang memohon banyak kad kredit atau pinjaman dekat bersama-sama. Itu membuat banyak pertanyaan kecuali ketika membeli-belah bendera merah.
Pastikan Kadar Pemanfaatan Kredit Anda Rendah
Pemilik perniagaan kecil perlu mengekalkan kadar penggunaan kredit yang sangat rendah pada kad kredit peribadi dan perniagaan mereka. Sumber yang banyak menasihatkan bahawa anda perlu memastikan skor pemanfaatan kredit anda pada kredit peribadi di bawah 7% untuk kekal dalam julat skor "sangat baik" 740-799.
Sesetengah mencadangkan peratusan penggunaan kredit serendah 1-3% jika anda menginginkan skor "kredit yang luar biasa" 800-850. Apa yang anda tidak mahu ialah penggunaan kredit 0%. Jika semua kad kredit anda tidak menunjukkan sebarang baki, anda tidak membina kredit anda dan skor anda akan lebih rendah.
Gunakan kedua-dua kad kredit perniagaan dan peribadi anda dan garis secara teratur, tetapi teruskan atau matikannya. Ia adalah satu mitos yang perlu anda bawa. Untuk mendapatkan skor kredit tertinggi yang mungkin, adalah lebih baik untuk mengenakan perbelanjaan perniagaan pada kad dan garis perdagangan anda dan kemudian bayar semuanya pada awal setiap bulan.
Kenali bahawa mengurangkan kredit anda boleh meningkatkan kadar penggunaan anda. Oleh itu, jika anda perlu menutup akaun (seperti apabila anda menjual perniagaan dan perlu menutup kad kredit perniagaan), mula-mula mendapatkan akaun lain dengan kredit yang sama atau lebih tinggi.
Ketahui apabila laporan bank anda ke biro kredit dan pastikan anda membuat pembayaran kad kredit anda sebelum tarikh itu setiap bulan. Sekiranya anda membayar kad anda sepenuhnya setiap bulan, namun mereka melaporkan sebelum anda membuat pembayaran tersebut, kadar penggunaan kredit anda akan lebih tinggi daripada itu.
Secara tetap mengecas lebih daripada 25% daripada baki yang tersedia adalah tanda bahawa anda harus meminta peningkatan batas kredit. Walaupun ia menghasilkan pertanyaan keras yang menurunkan skor kredit anda dalam jangka pendek, ia akan meningkatkan jangka panjang.
Kurangkan Kadar Pemasa dan Pemindahan Baki
Semasa memindahkan baki anda dari kad kredit yang berminat ke kad baru dengan kadar pengantar yang rendah kelihatan seperti idea yang baik, ia boleh menjadi bumerang. Untuk memastikan skor kredit anda rendah, teragih seberapa kerap anda memohon apa-apa jenis kredit. Enam bulan sering disebut sebagai jumlah masa yang mencukupi untuk menunggu antara aplikasi untuk mengelakkan kesan kredit anda.
Tempoh masa anda mempunyai sejarah kredit adalah penting, jadi pastikan akaun lama terbuka. Bayar kad kredit dengan faedah tertinggi dahulu. Sekiranya mereka semua mempunyai kadar faedah yang sama, bayar kad dengan baki tertinggi terlebih dahulu kerana penggunaan setiap akaun juga dipertimbangkan dalam skor kredit.
Pastikan anda membaca cetakan halus dan memahami bagaimana pembayaran dikenakan pada setiap kad. Sesetengah kad mempunyai kadar faedah berganda atau tertangguh yang melompat jika anda tidak membayarnya dalam masa.
Sekiranya anda memperoleh kad faedah yang lebih rendah, hentikan menggunakan kad faedah yang lebih tinggi, tetapi jangan tutupkan akaun.
Gunakan Pembayaran Automatik dan Peringatan
Membayar bil dan hutang anda pada setiap masa adalah bahagian penting dalam mendapatkan skor kredit yang tinggi. Simpan wang yang cukup dalam akaun semak atau baki kad kredit anda untuk menggunakan teknologi untuk membayarnya secara automatik. Tetapi jangan lupa untuk menyemak kenyataan anda setiap bulan.
Yuran lewat memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda seperti overdraf dan caj yang tidak dapat diselesaikan. Sekiranya anda mahukan skor kredit tertinggi, bayar bil anda lebih awal daripada masa.
Tidak Semua Pemberi Pinjaman Laporan Positif Kepada Biro Kredit
Apabila membina kredit anda atau menguruskan skor kredit anda, perlu diingat bahawa banyak peminjam hanya melaporkan maklumat negatif. Oleh itu, mempunyai akaun dengan mereka tidak dapat membantu anda meningkatkan skor anda, tetapi jika anda membayar lewat atau secara lalai, mereka akan melaporkannya.
Ramai yang telah membuka akaun percaya bahawa mereka akan meningkatkan skor kredit mereka hanya untuk kecewa. Setiap pemberi pinjaman memutuskan sama ada untuk melaporkan butiran kad kredit perniagaan negatif pada laporan kredit peribadi anda. Satu-satunya cara untuk mengetahui ialah untuk memberitahu mereka.
Adakah Kebankrapan Menghalang Saya daripada Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil?
Walaupun kebankrapan akan menurunkan skor kredit anda 100-200 mata dan tinggal di fail kredit anda selama 7-10 tahun, anda boleh segera meningkatkan kredit anda jika anda bersedia menggunakan peminjam alternatif dan membayar kadar faedah yang lebih tinggi.
Walaupun ia akan menjadi lebih sukar untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil jika anda telah memfailkan kebankrapan peribadi, adalah mungkin. Kerana anda mungkin mempunyai hutang yang kurang dan tidak dapat mengisytiharkan muflis sekali lagi, sesetengah pemberi pinjaman mungkin menganggap anda kurang risiko.
Tetapi anda perlu membeli-belah. Ada langkah yang boleh anda ambil untuk menunjukkan anda pengurus yang lebih baik dari kredit anda sekarang. Kebankrapan perlu dilepaskan sepenuhnya. Semakin lama ia telah dan yang lebih rendah anda telah menyimpan hutang anda sejak itu, lebih baik.
Terdapat tempat di laporan kredit anda untuk mengemukakan penjelasan singkat mengenai peristiwa utama yang menyebabkan kesulitan kewangan anda dan bagaimana ia berbeza sekarang. Sebab-sebab biasa adalah perceraian, bil hospital, penyakit lanjutan, atau kemalangan kereta.
Apabila memohon pinjaman, lampirkan kenyataan mengenai perkara yang menyebabkan kebankrapan itu dan menjelaskan mengapa itu tidak lagi menjadi kebimbangan. Bersedia untuk menerangkan secara mendalam ini secara peribadi.
Ia berkemungkinan bahawa pinjaman selepas muflis akan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi atau memerlukan lebih banyak cagaran. Jangan ambil apa-apa hutang sehingga kebankrapan anda selesai tanpa bercakap dengan peguam anda atau anda boleh menjejaskan kes anda.
Bagaimana Meningkatkan Skor Kredit Buruk untuk Dapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil
Untuk maklumat lanjut, muat turun ebook percuma kami Cara Perbaiki Kredit Anda: Meningkatkan Kemungkinan Anda untuk Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil.
Photo Skor Kredit melalui Shutterstock
1
