Semua orang tahu sukar untuk menjadi kaya, tetapi boleh menjadi lebih kaya untuk tetap kaya. Usahawan mempunyai visi kejayaan dan kekayaan, tetapi sedikit yang disediakan apabila kejayaan sebenarnya mendapati mereka. Adalah sukar untuk menguruskan aset, pelaburan, dan perancangan cukai secara tiba-tiba - namun industri perkhidmatan kewangan telah berusaha untuk menyediakan jenis perkhidmatan sarung tangan putih yang memerlukan jutawan yang rendah.
Dan terdapat banyak jutawan yang rendah. Malah, bilangan jutawan di A.S. lebih dari dua kali ganda sejak pertengahan tahun 1990-an. Sesetengah menganggarkan projek bahawa terdapat sebanyak 18 juta orang yang bernilai sekurang-kurangnya $ 1 juta pada tahun 2021.
$config[code] not foundUntuk memulakan, kita perlu memahami bahawa terdapat beberapa tahap kekayaan. Anda mempunyai kumpulan orang yang baik, yang boleh kita panggil siapa pun yang bernilai kurang dari beberapa juta dolar, tetapi yang juga jelas di atas kelas menengah. Di eselon atas, anda mempunyai individu yang bernilai $ 100 juta atau lebih. Antara kedua-dua kumpulan ini adalah kawasan kelabu untuk perkhidmatan kewangan.
Perkhidmatan Kewangan untuk Yang Kaya
Orang kaya yang telah lama menggunakan model yang dipanggil pejabat keluarga atau pejabat keluarga pelbagai, yang merupakan pejabat pakar kewangan yang menghidangkan satu keluarga kaya atau sekelompok kecil dari mereka. Entiti-entiti ini menguruskan aset, pelaburan, cukai, serta keperluan lain yang luar biasa seperti menguruskan perjalanan, persekolahan swasta, pindahan ladang, dan sebagainya.
Di bawah yang kaya dan lebih tinggi adalah kontinjen yang semakin meningkat di kalangan rakyat Amerika yang tidak dapat membenarkan membayar untuk sebuah pejabat keluarga (yang boleh menelan kos lebih dari $ 1 juta setiap tahun) tetapi keperluannya tidak dipenuhi oleh firma pengurusan kekayaan tradisional. Individu ini mempunyai aset dan pelaburan yang memerlukan pemantauan aktif, para pakar untuk melakukan perancangan cukai yang teliti, dan satu pasukan yang dilaburkan dalam melindungi dan mengembangkan kekayaan mereka.
Keperluan itu telah menimbulkan model perkhidmatan kewangan baru untuk kaya Amerika dan ini adalah apa yang berjaya profesional perniagaan (dan mereka yang bekerja keras untuk sampai ke sana) perlu tahu:
Bank Swasta Bersandar
Banyak bank meningkatkan ambang untuk menyertai perkhidmatan perbankan swasta mereka. JPMorgan Chase menggandakan minima dari $ 5 juta hingga $ 10 juta tahun lepas, serentak membuang banyak pengurus perhubungan. Standard Chartered baru-baru ini membuat langkah yang sama, meningkatkan minimumnya dari $ 2 juta hingga $ 5 juta dan menandakan ia akan mula menyasarkan pelanggan dengan aset yang boleh dilaburkan dalam lingkungan $ 30 juta.
Langkah ini akan menjadikan jumlah orang yang semakin meningkat untuk mengetahui cara menguruskan kekayaan mereka dengan menyusun pelbagai perkhidmatan.
"Orang yang paling baik yang dapat ditangkap dalam kedudukan ini boleh melakukan hidangan bersama-sama dengan pelbagai jenis profesional - pakar cukai, penasihat pelaburan, dan sebagainya," jelas David Miller, pengasas dan CEO PeachCap, syarikat pengurusan kekayaan yang inovatif. "Menggunakan profesional dari beberapa firma berbeza sebenarnya menjadikan keadaan lebih buruk, kerana kerjasama terbuka antara semua orang ini bukan penyelesaian praktikal."
Usahawan Melangkah
Sudah tentu usahawan melihat masalah sebagai peluang, dan usahawan berebut-rebut untuk mengisi kekosongan yang semakin meningkat dalam perkhidmatan kewangan tinggi. Jalan ke depan adalah jelas: perkhidmatan rak atas harus dapat diakses oleh kalangan orang yang lebih besar. Sama seperti komputer atau telefon bimbit yang digunakan untuk menjadi teknologi mahal semata-mata untuk perkhidmatan kewangan sarung tangan yang kaya, putih harus mendapatkan rawatan keusahawanan dan menjadi lebih murah.
"Model pejabat keluarga tradisional boleh dipulihkan untuk menjadikannya lebih mudah diakses oleh lebih ramai orang," kata Miller. "Dengan memusatkan sokongan back office dan memperkuat CPA dan penasihat kewangan dengan alat yang mereka perlukan untuk menguruskan strategi cukai, perakaunan, dan pengurusan kekayaan yang lebih kompleks, perkhidmatan kewangan dan cukai teratas boleh diperluas kepada lebih banyak orang."
Model kecekapan boleh mempunyai kesan yang sama di bahagian atas pasaran kewangan yang penasihat robo sedang berada di bawah - perhatian peribadi dan hasil yang lebih baik.
Pejabat Keluarga Demokratik
Kuncinya adalah untuk memperkasakan rangkaian profesional kewangan yang lebih luas untuk melayani pelanggan yang semakin kaya. CPA tunggal mungkin mempunyai pelanggan membayar kotoran di Silicon Valley dan mendapati dirinya tidak dapat memberikan semua perkhidmatan yang diperlukan jutawan baru ini. Ini merangkumi perancangan cukai berhati-hati, perancangan harta tanah, dan strategi pelaburan tahap yang lebih tinggi di samping perundingan yang telah disediakan.
"Individu yang kaya memerlukan perkhidmatan khusus, yang boleh mencabar untuk menyampaikan sebagai CPA tunggal atau penasihat kewangan," jelas Miller. "Dengan bekerjasama dengan sumber backend, mereka mempunyai akses kepada pelbagai alat dan sumber yang membolehkan mereka untuk lebih berkhidmat kepada pelanggan mereka. Tanggapan industri kewangan terhadap kemasukan individu kaya harus meningkatkan ketersediaan perkhidmatan yang berkualiti, tidak memaksa pelanggan memilih antara kualiti dan kemampuan. "
Usahawan yang ingin membuat perbezaan di ruang ini harus menyimpan dua hasil dalam fikiran: perkhidmatan yang dipertingkatkan untuk klien, dan pilihan sokongan yang lebih baik untuk profesional pengurusan kewangan. Ini adalah dua kunci untuk mengisi kekosongan di bahagian atas pasaran.
Foto Usahawan melalui Shutterstock
2 Komen ▼
