Apabila perniagaan anda berkembang, anda mungkin mendapati bahawa anda boleh menggunakan pinjaman untuk memanfaatkan peluang-peluang baru. Dunia pinjaman perniagaan kecil boleh menjadi yang rumit untuk menavigasi. Jadi, kami mengumpulkan beberapa petua pakar tentang segala-galanya daripada membina kesesuaian kredit anda untuk mencari pemberi pinjaman yang betul. Berikut adalah beberapa amalan terbaik dan kesilapan biasa untuk dielakkan.
Perlu pinjaman untuk perniagaan kecil anda? Lihat jika anda layak dalam 60 saat atau kurang.Senarai Semak untuk Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil
Dapatkan Akaun Bank Perniagaan berasingan
Mana-mana pemberi pinjaman yang sedang mempertimbangkan untuk menanam perniagaan anda pinjaman perlu terlebih dahulu mendapat cengkaman pada kewangan anda. Cara paling mudah untuk melakukannya ialah memiliki akaun dan buku yang berasingan untuk perniagaan anda.
$config[code] not foundGerri Detweiler, pengarah pendidikan bagi pasaran kredit perniagaan Nav, berkata dalam temubual telefon dengan Trend Perniagaan Kecil, "Penemuan dari Kajian Perbankan Perniagaan Tahunan Nav echo kepentingan akaun pemeriksaan perniagaan. Kami meninjau 648 pemilik perniagaan dari seluruh A.S. dan mendapati bahawa 70% pemilik perniagaan kecil tanpa akaun memeriksa perniagaan ditolak untuk pinjaman perniagaan dalam dua tahun yang lalu. "
Sediakan LLC atau Corporation (Jika Perlu)
Membentuk sebuah LLC atau perbadanan boleh membantu anda mendapat kelulusan pinjaman oleh pemberi pinjaman perniagaan kecil, kerana ia membolehkan perniagaan anda membina rekod kredit dan kewangannya sendiri. Ia juga boleh membantu anda melindungi aset peribadi anda sendiri. Sekiranya anda ingkar atau tidak dapat membayar balik pinjaman tersebut, rumah dan harta peribadi anda seharusnya tidak terhad kepada bank atau pemberi pinjaman, dalam kebanyakan kes.
Langkah ini tidak penting dalam setiap kes. Terdapat beberapa pemberi pinjaman bukan tradisi yang boleh bekerja dengan anda pada tahap peribadi jika anda hanya memiliki kepunyaan tunggal atau perkongsian. Tetapi ia sekurang-kurangnya patut dipertimbangkan, terutamanya jika anda mencari pembiayaan untuk hartanah atau pelaburan lain yang dapat meningkatkan potensi anda untuk isu-isu liabiliti.
Tahu Markah Kredit Anda
Menurut kaji selidik Perniagaan Kecil American Dream Gap, pemilik perniagaan kecil yang memahami skor kredit perniagaan mereka adalah 41 peratus lebih mungkin diluluskan apabila mereka pergi untuk memohon pinjaman perniagaan. Skor kredit peribadi anda juga boleh memberi impak, kerana ia menunjukkan peminjam kesihatan dan tabiat kewangan anda ketika datang untuk membayar pinjaman atau garis kredit. Oleh itu, semak markah itu dan kerja untuk memperbaikinya jika mereka tidak memenuhi syarat minimum.
Detweiler menambah, "Pastikan anda mengetahui skor kredit peribadi anda dan skor kredit perniagaan anda. Kami mempunyai kira-kira 30 jenis pemberi pinjaman di pasaran kami, dan bilangan yang baik mempunyai skor kredit peribadi minimum kira-kira 550, dan ada sekitar pertengahan 600 atau lebih tinggi. "
Lihat ke dalam Semua Pilihan Anda
Tidak ada kekurangan peminjam di luar sana. Beli sekitar talian dan bandingkan kadar dan pilihan sebelum melakukan satu. Anda juga boleh melihat pilihan pinjaman alternatif seperti Kiva.
Detweiler berkata, "Sering kali apa yang berlaku ialah peminjam akan berakhir dengan pilihan yang paling banyak dijual kepada mereka daripada pilihan terbaik yang sebenarnya untuk mereka. Jadi, anda perlu bersedia untuk meluangkan sedikit masa untuk memeriksa pilihan yang berbeza dan mencari yang terbaik untuk anda. "
Pergi ke Luar Bank Tempatan Anda
Detweiler menerangkan, "Banyak perniagaan mempunyai impian ini apabila mereka pergi untuk mendapatkan pinjaman yang mereka hanya masuk ke bank tempatan dan mereka mendapatkan wang yang mereka perlukan dengan kadar faedah yang besar dan istilah pembayaran balik yang besar. Dan jika anda boleh mendapatkannya, itu hebat. Tetapi bank tempatan mungkin tidak berminat untuk meminjamkan $ 50,000 atau apa sahaja yang anda perlukan untuk perniagaan kecil anda. Dan banyak usahawan tidak menyedari betapa banyak jenis pemberi pinjaman di sana dan berapa jenis pinjaman yang berlainan di sana. "
Kumpulkan Semua Dokumentasi Yang Diperlukan
Terdapat beberapa dokumen penting yang perlu anda lakukan ketika anda pergi ke sebenarnya memohon pinjaman, dari pulangan cukai anda ke sejarah pinjaman. Pastikan anda menyemak dengan teliti apa yang perlu bagi setiap pinjaman yang anda memohon dan mengumpul semua keperluan terlebih dahulu.
Tahu Berapa Lama Anda Telah Berusaha
Salah satu peminjam perkara pertama yang melihat ketika menentukan kelayakan kredit anda adalah berapa lama anda berada dalam perniagaan. Walaupun anda mungkin tahu berapa lama anda telah menjalankan perniagaan anda, sesetengah perniagaan tidak mempunyai dokumentasi untuk menyokongnya.
Detweiler berkata, "Kedengarannya jelas, tetapi sesetengah perniagaan tidak mempunyai tarikh permulaan rasmi kerana mereka mula perlahan-lahan atau mula bekerja di perniagaan mereka di sisi dan menunggu sebentar sebelum dimasukkan. Oleh itu, pastikan anda mempunyai sekurang-kurangnya tarikh permulaan anggaran dan mempunyai beberapa dokumentasi untuk menyokongnya. "
Gunakan Kalkulator Pinjaman Perniagaan
Sesetengah peminjam tidak akan berkongsi kos pinjaman sebenar dengan anda seperti yang anda gunakan. Jadi untuk memastikan anda sebenarnya mampu membayar balik pinjaman, Detweiler mencadangkan memasukkan APR, kadar faedah dan kos berkaitan lain ke dalam kalkulator pinjaman perniagaan seperti Nav. Ini boleh memberi anda sekurang-kurangnya idea umum mengenai kos sebenar dan membantu anda menentukan sama ada pinjaman tertentu sesuai untuk anda.
Belajar dari Kesilapan Anda
Menurut kaji selidik Nav, 45 peratus daripada pemilik perniagaan kecil yang dinafikan pembiayaan telah ditolak lebih dari sekali dan 23 peratus tidak tahu mengapa permohonan mereka ditolak. Oleh itu, jika anda ditolak untuk pinjaman, lihat jika anda boleh mendapatkan apa-apa input daripada pemberi pinjaman tentang bagaimana anda boleh meningkatkan ke hadapan, atau dapatkan pandangan profesional lain atas permohonan anda untuk memberi anda beberapa cadangan.
Dapatkan Nasihat Pakar
Tidak ada peraturan yang mengatakan anda perlu memohon pinjaman dengan sepenuhnya sendiri. Jadi mengapa tidak mengambil kesempatan daripada sumber yang tersedia untuk anda?
Robert Harrow, ketua kredit dan pinjaman di ValuePenguin, berkata dalam temubual telefon dengan Trend Perniagaan Kecil, "Terdapat pejabat SBA di seluruh A.S. yang menjalankan inisiatif yang mendidik perniagaan mengenai perkara-perkara seperti membina pelan perniagaan dan memohon pinjaman. Mereka akan membina anda dengan mentor yang boleh memberikan nasihat yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman. "
Selesaikan Isu Tertunggak dengan Pemiutang Lain
Pemberi pinjaman tidak hanya menjalankan kredit anda untuk mencari skor numerik generik. Mereka juga sering meninjau sebarang isu khusus yang menjadikan anda calon kurang menarik.
Detweiler berkata, "Sering kali, peminjam benar-benar hanya mencari bendera merah yang boleh membatalkan kelayakan untuk perniagaan."
Buat Semua Pembayaran pada Masa
Detweiler mengatakan bahawa bayaran lewat boleh membawa kepada bendera merah lain yang akan mengusir peminjam. Ia tidak hanya menyakiti skor kredit anda, tetapi ia juga berpotensi membawa kepada cukai dan harta pusaka yang boleh membahayakan peluang anda mendapat kelulusan.
Menjadi Khusus Mengenai Apa yang Anda Mahu
Dalam permohonan kredit anda, peminjam akan bertanya berapa banyak wang yang anda inginkan dan apa yang anda merancang untuk menggunakannya. Menjadi terbuka berakhir sama ada barang-barang ini boleh memberi mereka kekurangan keyakinan terhadap rancangan anda.
Harrow berkata, "Saya baru-baru ini bercakap dengan NYC SBA dan mereka mengatakan perangkap yang paling biasa untuk mengapa perniagaan ditolak ialah mereka tidak mempunyai idea yang baik tentang apa yang akan digunakan dana atau berapa banyak pembiayaan yang mereka perlukan. Pemberi pinjaman ingin melihat bahawa anda mempunyai rancangan tertentu. "
Terapkan dengan Pemberi Pinjaman yang Bekerja di Industri Anda
Mengenai laporan kredit perniagaan anda, anda harus mencari kod industri yang menggambarkan perniagaan anda. Sesetengah peminjam hanya memberi pinjaman kepada industri khusus, dan yang lain mungkin hanya mempunyai sedikit wang yang tidak akan dipinjamkan berdasarkan risiko yang terlibat. Oleh itu pastikan anda menyemak perkara-perkara tersebut sebelum anda meluangkan masa.
Detweiler berkata, "Sesetengah pemberi pinjaman tidak mahu memberi pinjaman kepada perniagaan hartanah, contohnya, kerana itu boleh menjadi sangat rumit."
Meminjam daripada Pemberi Pinjaman yang Berpengalaman
Walaupun idea yang baik untuk mengembangkan carian anda kepada pemberi pinjaman bukan tradisional, penting juga untuk melihat sejarah dan reputasi mana-mana syarikat yang anda ingin bekerjasama.
Harrow menerangkan, "Kadangkala apabila anda meluaskan pencarian anda, anda mencari syarikat-syarikat yang hanya ingin membuat wang dengan cepat tetapi tidak berminat membantu anda sama sekali."
Foto melalui Shutterstock
5 Komen ▼
