Ramai orang sedar bahawa syarikat besar lebih mungkin daripada perniagaan kecil untuk menawarkan insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan kepada pekerja mereka. Kajian Panel Perbelanjaan Perubatan (MEPS), usaha tahunan untuk menanyakan hampir 40,000 pertubuhan, yang dijalankan oleh Agensi Penyelidikan Kesihatan dan Kualiti Kerajaan Persekutuan menunjukkan bahawa hanya 34.8 peratus pertubuhan sektor swasta dengan kurang daripada 50 pekerja menyediakan pekerja dengan liputan penjagaan kesihatan dalam 2013, berbanding dengan 95.7 peratus daripada mereka yang mempunyai 50 atau lebih pekerja.
$config[code] not foundSyarikat-syarikat yang lebih besar juga lebih cenderung daripada yang lebih kecil untuk menawarkan liputan penjagaan kesihatan kepada pesara. MEPS 2013 mendedahkan bahawa hanya 1.3 peratus daripada lokasi perniagaan dengan kurang daripada 50 pekerja yang menawarkan insurans kesihatan kepada pesara di bawah umur 65 tahun, dan hanya 2.3 peratus yang ditawarkan kepada pesara yang lebih tua. Sebaliknya, 23.5 peratus pertubuhan sektor swasta dengan 50 atau lebih pekerja menyediakan insurans kesihatan kepada pesara di bawah umur 65 tahun, dan 19.5 peratus menawarkannya kepada pesara lebih 65 tahun.
Corak yang sama ada dengan pekerja sambilan. Seperti yang ditunjukkan oleh MEPS terkini, 21 peratus pekerja sambilan di lokasi perniagaan dengan kurang daripada 50 pekerja yang menyediakan liputan penjagaan kesihatan layak untuk liputan itu, berbanding 32 peratus daripada pertubuhan sektor swasta dengan pekerja 50-plus.
Tetapi saiz penubuhan tidak hanya mempengaruhi penyediaan insurans kesihatan pekerja, tetapi juga mempengaruhi ciri-ciri insurans itu.
• Insurans diri adalah lebih umum di pertubuhan perniagaan yang lebih besar. MEPS menunjukkan bahawa hanya 13.2 peratus tempat perniagaan dengan kurang daripada 50 pekerja menginsuranskan diri pada 2013, berbanding 64.6 peratus daripada mereka yang mempunyai lebih daripada 49 pekerja.
• Tawaran pelan berbilang lebih lazim di pertubuhan yang lebih besar. Menurut MEPS, hanya 20.2 peratus lokasi perniagaan dengan kurang daripada 50 pekerja menawarkan lebih daripada satu pilihan insurans kesihatan kepada pekerja mereka. Tetapi 68.9 peratus pertubuhan sektor swasta dengan 50 atau lebih orang di dalam senarai gaji berbuat demikian.
• Masa menunggu lebih lazim di pertubuhan yang lebih besar. Pada tahun 2013, 86.1 peratus daripada lokasi perniagaan dengan sekurang-kurangnya 50 pekerja mempunyai tempoh menunggu sebelum pekerja baru layak untuk liputan penjagaan kesihatan, menunjukkan MEPS. Hanya 62.7 peratus tempat perniagaan dengan kurang daripada 50 pekerja mempunyai kelewatan ini.
• Premium individu sedikit lebih tinggi dalam pertubuhan yang lebih kecil, tetapi premium keluarga lebih rendah. Pada tahun 2013, premium individu purata di tempat perniagaan dengan kurang daripada 50 orang di senarai gaji adalah $ 5,628, berbanding $ 5,556 di lokasi perniagaan dengan sekurang-kurangnya 50 orang yang bekerja, MEPS mendedahkan. Sebaliknya, purata premium keluarga ialah $ 14,787 di pertubuhan bersaiz kecil dan $ 16,224 pada saiz yang lebih besar.
• Pembiayaan bersama dan coinsurance lebih tinggi dalam rancangan penubuhan yang lebih kecil. Memandangkan MEPS menunjukkan, 70.6 peratus daripada lokasi perniagaan dengan kurang daripada 50 pekerja mempunyai bayaran bersama untuk lawatan pejabat doktor, berbanding 63.6 peratus pertubuhan sektor swasta dengan sekurang-kurangnya 50 orang di senarai gaji. Lebih-lebih lagi, purata gaji bersama lebih besar di tempat perniagaan yang lebih kecil, $ 26.75, berbanding $ 23.77 pada tahun 2013. Kos perundingan juga sedikit lebih tinggi di pertubuhan yang lebih kecil. Kadar insurans bersama purata dalam rancangan yang memerlukan insurans bersama adalah 21.3 peratus di tempat perniagaan dengan kurang daripada 50 orang di senarai gaji, berbanding 18.9 peratus pada mereka yang mempunyai sekurang-kurangnya 50 pekerja.
Singkatnya, pertubuhan yang lebih kecil kurang berkemungkinan daripada rakan-rakan yang lebih besar untuk menawarkan insurans kesihatan kepada pekerja dan pesara yang penuh dan sambilan. Mereka juga kurang cenderung untuk menginsuranskan diri sendiri, menawarkan pelbagai pelan insurans, atau membuat pekerja baru menunggu sebelum mereka layak untuk liputan. Premium individu individu kecil sedikit lebih tinggi, dan premium keluarga mereka sedikit lebih rendah berbanding dengan pertubuhan besar; dan kadar bayaran bersama dan insurans mereka adalah lebih besar.
Imej: Shutterstock
15 Komen ▼
