Peminjam yang menawarkan pinjaman perniagaan kecil tidak ada misteri. Lakukan penyelidikan anda dan ketahui kelayakan dan syarat pemberi pinjaman sebelum memohon.
Bandingkan peminjam dan jenis pinjaman yang berbeza. Lihat kriteria minimum yang diperlukan kerana setiap pemberi pinjaman akan mempunyai amalan yang berbeza
Walaupun memohon pinjaman perniagaan kecil, jaminan peribadi dan cagaran biasanya diperlukan. Pemberi pinjaman juga boleh mengambil lien selimut terhadap aset perniagaan. Skor dan sejarah kredit peribadi dan perniagaan anda akan diperiksa.
$config[code] not found Perlu pinjaman untuk perniagaan kecil anda? Lihat jika anda layak dalam 60 saat atau kurang.Cara Kelayakan untuk Pinjaman Perniagaan Kecil
Pertimbangan utama mereka ialah anda dapat membayar pinjaman segera. Mereka mahu melihat skor kewangan yang tinggi, skor kredit peribadi dan perniagaan yang tinggi dan rancangan perniagaan yang kukuh.
Keupayaan untuk Membayar Semula
Faktor penting yang dikaji semula untuk menentukan keupayaan untuk membayar balik termasuk:
- Penyata bank
- Aset dalam perniagaan
- Penyata kewangan
- Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang
- Mempunyai pelan perniagaan yang baik
- Skor Kredit Peribadi dan Perniagaan
- Penarafan bank (jika meminjam dari bank)
Pinjaman sering ditolak kerana pemberi pinjaman tidak dapat dengan mudah menentukan yang mana penyelidikan mereka adalah perniagaan anda berbanding entiti lain.
Pastikan anda menggunakan nama perniagaan yang sama, alamat fizikal dan nombor telefon yang sama pada penyata bank anda, borang cukai, kertas kerja, bil utiliti dan tapak dalam talian. Syarikat anda, LLC tidak sama dengan syarikat anda.
Sekiranya alamat atau nombor telefon berubah, ambil masa untuk mengubahnya pada setiap lesen dan dokumen yang berkaitan dengan perniagaan anda.
Penyata Bank
Peminjam menggunakan penyata bank untuk menentukan bagaimana kredit anda layak. Apa yang mereka cari adalah konsistensi seperti yang dijelaskan dalam video yang sangat baik ini mengenai apa yang dikaji oleh para peminjam ketika melihat penyata bank.
Mereka lebih suka perniagaan yang mempunyai jumlah deposit biasa yang banyak. Bekerja untuk mengelakkan penurunan atau penurunan kerana peminjam memilih perniagaan yang mempunyai pendapatan yang terus meningkat dari semasa ke semasa.
Bank-bank mahu melihat baki harian minimum purata $ 10k + lebih daripada 90 hari. Urus akaun bank anda untuk memastikan baki purata purata anda setinggi mungkin. Elakkan mengalih keluar akaun anda dan menggunakan perlindungan overdraf.
Aset dalam Perniagaan
Peminjam suka melihat aset yang mereka dapat merampas untuk memenuhi obligasi pinjaman anda jika gagal membayar balik. Ini termasuk akaun yang belum terima dan baki harian yang tinggi yang mereka suka lihat dalam akaun semak perniagaan anda.
Jaminan peribadi sering diperlukan untuk pinjaman kepada perniagaan dengan aset yang tidak mencukupi. Jika perniagaan anda mempunyai aset yang mencukupi untuk menjamin pinjaman, elakkan daripada memberikan jaminan peribadi jika mungkin. Jaminan peribadi meletakkan aset peribadi anda berisiko serta syarikat.
Penyata kewangan
Memastikan penyata kewangan anda adalah tepat dan komprehensif. Lender menggunakan kunci kira-kira, penyata aliran tunai, dan penyata pendapatan dan kerugian untuk menganalisis:
- Pendapatan sebelum faedah, cukai, susut nilai dan pelunasan (EBITDA)
- Margin kasar
- Aliran tunai
- Nisbah hutang kepada ekuiti
- Akaun yang perlu dibayar
- Akaun belum terima
Penyata kewangan yang telah diaudit oleh akauntan awam yang disahkan (CPA) adalah lebih baik. Memiliki kewangan anda disemak oleh CPA adalah lebih cepat dan lebih murah, tetapi beberapa peminjam akan memerlukan kewangan yang diaudit. Tanya pemberi pinjaman apa yang mereka perlukan.
Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang (DSCR)
Semua peminjam akan menggunakan penyata kewangan anda untuk mengira nisbah liputan perkhidmatan hutang syarikat anda. Mereka biasanya mencari jumlah yang kurang dari 1.25-1.35 kali perbelanjaan anda termasuk pinjaman yang dipertimbangkan.
Bagaimana setiap pemberi pinjaman mengira DSCR mungkin berbeza-beza tetapi akan termasuk membahagikan pendapatan operasi bersih tahunan dengan jumlah pokok dan kepentingan semua obligasi hutang.
Faktor tambahan sering dipertimbangkan seperti kewajipan cukai, turun naik bermusim dalam pendapatan, pergolakan dalam niche anda, dan apa saja yang dianggap penting oleh peminjam.
DSCR yang kurang daripada 1.0 menunjukkan aliran tunai negatif dan ketidakupayaan untuk membayar balik hutang baru yang ditanggung.
Rancangan perniagaan
Pelan perniagaan anda perlu memasukkan bagaimana anda merancang untuk membelanjakan hasil pinjaman dan unjuran kewangan yang realistik untuk pertumbuhan masa depan.
Termasuk maklumat pasaran dan butiran mengenai status perniagaan anda dan bagaimana permintaan untuk produk dan perkhidmatan anda berkembang.
Pemberi pinjaman ingin mengetahui strategi perniagaan anda mempertimbangkan perubahan dalam pasaran dan bagaimana ia akan meningkatkan keuntungan anda dan memastikan pembayaran balik pinjaman.
Skor Kredit Peribadi dan Perniagaan
Skor kredit peribadi dan perniagaan anda akan dikaji semula kerana peminjam ingin tahu bagaimana anda menguruskan wang anda. Semak laporan kredit anda dan ketikkan ketidaktepatannya.
Bekerja ke arah meningkatkan skor kredit dengan lebih lanjut dengan:
- Penjadualan pembayaran anda untuk memastikan anda membayarnya tepat pada waktunya
- Mengurangkan hutang anda
- Mengekalkan penggunaan kredit anda yang rendah
- Membuka kad kredit perniagaan
Bagi perniagaan yang mantap dalam kedudukan kewangan yang kukuh, skor kredit peribadi kurang kritikal.
Penilaian Bank
Adakah anda tahu bahawa pemberi pinjaman mempunyai penilaian bank dalaman mereka sendiri? Penarafan bank anda ialah jumlah kapasiti pinjaman yang dapat diperoleh oleh sebuah bank dari sebuah bank.
Tarikh akaun bank perniagaan anda dibuka sebagai tarikh mula perniagaan anda. Perniagaan yang lebih mantap mempunyai pinjaman masa yang lebih mudah.
Untuk mendapatkan rating bank rendah 5, anda memerlukan rujukan bank (orang yang anda bekerja di bank anda), dan idealnya baki harian purata AS $ 10,000 (ADB) selama tiga bulan. (Rendah 5 bermakna perniagaan mempunyai ADB $ 5000- $ 35000.)
Walaupun anda boleh mendapatkan pinjaman dengan penarafan 4 bank tinggi ($ 7000- $ 9999 ADB), proses itu akan mengambil masa yang lebih lama. Memohon pinjaman apabila ADB anda adalah yang tertinggi untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman anda.
Menghapuskan dana yang tidak mencukupi (NSF) dan menghasilkan aliran tunai positif yang aktif. Anda tidak boleh meninggalkan baki yang tinggi duduk di sana; perniagaan anda mesti secara aktif menjana simpanan tetap biasa.
Ketahui Bagaimana Kelayakan Untuk Pinjaman Perniagaan Kecil Sekarang?
Memahami apa yang sedang dipertimbangkan oleh peminjam apabila anda memohon pinjaman membolehkan anda memberi tumpuan untuk meningkatkan peluang anda mendarat pinjaman untuk peningkatan atau pertumbuhan.
Gunakan petua ini dan anda akan tahu bagaimana untuk memenuhi syarat untuk pinjaman perniagaan kecil.
Foto melalui Shutterstock
2 Komen ▼
