Bagi ramai orang, pengurusan wang amat membingungkan dan menggembirakan. Mereka tertanya-tanya bagaimana untuk menyimpan cukup untuk persaraan, untuk anak-anak pergi ke kolej, untuk membayar hipotek lebih cepat, atau membayar cukai kurang. Untuk membantu isu-isu kewangan ini dan lain-lain yang melekit, orang beralih kepada perancang kewangan yang disahkan. Perancang kewangan yang disahkan (CFP) adalah profesional kewangan terlatih dan berlesen yang memahami kerumitan pengurusan wang dan dapat membantu pelanggan menavigasi kerumitan semua pilihan mereka. Gaji penasihat kewangan adalah tinggi, biasanya lebih dari enam angka setiap tahun, jadi bidang yang lumayan bagi siapa saja yang mempunyai kebolehan dan latihan yang tepat. Kepakaran CFP boleh menjadi perbezaan di antara persaraan yang selesa dan bekerja selama masa persaraan untuk pelanggan.
$config[code] not foundPetua
Gaji perancang kewangan yang disahkan biasa adalah lebih daripada $ 100,000 setahun.
Deskripsi kerja
Perancang kewangan yang disahkan bekerja dengan individu untuk membantu mereka menguruskan kewangan dan merancang masa depannya. Tugas utama mereka adalah untuk memberi nasihat kepada pelanggan tentang cara memaksimumkan wang mereka, tetapi banyak juga yang dilesenkan untuk menjual produk kewangan seperti insurans, stok, bon dan anuitas.
CFP lazimnya bertemu dengan pelanggan untuk membincangkan matlamat jangka pendek dan jangka panjang mereka dan untuk membangunkan rancangan untuk membantu mereka mencapai matlamat tersebut. Proses ini biasanya termasuk melihat pelbagai pilihan pelaburan, menimbang kebaikan dan keburukan masing-masing, dan kemudian menguruskan penjualan atau pembelian pelaburan. Sesetengah CFP menumpukan pada kawasan tertentu, seperti perancangan persaraan, dan membantu pelanggan mereka menyimpan untuk persaraan dan menguruskan risiko. Nasihat cukai adalah satu lagi perkhidmatan umum CFP.
Membina hubungan adalah aspek utama pekerjaan CFP. CFP bertanggungjawab untuk memantau pelaburan pelanggan dan memastikan segala-galanya tetap berada di landasan ke arah matlamat yang ditetapkan. Banyak CFP juga mengajar kelas atau bengkel dalam perancangan kewangan - biasanya dengan matlamat menarik pelanggan - dan menghadiri persidangan dan acara lain untuk membina pengetahuan dan rangkaian mereka.
Keperluan Pendidikan
Walaupun banyak individu dianggap sebagai penasihat kewangan, dan mereka memberikan pandangan dan bimbingan mengenai perkara-perkara kewangan, hanya mereka yang telah menyelesaikan latihan yang sesuai dan lulus peperiksaan yang ketat dapat memanggil mereka perancang kewangan yang bersertifikat. Untuk mendapatkan markah CFP, anda mesti memegang ijazah sarjana muda atau lebih tinggi dari kolej atau universiti terakreditasi dan menyelesaikan kursus kursus khusus dalam perancangan kewangan, termasuk kursus batu tulis. Sekiranya anda sudah mempunyai jawatan kewangan, seperti akauntan awam yang disahkan, anda mungkin perlu melengkapkan topstone.
Selepas calon CFP memenuhi keperluan pendidikan, mereka mesti melengkapkan peperiksaan berasaskan komputer tiga hari. Peperiksaan ini merangkumi 170 soalan mengenai pelbagai topik, termasuk prinsip kewangan, perancangan harta, insurans, pelaburan, perancangan persaraan dan perancangan cukai. Ujian ini juga termasuk satu set soalan mengenai etika dan tingkah laku profesional dan tanggungjawab.
Sekiranya anda melepasi peperiksaan, anda boleh memohon untuk penamaan CFP selepas anda mempunyai pengalaman profesional selama tiga tahun, atau dua tahun dalam perantisan, dengan syarat anda memenuhi keperluan spesifik, individu. Anda dikehendaki menjalani pemeriksaan latar belakang penuh dan perlu memenuhi keperluan yang berterusan untuk mendedahkan maklumat mengenai aktiviti anda, termasuk aktiviti jenayah (disyaki dan disabitkan), kebankrapan, penyiasatan, penamatan majikan dan aduan pelanggan.
Video Hari Ini
Dibawa kepada kamu oleh Sapling Dibawa kepada kamu oleh SaplingIndustri
Perancang kewangan yang disahkan bekerja dalam pelbagai tetapan, termasuk bank, agensi insurans dan firma pelaburan. Jumlah terbesar CFP bekerja dalam firma pelaburan dan perkhidmatan kewangan termasuk dalam sekuriti dan komoditi, diikuti oleh perancang yang bekerja sendiri. Kebanyakan orang dalam bidang ini bekerja di pejabat semasa waktu perniagaan yang standard, walaupun beberapa waktu bekerja lebih lama pada waktu petang dan pada hujung minggu untuk bertemu dengan pelanggan.
Tahun Pengalaman dan Gaji
Secara purata, gaji perancang kewangan yang diperakui peringkat kemasukan adalah $ 66,932, ditambah bonus, komisen dan perkongsian keuntungan. Jumlah keseluruhan pampasan tambahan rata-rata lebih dari $ 36,000 setahun, bermakna CFP berpotensi dapat memperoleh lebih dari $ 100,000 tahun pertama mereka di tempat kerja. Pendapatan gaji CFP meningkat dengan pengalaman bertahun-tahun; satu lonjakan yang diunjurkan kelihatan seperti ini:
- 0-5 tahun: $ 60,000
- 5-10 tahun: $ 79,000
- 10-20 tahun: $ 99,000
- 20 + tahun: $ 127,000
Trend Pertumbuhan Kerja
Terima kasih kepada penduduk yang semakin tua dan penurunan pelan pencen syarikat yang memihak kepada rancangan persaraan yang diuruskan secara individu, projek Perangkaan Biro Buruh yang menuntut penasihat kewangan termasuk CFP akan meningkat sebanyak 15 peratus menjelang 2026. Unjuran ini sama dengan peningkatan sekitar 40,000 pekerjaan. Daripada semua penasihat kewangan, CFP dijangka mempunyai prospek pekerjaan yang terbaik dan potensi pendapatan tertinggi.
