Adakah anda membina hubungan di mana bank perniagaan anda? Adakah mereka mempunyai pengurus hubungan perniagaan kecil? Jika ya, tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman adalah dari bank yang anda kerap melakukan perniagaan.
Sebaiknya, anda bertemu dengan bank perniagaan anda setiap bulan atau suku tahunan untuk melengkapkan laporan kewangan anda. Jika anda merawat bank anda sebagai penasihat kewangan yang dipercayai, mendapatkan pinjaman perniagaan kecil dengan terma terbaik akan lebih mudah.
$config[code] not foundGunakan kriteria yang sama untuk memilih di mana bank perniagaan anda seperti yang anda pilih untuk memohon pinjaman. Cari salah satu di mana anda tahu bahawa mereka komited untuk pinjaman perniagaan kecil. Temui wakil kesatuan bank atau kredit terlebih dahulu untuk menentukan sama ada mereka adalah seseorang yang anda rasa anda boleh bekerja dengan jangka panjang.
Semasa menukar bank tidak akan menjejaskan skor kredit perniagaan anda, ia boleh membawa kepada masalah mendapatkan pinjaman sekiranya semua sejarah kredit anda tidak dipertimbangkan. Jadi luangkan masa untuk bertemu dengan beberapa bank sebelum memutuskan. Semakin lama dan lebih kuat hubungan anda dengan pemberi pinjaman anda, kemungkinan besar anda mendapatkan pinjaman anda yang diluluskan apabila anda memerlukannya.
Di mana untuk Dapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil
Jika pinjaman SBA mungkin di masa depan anda, pastikan anda bertanya sama ada bank atau kesatuan kredit adalah pemberi pinjaman SBA berpengalaman. Teruskan membaca untuk kebaikan dan keburukan setiap jenis institusi pemberi pinjaman.
Bank Komuniti Tempatan
Bank komuniti dimiliki dan dikendalikan secara tempatan. Tidak seperti bank utama di mana kadar kelulusan pinjaman biasanya 24-27%, bank komuniti biasanya meluluskan 49-50% permohonan pinjaman. Mereka boleh mempunyai yuran yang lebih rendah dan kadar faedah pinjaman daripada bank besar.
Pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino menekankan pentingnya mengambil masa untuk membina hubungan dengan bank komuniti anda:
"Seorang rakan perbankan yang intim memahami perniagaan anda, komuniti anda dan landskap yang lebih luas boleh menjadi sumber yang bermanfaat, sama dengan penasihat asas lain seperti peguam atau akauntan anda. Bagi pemilik perniagaan kecil, bank komuniti sering dilengkapi dengan lebih baik untuk menyediakan tahap keperibadian bahawa institusi yang lebih besar tidak boleh, yang boleh menjadi aset yang besar apabila perniagaan anda berkembang. "
Seperti mana-mana bank, semakin banyak perkhidmatan yang anda gunakan dan jenis akaun yang anda buka, semakin kuat hubungan itu. Menggunakan lebih banyak perkhidmatan mereka juga meningkatkan peluang anda untuk diluluskan untuk pinjaman. Tidak seperti bank besar, bank komuniti akan mempertimbangkan sejarah dan watak keluarga anda selain daripada laporan kredit anda.
Mereka sering membuat pemeriksaan lebih kerap, yuran yang lebih rendah dan membayar kadar faedah yang lebih tinggi ke atas akaun deposit. Mengenai pinjaman, kadar faedah mereka biasanya akan lebih rendah daripada bank besar.
Kesatuan Kredit
Kesatuan kredit adalah entiti bukan keuntungan yang dimiliki oleh orang yang mempunyai kepentingan bersama. Anda mungkin terkejut apabila mendapati anda layak menjadi ahli satu atau lebih kesatuan kredit. Satu-satunya keperluan yang ada ialah anda berada di lokasi geografi mereka, gabungan ketenteraan, atau keahlian dalam persatuan atau pertubuhan agama, persaudaraan atau alumni.
Anda mungkin dapat membina hubungan peribadi yang lebih dekat dengan pengurus cawangan atau pinjaman mereka daripada di bank besar. Mereka sering menawarkan waktu perniagaan yang panjang, bayaran yang lebih rendah, minat yang lebih tinggi terhadap deposit anda, dan pinjaman yang kurang mahal. Tetapi pada 40.3% kelulusan pinjaman pada bulan Oktober 2018, mereka tidak meluluskan tinggi peratusan pinjaman sebagai bank komuniti.
Kerana mereka boleh menjadi lebih kecil dengan bilangan lokasi yang terhad, jika anda berpindah mungkin tidak ada cawangan di dekat anda. Tetapi banyak kesatuan kredit kini menggunakan cawangan berkongsi untuk menawarkan lebih banyak lokasi dan penggunaan ATM percuma. Mereka sering mempunyai perkhidmatan yang lebih terhad dan keupayaan dalam talian.
Kesatuan kredit boleh menawarkan (tetapi tidak semua - jadi anda perlu bertanya):
- Pinjaman ansuran jangka panjang
- Talian perniagaan kredit
- Pinjaman SBA
- Pinjaman permulaan
- Kad kredit perniagaan
- Gadai janji komersial
Kesatuan kredit adalah bukan keuntungan sehingga mereka tidak perlu membayar cukai persekutuan atau negeri atau mengubah keuntungan. Ini membolehkan mereka menawarkan kadar yang sangat kompetitif yang boleh bermakna pinjaman kos yang lebih rendah untuk perniagaan anda. Mereka menawarkan pinjaman yang lebih kecil daripada kebanyakan bank dan mempunyai kelulusan yang lebih cepat.
Cawangan Bank Besar
Jika perniagaan anda tidak ketat setempat, atau anda pergi ke banyak lokasi, anda mungkin ingin mempertimbangkan berurusan dengan cabang bank besar. Mereka menawarkan lebih banyak lokasi dan perkhidmatan dan sering pemimpin dalam akses dalam talian ke lebih banyak perkhidmatan perbankan mereka.
Walaupun pada masa lalu, pinjaman perniagaan kecil tidak mudah diperoleh dari bank-bank besar, pada tahun 2018, bank-bank besar adalah menaikkan belanja kepada perniagaan kecil. Kelulusan pinjaman telah meningkat daripada 24.5% pada Julai 2017 kepada 26.3% pada bulan Julai 2018. Mereka terus meningkat, mencecah 26.8% pada bulan Oktober 2018. Tetapi masih jauh di bawah kadar kelulusan bagi bank komuniti dan kesatuan kredit.
Bank-bank besar boleh membuat pinjaman yang lebih besar dan lebih cenderung menjadi pemberi pinjaman SBA daripada bank komuniti dan kesatuan kredit. Sekiranya anda mempunyai rancangan untuk pergi ke peringkat kebangsaan atau antarabangsa, anda mungkin memerlukan jangkauan dan pengaruh yang lebih besar.
Adakah bank besar yang anda sedang mempertimbangkan untuk menyokong komuniti setempat anda? Sesetengah bank besar menyediakan geran dan melabur secara tempatan.
Pertimbangkan Semua Pilihan Anda
Memilih tempat untuk melakukan perbankan perniagaan anda sangat penting untuk kelangsungan perniagaan anda. Luangkan masa untuk menyiasat dan bandingkan pilihan anda. Masuk dan temui kakitangan mereka dan minta diperkenalkan kepada pengurus hubungan perniagaan kecil, pegawai pinjaman atau pengurus cawangan yang akan bekerjasama dengan anda.
Carian BankLocal adalah jalan pintas untuk mencari bank tempatan dan kesatuan kredit dan bagaimana mereka boleh meminjam wang kepada perniagaan kecil. Mereka menggunakan data persekutuan awam untuk menyerlahkan prestasi pinjaman sebenar dan menetapkan skor pinjaman perniagaan kecil.
Di mana sahaja anda memutuskan untuk meminjam wang untuk perniagaan kecil anda, meminta APR sebenar secara bertulis. Pemberi pinjaman tidak diperlukan secara sah untuk memberitahu anda kecuali di bawah undang-undang baru di California. Pinjaman APR pinjaman perniagaan kecil boleh berjalan setinggi 50-350%.
Fokus pada perbankan hubungan supaya anda mempunyai seorang bank di sudut anda untuk nasihat strategik dan perancangan kewangan. Bermula sekarang untuk membina fail kredit perniagaan anda supaya apabila anda memerlukan atau ingin mengambil pinjaman, anda akan memenuhi syarat untuk terma terbaik yang mungkin.
Foto melalui Shutterstock
3 Komen ▼
