Teknologi kewangan (Fintech) dan internet telah membolehkan penciptaan pasaran pinjaman dalam talian. Pembiayaan pasaran dibuat dengan platform teknologi yang menggunakan algoritma pemarkahan untuk menentukan kemampuan peminjam untuk membayar balik.
Platform pinjaman dalam talian dibuat oleh pemilik bukan bank yang bertindak sebagai broker, mengumpul bayaran untuk memadankan peminjam dengan pemberi pinjaman dan menawarkan mereka pelbagai pilihan pinjaman untuk dibandingkan. Mereka menimbulkan ancaman nyata terhadap keuntungan para peminjam tradisional.
$config[code] not foundJulian Skan, Pengarah Urusan Strategi Accenture untuk pasaran perbankan dan modal, memberitahu Forbes: "Bank memobilisasi untuk memanfaatkan perubahan industri, memanfaatkan teknologi digital dan model perniagaan ekosistem untuk mengukuhkan hubungan mereka dengan pelanggan dan mendapatkan semula pertumbuhan pendapatan."
Pada asalnya disebut sebagai pinjaman rakan sebaya, tawaran ini dijenamakan semula ke pasaran pinjaman dalam talian apabila dana lindung nilai dan pelabur perindustrian memasuki ruang.
Manfaat Utama Memohon Pinjaman Online
Salah satu ciri yang paling menarik dalam mendapatkan pinjaman dalam talian ialah masa dan dokumen yang dikurangkan. Platform Fintech membanggakan bahawa algoritma mereka boleh membuat peminjam pra-skrin dan memberikan mereka dengan kelulusan dan pembiayaan yang lebih cepat.
Mereka meminta akses kepada data kewangan peminjam yang berterusan untuk memantau kemampuan mereka untuk membayar balik. Perniagaan kecil kemudian boleh menggunakan invois elektronik platform, meminjam tunai dengan jumlah invois serta-merta, dan mengautomasikan pembayaran bulanan, antara ciri-ciri lain.
Lebih Banyak Pemberi Pinjaman Online Daripada Pernah Sebelum
Platform pinjaman dalam talian Fintech telah mula mewujudkan perkongsian dengan bank dan kesatuan kredit untuk mencapai perniagaan kecil yang tidak selesa berurusan sepenuhnya dalam talian. Pemberi pinjaman tradisional tidak sabar-sabar untuk melompat ke kereta Fintech untuk mengelakkan dibuat usang.
Dengan begitu banyak pilihan, bagaimana memilih di mana untuk memohon pinjaman dalam talian mendapat rumit. Bahkan Google pertama kali menyediakan pembiayaan usaha yang kemudian bermitra dengan LendingClub untuk menawarkan istilah yang lebih baik untuk Mitra Google. Ini membolehkan Google melabur dalam pertumbuhan rakan-rakannya.
Sebagai pemilik perniagaan kecil, adakah anda mempertimbangkan peminjam dalam talian untuk membiayai perniagaan anda? Kemudahan dalam talian perbankan menarik kepada ramai yang ingin bank dari mana sahaja. Pemberi pinjaman dalam talian Kabbage mengatakan 17% daripada pinjaman mereka telah diakses melalui telefon bimbit.
Satu tinjauan Trend Perniagaan Kecil pada Disember 2017 menunjukkan bahawa Pasaran Pinjaman Dalam Talian adalah sumber pembiayaan perniagaan kecil untuk 13% responden. Yang lain teragak-agak untuk melengkapkan permohonan pinjaman dalam talian.
Permohonan 15 minit hibrid dengan pengurus pembiayaan peribadi tempatan francais Lendio dapat mengatasi keengganan itu. Mereka meminjam $ 16 juta kepada lebih 500 perniagaan kecil dalam hanya 18 bulan.
Ketidakpastian Sekitar Fintech dan Peminjaman Dalam Talian
Amerika Syarikat tertinggal di belakang Eropah kerana tidak ada rangka kerja peraturan yang ada sekarang di peringkat persekutuan. Fintech kini berurusan dengan pelbagai entiti persekutuan dan setiap negeri.
Di Jabatan Perintah Eksekutif Perbendaharaan 13772 pada Prinsip Teras untuk Mengawal Sistem Kewangan Amerika Syarikat, Fintech dibincangkan dengan panjang lebar. Mereka mengesyorkan bahawa IRS membolehkan "pengesahan pendapatan lebih cepat, lebih dipercayai" untuk "memudahkan kemampuan pemberi pinjaman untuk memasukkan data pendapatan sejarah lebih awal dari harga kredit, berbanding menggunakannya untuk tujuan pengesahan di belakang proses penundaan."
Mereka percaya bahawa ini akan membawa peminjam untuk meluluskan lebih banyak pinjaman dalam hal skor kredit sederhana, terutamanya untuk perniagaan kecil. Corak pertumbuhan perniagaan kecil dapat menunjukkan kepercayaan kredit yang dapat digunakan untuk menyatukan hutang kad kredit peribadi ke dalam pinjaman perniagaan.
Bank-bank sedang merangkul pasaran dalam talian pinjaman
Meskipun terdapat ketidakpastian dan cabaran yang disebutkan di atas, kajian penyelidikan 2018 lebih daripada 200 bank oleh Persatuan Bankir Amerika (ABA) mendapati:
- 71% bank berminat untuk bermitra dengan platform digital pihak ketiga untuk peminjaman pinjaman pengguna
- Hampir 80% bank berminat menggunakan teknologi untuk menyokong pinjaman perniagaan kecil mereka
- 26% daripada bank telah menggunakan saluran inisiatif pinjaman dalam talian atau digital
- 80 peratus menyatakan mereka berminat menggunakan teknologi untuk menyokong perniagaan pinjaman perniagaan kecil mereka
ABA merasakan bank ahli akan menawarkan lebih banyak pinjaman perniagaan kecil melalui automasi kerana pinjaman digital menjadikannya lebih cekap.
Berminat untuk belajar lebih banyak? Lawati senarai pemberi pinjaman dalam talian kami yang beroperasi di ruang pinjaman perniagaan kecil.
Foto melalui Shutterstock
