Sepanjang dua minggu yang lalu, saya telah bercakap dengan banyak pemberita mengenai apa masalah yang mungkin dilakukan oleh pasar kredit kepada perniagaan kecil di Amerika Syarikat. Walaupun mudah menjawab soalan mereka berdasarkan maklumat anekdot, lebih sukar untuk melakukannya berdasarkan statistik. Pada masa yang paling statistik kerajaan akan tersedia untuk menjawab soalan mereka, wartawan akan berminat dengan sesuatu yang lain.
$config[code] not foundUntuk cuba mendapatkan beberapa data statistik untuk menjawab soalan mereka, saya memutuskan untuk melihat pinjaman peer-to-peer. Pinjaman kepada rakan sebaya mendapat sebahagian daripada kesan pasaran kredit pada perniagaan kecil kerana sesetengah usahawan meminjam wang dari individu lain untuk membiayai perniagaan mereka.
Menggunakan data daripada Komuniti Kredit Eric, saya mencatatkan purata 30 hari kadar faedah bergerak yang dikenakan oleh pemberi pinjaman pada Prosper.com untuk AA (penarafan kredit terbaik) dan HR (penarafan kredit terburuk). Di dunia yang ideal, laman web yang menjejaki pinjaman rakan sebaya akan memecah peminjam perniagaan dari yang lain supaya saya dapat melihat hanya mereka, tetapi mereka tidak. Jadi saya melihat nombor keseluruhan.
Graf yang saya buat pada 20 September 2008 adalah di bawah.
Klik untuk carta yang lebih besar
Sejak pertengahan November 2007, kadar faedah purata yang dikenakan kepada orang yang mempunyai kredit terbaik hanya meningkat sedikit - kira-kira satu peratus. Walau bagaimanapun, dalam tempoh yang sama, kadar faedah yang dikenakan kepada rakyat dengan kredit terburuk telah meningkat dengan ketara - apa yang kelihatan sebelas peratus (11%). Oleh itu, pada bulan November 2007, orang yang mempunyai kredit miskin membayar dua kali lebih banyak untuk meminjam wang sebagai orang yang mempunyai kredit yang baik, tetapi pada September 2008, mereka membayar hampir tiga kali ganda.
Kerana usahawan dengan kredit yang buruk perlu membayar lebih banyak daripada usahawan dengan kredit yang baik untuk meminjam wang dari rakan-rakan mereka sekarang, bekas mungkin tidak dapat meminjam wang pada kadar yang membiarkan mereka mendapat keuntungan dari peluang yang mereka jalani. Corak ini menyokong apa yang dikatakan oleh banyak ahli ekonomi baru-baru ini: usahawan dengan kredit yang lemah adalah yang menghadapi krisis kredit yang teruk.
* * * * *
Mengenai Pengarang: Scott Shane adalah A. Malachi Mixon III, Profesor Pengajian Keusahawanan di Case Western Reserve University. Beliau adalah pengarang lapan buku, termasuk Illusions of Entrepreneurship: The Mitos Mahal yang Usahawan, Pelabur, dan Pembuat Polis Live By; Mencari Ground Fertile: Mengenalpasti Peluang Luar Biasa untuk Usaha Baru; Strategi Teknologi untuk Pengurus dan Usahawan; dan Dari Ice Cream ke Internet: Menggunakan Francais untuk Memacu Pertumbuhan dan Keuntungan Syarikat Anda.
