Jika anda seorang usahawan atau pemilik perniagaan kecil yang tidak mempunyai kredit peribadi yang baik tetapi anda memerlukan pinjaman perniagaan kecil untuk memulakan, membina, atau mengembangkan perniagaan anda, maka ada berita yang baik dan buruk untuk anda.
Kami benar-benar tidak di sini untuk bercakap mengenai berita buruk kerana anda sudah tahu berita buruk. Ia sukar - ada yang mengatakan mustahil - untuk mendapatkan pembiayaan apabila kredit peribadi anda "tidak begitu hebat." Lagipun, ia cukup sukar sejak Kemelesetan Besar untuk orang yang mempunyai kredit "baik" untuk mendapatkan pembiayaan.
$config[code] not found
Hanya untuk menjelaskan, kami bercakap mengenai pembiayaan hutang dan bukan pembiayaan ekuiti. Jawatan ini tidak akan meliputi pilihan pembiayaan ekuiti seperti modal teroka, ekuiti persendirian, pelabur malaikat, atau tiga F (kawan / keluarga / orang bodoh).
Sebelum kita memulakan, mari kita mengkaji semula beberapa kebenaran penting:
- Satu ialah kredit peribadi anda adalah sama ada aset atau liabiliti. Ia tidak neutral kerana, jika anda seperti kebanyakan kita, anda akan mahu atau memerlukan kredit untuk melakukan perkara seperti membeli rumah, mendapatkan kad kredit, mendapatkan pembiayaan perniagaan, dan lain-lain. Kredit anda tidak neutral, ia sama ada aset atau liabiliti. Sekiranya aset itu tetap seperti itu dan jika ia adalah suatu liabiliti maka janganlah bersalah atas definisi kegilaan dan terus melakukan perkara yang sama yang anda selalu lakukan dan kemudian mengharapkan hasil yang berbeza. Lakukan sesuatu mengenainya.
- Dua, anda mungkin mahu mempertimbangkan strategi pemilikan jika anda sudah berkahwin dan pasangan anda mempunyai kredit yang lebih baik daripada anda. Lebih banyak mengenai petua suami & isteri "orang dalam" di sini.
Sekarang, mari kita menyelami pilihan pembiayaan perniagaan kecil yang terbaik untuk orang yang mempunyai kredit "tidak begitu hebat":
ROB (Rollover sebagai Pemula Perniagaan)
Ini berfungsi untuk kedua-dua perniagaan baru dan mapan. Jika anda mempunyai IRA, 401k, atau kenderaan persaraan yang berkelayakan lain, anda mungkin dapat menggulung beberapa atau semua dana tersebut ke dalam entiti perniagaan baru anda. Anda memerlukan C-corp dan strategi ini hanya akan dilaksanakan oleh syarikat atau peguam yang berkelayakan dan berpengalaman. Tidak ada keperluan pembayaran bulanan tetapi pastikan anda mempunyai orang yang baik yang menetapkannya dengan betul untuk anda supaya anda tidak menghadapi masalah pematuhan IRS.
Pembiayaan Peralatan
Ini berfungsi untuk kedua-dua perniagaan baru dan mapan. Anda sedang mencari syarikat pembiayaan peralatan bukan bank di sini. Terdapat banyak di luar sana yang akan meminjamkan dana yang anda perlukan untuk membeli peralatan pembinaan, peralatan perubatan, treler treler, pesawat udara, peralatan percetakan, dan lain-lain. Mereka mencari pelanggan dengan kredit yang rosak dan apa yang anda perlukan sebagai balasan adalah sangat mudah. Anda sama ada memerlukan bayaran lebih rendah atau cagaran atau kedua-duanya.
Pemberi pinjaman ini suka memberi pinjaman berdasarkan "nilai lelong" peralatan yang anda beli dan / atau nilai lelong beberapa peralatan yang anda miliki. Walaupun ia tidak mengatakan, anda harus mengharapkan untuk membayar kos yang lebih tinggi untuk pinjaman ini.
Pemfaktoran
Ini berfungsi untuk perniagaan yang ditubuhkan sahaja. Ia mudah di sini juga. Jika anda mempunyai laporan penuaan atau buku penghutang maka ada pemberi pinjaman di luar sana yang akan membeli hutang anda pada harga diskaun (beberapa atau semua penghutang anda).
Kelayakan untuk pemfaktoran adalah mengenai syarikat yang berhutang kepada anda wang. Sekiranya pemberi pinjaman percaya bahawa mereka akan membayar, maka anda mungkin akan mendapat pembiayaan anda. Walau bagaimanapun, jika ia adalah Uncle Louie dari Louie, Inc. yang berhutang anda $ 100,000, anda mungkin tidak akan dapat membiayainya. Saya pasti anda mendapat idea itu.
Pemberi pinjaman akan memeriksa perkara-perkara seperti laporan kredit perniagaan pada syarikat yang berhutang dengan invois anda, membuat panggilan telefon verifikasi, dan sebagainya tetapi penyelesaiannya cepat dan terdapat ribuan perniagaan di seluruh negara yang melakukan ini dengan sangat baik.
Pendahuluan Tunai Peniaga
Juga dikenali sebagai MCA, berfungsi untuk perniagaan yang ditubuhkan sahaja. Ini mungkin salah satu bentuk pembiayaan saya yang paling kurang suka kerana ia sangat mahal tetapi ada masa dan tempat untuknya.
Kami bercakap tentang Wild West pembiayaan di sini walaupun. Jika anda bekerja dengan profesional pinjaman perniagaan kecil yang dipercayai maka anda mungkin baik-baik saja tetapi pinjaman ini merupakan kombinasi yang berbahaya dari dua perkara - mereka mahal untuk pemilik perniagaan dan menguntungkan kepada broker yang menjualnya. Mereka sukar dalam aliran tunai tidak peduli bagaimana anda memotongnya tetapi jika anda dapat menyerap kos tinggi dan jangka pendek pembayaran dan memajukan organisasi anda maka ini adalah pilihan.
Untuk memberi anda perspektif, syarikat kami mengambil kira-kira 5,000 permintaan untuk pembiayaan setahun dan dalam 2 tahun yang lalu, anda boleh mengira bilangan MCA yang kami lakukan dalam angka tunggal. Bagi setiap pelanggan itu, ia adalah cara untuk mencapai matlamat yang lebih besar. Mereka pilihan, tetapi menggunakannya secara bijak.
Pembiayaan Perintah Pembelian
Juga dikenali sebagai Pembiayaan PO, berfungsi untuk perniagaan yang ditubuhkan sahaja. Daripada lima penyelesaian peminjaman ini dilakukan dengan kekerapan yang paling sedikit. Walau bagaimanapun, ia adalah pilihan yang hebat apabila anda mempunyai pesanan besar yang anda perlukan untuk memenuhi pelanggan besar.
Contohnya, jika Sasaran memberi anda pesanan 500,000 widget anda untuk pergi ke semua kedai mereka di pantai timur, maka anda perlu mengeluarkan dan menghantar widget tersebut kepada mereka sebelum mereka membayar anda. Anda juga perlu membayar semua orang atau pengeluar untuk pengeluaran. Itu boleh menjadi mahal dan banyak pemilik perniagaan telah mengalami pertumbuhan mereka hanya kerana mereka tidak dapat memenuhi pesanan yang besar.
Dengan Pembiayaan PO, selagi anda mempunyai pembeli yang layak kredit, anda boleh membiayai keseluruhan pesanan itu dan memastikan perniagaan anda berkembang dan anda boleh mengembangkan hubungan dengan pembeli untuk pesanan masa depan.
Dan di sana anda memilikinya. Ini bukan cara "hanya" untuk mendapatkan pembiayaan jika anda seorang pemilik perniagaan kecil dengan kredit peribadi yang rosak, tetapi ini mungkin pilihan terbaik anda - atau mereka sekurang-kurangnya kenderaan pembiayaan yang paling biasa digunakan untuk orang yang "tidak begitu hebat" kredit. Senarai itu pastinya lebih panjang.
Jadi bagaimanakah anda membiayai pertumbuhan perniagaan anda secara kreatif?
Masalah Kredit Photo via Shutterstock
22 Komen ▼
