Pinjaman untuk perniagaan kecil telah mengalami beberapa perubahan besar dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Sebelum kemelesetan ekonomi tahun 2008, pemilik perniagaan kecil yang bertanggungjawab secara fiskal tidak mempunyai masalah mencari permulaan atau modal pengembangan tetapi sejak itu, keadaan telah berubah.
Kajian terkini (PDF) oleh organisasi kebangsaan dan serantau menunjukkan penurunan sebanyak 20 peratus dalam pinjaman perniagaan kecil sejak krisis kewangan, manakala pinjaman kepada perniagaan yang lebih besar meningkat sekitar 4 peratus. Berikut adalah gambaran keseluruhan kesan SBA terhadap pinjaman.
$config[code] not foundKesan SBA atas Pinjaman
Nasib baik untuk 28 juta pemilik perniagaan kecil di A.S., ada alternatif kepada pinjaman bank tradisional. SBA menawarkan tiga program pinjaman yang berbeza untuk pemilik perniagaan kecil dan kini bekerja dengan kira-kira 500 bank di A.S. yang memberi pinjaman kepada perniagaan kecil. SBA sebenarnya tidak memberikan pinjaman, tetapi menjamin mereka, yang menjadikannya lebih selamat bagi bank tempatan untuk memperluas kredit. Tahun lepas, pinjaman SBA berjumlah $ 23.6 bilion.
Selain daripada kesan yang paling jelas dari program SBA - membuat pinjaman lebih mudah diakses oleh pemilik perniagaan kecil dengan menjamin mereka ke bank - di sini adalah tiga lagi cara organisasi mempengaruhi persekitaran pinjaman.
- Pinjaman Dalam Negeri. Menurut ICIC, perniagaan bandar dalam menerima lebih banyak pinjaman SBA yang disokong daripada kawasan lain. Malah, kajian menunjukkan bahawa pinjaman SBA adalah 35 peratus lebih tinggi di kawasan ekonomi yang bermasalah. Ini membuka peluang bagi pemilik perniagaan kecil di kawasan-kawasan yang mereka tidak mungkin sebaliknya.
- Terma Pinjaman yang Lebih Baik. Pinjaman SBA yang disokong menawarkan istilah yang lebih baik daripada banyak jenis pinjaman perniagaan. Contohnya, APR biasanya lebih rendah daripada pinjaman alternatif yang tersedia secara dalam talian. Di samping itu, anda biasanya akan mempunyai lebih lama membayar balik pinjaman SBA - antara 7 dan 25 tahun, bergantung kepada pinjaman yang ada. Tempoh pembayaran balik yang lebih lama ini menghasilkan bayaran bulanan yang lebih rendah, yang membantu peminjam mengekalkan aliran tunai yang sihat.
- Pinjaman Perniagaan untuk Wanita. Menurut NerdWallet, menjelang 2020, 50 peratus daripada semua perniagaan kecil akan dimiliki oleh wanita, tetapi sehingga baru-baru ini, wanita mempunyai kadar pinjaman yang tidak seimbang. Sebagai contoh, pada 2014, hanya 4.4 peratus pinjaman perniagaan diberikan kepada wanita, walaupun 27.7 peratus perniagaan kecil dimiliki oleh mereka. Akta Pemilikan Perniagaan Kecil Wanita pada tahun 2015 sedang dipertimbangkan, yang akan meningkatkan pemberian pinjaman kepada pemilik perniagaan wanita, tetapi sementara itu, SBA secara aktif menyediakan pinjaman dan sumber kepada wanita. Misalnya, ia menawarkan Pusat Perniagaan Wanita, dan Pejabat Kepemilikan Perniagaan Wanita.
Perkhidmatan SBA sangat disasarkan. Mereka benar-benar hanya memenuhi keperluan pemilik perniagaan kecil. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, anda biasanya perlu memenuhi kriteria berikut:
- Perniagaan anda adalah untuk keuntungan, dan bukan syarikat besar.
- Anda mestilah berasaskan A.S..
- Anda mesti secara peribadi melaburkan sejumlah besar ekuiti ke dalam perniagaan anda.
- Ia perlu kelihatan seperti anda cuba. Anda mesti cuba kaedah lain untuk membiayai perniagaan anda (seperti menggunakan wang anda sendiri) sebelum memohon.
- Anda mesti menggambarkan di mana dan mengapa anda memerlukan pinjaman, dan dapat memasukkan dana tersebut kepada penggunaan yang berkaitan dengan perniagaan yang baik.
- Anda tidak boleh berada di belakang hutang kerajaan, seperti cukai yang terhutang.
SBA adalah sumber yang hebat untuk semua pemilik perniagaan kecil, dan sebagai persekitaran pinjaman terus berkembang dan berubah, kemungkinan besar akan terus memainkan peranan penting dalam pinjaman usaha kecil.
Foto SBA melalui Shutterstock
Lebih banyak dalam: Perkara yang Anda Tidak Tahu
