Untuk mendapatkan modal yang mereka perlukan untuk membiayai operasi perniagaan mereka, sesetengah pemilik perniagaan mikro mengetuk ekuiti di rumah mereka dengan melukis garis ekuiti rumah kredit. Tetapi dalam beberapa tahun kebelakangan ini, strategi ini menjadi lebih sukar bagi pemilik perniagaan, memandangkan bank telah mengurangkan pinjaman ekuiti di rumah.
Tujuh belas peratus perniagaan dengan kurang daripada $ 100,000 dalam jualan menggunakan garis ekuiti rumah kredit untuk tujuan perniagaan, Kajian Barlow Research Oktober 2012 Pejabat Peluang Pejabat Kecil / Home Office - sampel rawak 100,000 perniagaan kecil dengan kurang dari $ 100,000 dalam penjualan yang disenaraikan di Dun dan Bradstreet - mendedahkan.
$config[code] not foundItu sangat mengejutkan. Penyiasatan Kewangan Pengguna Rizab Persekutuan 2010 menunjukkan bahawa 18 peratus daripada mereka yang bekerja sendiri tidak memiliki rumah mereka sendiri, jadi mereka tidak boleh mendapatkan kredit ekuiti rumah. Penyiasatan Kewangan Tahunan Persekutuan Ekonomi Bebas Tahun 2011 menunjukkan bahawa hanya 44 peratus perniagaan dengan kurang dari 20 pekerja mempunyai garis kredit, sama ada ditarik di rumah mereka atau sebaliknya. Bersama-sama angka-angka ini menunjukkan bahawa hanya di bawah separuh (47 peratus) pemilik perniagaan mikro dengan rumah dan garis kredit menggunakan ekuiti rumah untuk mendapatkan kredit.
Secara mutlak, banyak perusahaan mikro menggunakan garis ekuiti rumah kredit untuk tujuan perniagaan. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menganggarkan bahawa terdapat kira-kira 25 juta perniagaan dengan kurang dari $ 100,000 hasil yang beroperasi di Amerika Syarikat pada tahun 2008, data tahun terkini tersedia. Memandangkan perkiraan Barlow Research mengenai fraksi dengan garis ekuiti rumah kredit yang digunakan untuk tujuan perniagaan, yang diterjemahkan kepada lebih daripada 4 juta pemilik perniagaan mikro.
4 juta pemilik perniagaan ini mempunyai masa yang sukar dengan strategi pembiayaan mereka dalam tahun-tahun kebelakangan ini kerana pasaran hutang ekuiti rumah menurun. Menurut Rizab Persekutuan Laporan Suku Tahunan mengenai Kredit Rumah Tangga Rizab Persekutuan, jumlah pinjaman ekuiti rumah kredit jatuh dari 23.9 kepada 18.7 juta antara suku keempat 2007 dan suku keempat tahun 2012. Tambahan pula, jumlah kredit yang ada di rumah garisan kredit ekuiti merosot 39.3, dan baki pinjaman ini 24.1 peratus, peratus dalam istilah inflasi yang diselaraskan, dalam tempoh yang sama.
Seperti yang saya katakan sebelum ini, pasaran kredit perniagaan kecil dikaitkan dengan pasaran perumahan. Semasa ledakan pasaran perumahan, pemilik perniagaan mikro mempunyai masa yang lebih mudah mendapat kredit untuk syarikat mereka kerana mereka boleh mengetuk tahap ekuiti rumah yang semakin meningkat. Walau bagaimanapun, memandangkan harga perumahan telah merosot, dan bank-bank telah mengurangkan pinjaman ekuiti di rumah, pemilik perniagaan mikro yang menggunakan ekuiti rumah untuk membiayai operasi mendapati kredit lebih sukar diperolehi. Sekiranya pembuat dasar mahu membantu memastikan pemilik perniagaan mikro mempunyai akses kepada kredit yang mencukupi, maka mereka perlu berhati-hati di pasaran perumahan.
Foto Pinjaman Rumah melalui Shutterstock
