Pemfaktoran Invois adalah transaksi yang sangat mudah yang melibatkan perniagaan yang menjual invois tertunggak kepada syarikat pemfaktoran. Syarikat pemfaktoran kemudiannya mengumpul pada invois, apabila tiba, dari pelanggan perniagaan. Ia seolah-olah satu transaksi yang sangat mudah, dan ia adalah, tetapi syaitan sentiasa dalam butirannya.
Syaitan pertama adalah bahawa banyak pinjaman perniagaan kecil menyamar sebagai pemfaktoran. Isu kedua yang perlu diperhatikan adalah hubungan pemfaktoran yang tidak sesuai dengan keperluan anda. Dan akhirnya, anda perlu bebas untuk keluar dari hubungan pemfaktoran tanpa penalti atau kejatuhan besar dalam aliran tunai anda. Sekiranya anda telah memfokuskan invois pemfaktoran, baca terus untuk mengetahui soalan yang betul untuk bertanya semasa anda bercakap dengan syarikat pemfaktoran. Walau bagaimanapun penjelasan ringkas tentang bagaimana kerja pemfaktoran adalah perlu sebelum mendapat butiran mengenai apa yang perlu ditanya.
$config[code] not foundBagaimanakah Kerja Pemfaktoran?
Sebaik sahaja anda membelanja pelanggan anda, anda secara teknikal membuat invois (juga dikenali sebagai Akaun Receivable atau A / R). Cara terbaik untuk membezakan ini daripada wang tunai yang dibayar ialah dengan wang tunai yang anda dibayar sekarang, sedangkan dengan A / R anda dibayar kemudian. Dengan pemfaktoran, perniagaan boleh menjual invois mereka kepada syarikat pemfaktoran, dan memperoleh sehingga 80-90% daripada nilai invois sekarang. Pemasaran A / R mempercepat pembayaran, dengan berkesan. Kemudian kemudian, apabila pelanggan membayar jumlah pemfaktoran sepenuhnya, faktor akan membebaskan baki 10-20% kepada anda, tolak yuran pemfaktoran mereka.
Beberapa perkara lain yang berguna untuk diperhatikan mengenai invois pemfaktoran: pertama, syarikat pemfaktoran akan menghubungi pelanggan anda tentang mengalihkan pembayaran kepada mereka. Kedua, mekanisme yang digunakan oleh syarikat pemfaktoran untuk memaksimumkan invois anda secara bulanan atau mingguan dikenali sebagai kemudahan pemfaktoran. Akhir sekali, undang-undang yang mengawal urus niaga ini adalah Kod Perdagangan United, atau "UCC" untuk jangka pendek.
Sekarang anda mempunyai pemahaman umum tentang bagaimana kerja pemfaktoran, mari kita dapatkan beberapa butiran.
Elakkan Syaitan: Tanya Soalan Yang Benar
Meminta soalan yang betul pasti akan membantu anda mendapatkan tawaran terbaik. Sila ambil perhatian bahawa perkataan itu terbaik adalah relatif. Apa yang berlaku untuk perniagaan anda mungkin bukan urusan terbaik untuk orang lain. Sama ada cara, menanyakan soalan-soalan berikut akan membantu anda menyusun butiran perjanjian untuk memenuhi keperluan anda.
Soalan 1. Adakah bantuan pemalsuan anda atau tidak boleh digunakan? (ia mesti sesuai dengan selera risiko anda)
Kemudahan pemfaktasi yang benar adalah bukan rekursa, yang bermaksud bahawa syarikat pemfaktoran menganggap risiko pengumpulan tidak. Sekiranya mereka membeli invois dari perniagaan anda dan pelanggan membayar invois itu pergi "perut", itulah risiko syarikat pemfaktanya mengandaikan jika perjanjian itu "tidak dapat dikurangkan". Bagaimanapun, dengan kemudahan pemfaktoran rekursif, mekanisme adalah sama dengan kemudahan pemfaktoran (iaitu 80% di depan, dengan rebat, tolak yuran kemudian), tetapi liabiliti itu seperti pinjaman perniagaan kecil.
Sekiranya pelanggan tidak membayar rakan pengkhianatan anda, dan perjanjian anda adalah jalan keluar, anda berkewajipan untuk membantu faktor mendapatkan pembayaran itu. Sekiranya anda dan faktor tidak berjaya mendapatkan pelanggan anda untuk membayar, syarikat pemfaktoran boleh memaksa anda membayar invois dengan "menjual kembali" kepada anda. Dalam hal ini, kemudahan pemfaktoran adalah benar-benar garis kredit yang disokong oleh penghutang. Biasanya, memandangkan risiko tambahan yang diandaikan oleh perniagaan (iaitu dipaksa untuk membeli kembali yang belum diterima), kadar pemfaktoran rekursa lebih murah daripada bukan rekursa. Oleh itu, soalan ini penting untuk ditanyakan supaya anda dapat mengukur 1) sama ada kemudahan pemfaktoran adalah pinjaman yang menyamar sebagai pemfaktoran dan 2) tahap tahap risiko yang anda sanggup anda anggap dengan mendapatkan pemfaktoran. Artikel ini sangat membantu dalam membezakan keduanya, dan mengenal pasti persamaan.
Dengan syarat pemfaktoran sesuai dengan selera risiko anda, penting untuk bertanya tiga soalan untuk memastikan ia sesuai dengan keperluan anda.
Soalan 2. Apakah kadar pendahuluan anda? (ia mesti sesuai dengan keperluan anda)
Kadar pendahuluan adalah peratusan nilai invois yang anda akan dapati dengan segera. Kebanyakannya adalah 80%, tetapi dalam sesetengah keadaan ia mungkin setinggi 90-95% untuk industri tertentu. Ini penting kerana jika anda memerlukan nilai invois penuh di depan, mendapat 80% tidak akan melakukan apa-apa yang baik. Sebagai aturan mudah untuk tujuan pemasaan aliran tunai, fikirkan secara konservatif dengan cara ini: anda akan mendapat 80% depan, dan kemudian 18% daripada nilai invois 30 hari selepas ia dibayar. 2% adalah yuran purata yang dibayar pada pemfaktoran invois.
Soalan 3. Apakah yuran anda? (ia mesti sesuai dengan keperluan anda)
Bayaran purata adalah kira-kira 2 peratus. Ini juga dikenali sebagai "nilai diskaun". Sebagai contoh, jika invois adalah $ 100,000, dan diskaun ialah 2%, maka anda akan membayar $ 2,000. Masa adalah bahawa anda akan mendapat 80 peratus, atau $ 80,000, di depan. Kemudian invois akan dibayar kepada syarikat pemfaktoran ($ 100,000). Syarikat pemfaktoran akan mengenakan bayaran sebanyak $ 20,000 lebih dari $ 2,000 yuran, dan mereka akan menghantar atau rebat $ 18,000 kepada anda 30 hari kemudian. $ 18,000 biasanya dipegang sebagai penyangga terhadap kemungkinan kerugian. Adalah penting untuk memberi perhatian kepada amaun bayaran kerana jika anda mempunyai margin yang sangat nipis, anda mungkin sebenarnya kehilangan pemfaktoran wang. Satu lagi peraturan ibu jari: margin kasar yang anda buat pada setiap invois mestilah lebih besar daripada yuran pemfaktoran.
Soalan 4. Apakah istilah minimum? (ia mesti sesuai dengan keperluan anda)
Sesetengah perniagaan hanya memerlukan pemfaktoran untuk tempoh yang sangat singkat. Malangnya, banyak syarikat pemfaktoran menghendaki anda mendaftar selama 12 bulan. Oleh itu, penting untuk bertanya sama ada terdapat komitmen jangka pendek.
Soalan 5. Adakah terdapat bayaran penamatan awal? (mengelakkan penalti)
Sekiranya terdapat komitmen minimum dan anda membuat keputusan untuk pergi lebih awal atau beralih ke kemudahan pemfaktoran yang lebih baik, anda perlu bertanya jika ada bayaran penamatan. Banyak faktor akan dikenakan yuran penamatan jika anda beralih kepada pesaing mereka, tetapi jika anda beralih kepada pembiayaan bank atau tidak memerlukannya lagi, mereka tidak akan mengenakan caj kepada anda. Memahami begitu. Sama ada cara, anda perlu tahu sama ada anda boleh kena dengan bayaran penamatan awal. Tanya jika ini boleh diketepikan. Kebanyakan faktor akan menjadi ok dengan membuangnya untuk anda, dan tidak ada salahnya untuk bertanya. Lebih teruk yang boleh berlaku ialah mereka mengatakan tidak.
Perkara-perkara lain yang perlu diingat
- Perlu satu kali penyerapan?Mintalah tempat Pemfaktoran atau mencari Advance Merchant Tunai (MCA)
- Perlu lebih kerap, tetapi bayaran yang lebih kecil?Tanya faktor anda jika mereka boleh memajukan anda dalam ansuran mingguan.
- Mencari lebih daripada 80 peratus nilai invois anda? Anda mungkin perlu mencari pilihan pembiayaan perniagaan kecil lain, seperti garis kredit, pinjaman jangka panjang atau MCA.
Untuk pengenalan percuma kepada dana yang paling sesuai dengan keperluan anda, sila hubungi kami.
Imej: InvoiceFinancing.net
Lebih banyak di: Ditaja
