Mengumpul dokumen semasa memohon pinjaman perniagaan kecil sering menjadi masalah. Namun, tidak ada cara untuk mengelakkan dokumentasi pinjaman apabila anda cuba mendapatkan dana.
Cara terbaik untuk meminimumkan kerumitan adalah untuk menyediakan dan memahami bagaimana untuk menghargai perniagaan kecil. Dalam erti kata lain, ketahui semua dokumen pinjaman yang mungkin diminta oleh pemberi pinjaman anda apabila anda mendekati mereka.
Untuk menjadikannya mudah untuk anda, berikut adalah senarai semua dokumentasi pinjaman yang anda perlukan apabila anda mendekati pemberi pinjaman supaya anda tidak perlu mencari pakar dokumentasi untuk pekerjaan itu.
$config[code] not found Perlu pinjaman untuk perniagaan kecil anda? Lihat jika anda layak dalam 60 saat atau kurang.Senarai Dokumen Pinjaman Perniagaan yang Anda Perlu
SBA 7 (a) Pinjaman / Pinjaman Bank
SBA 7 (a) Program Pinjaman adalah salah satu pilihan pinjaman yang paling popular untuk perniagaan kecil. Perlu diingat bahawa SBA tidak meminjamkan pinjaman itu sendiri. Sebaliknya ia menjamin pinjaman perniagaan kecil yang dibuat oleh institusi pemberi pinjaman yang mengambil bahagian.(Akibatnya, banyak maklumat yang anda perlukan adalah dokumentasi yang sama yang perlu anda memohon pinjaman dari pemberi pinjaman yang lebih tradisional.)
Apa yang membuat pinjaman SBA menarik kepada banyak perniagaan kecil adalah kadar faedah yang rendah, tetapi ia juga melibatkan dokumen yang panjang.
Sebaik sahaja anda memutuskan untuk memohon pinjaman SBA, anda perlu mengumpulkan semua dokumen anda. Proses ini akan bermula dengan pemberi pinjaman tempatan anda, yang bekerja dalam garis panduan SBA.
Berikut adalah semua dokumen yang perlu anda serahkan.
Permohonan Pinjaman SBA: Ini adalah perkara pertama yang perlu anda selesaikan untuk memproses permintaan anda. Anda boleh mendapatkan borang paling terkini di sini (PDF).
Latar Belakang Pribadi dan Penyata Kewangan: Untuk menilai kelayakan anda, SBA menghendaki anda melengkapkan beberapa bentuk di mana anda perlu menyediakan latar belakang peribadi dan maklumat kewangan.
Penyata Kewangan Perniagaan: Anda juga harus menunjukkan bahawa anda boleh membayar balik pinjaman. Untuk itu, anda perlu menyediakan penyata kewangan berikut: Penyata Keuntungan dan Kerugian dan Penyata Kewangan yang Diproyeksikan.
Pemilikan dan Gabungan: Anda mesti memasukkan senarai nama dan alamat mana-mana anak syarikat dan juga sekutu. Ini mungkin termasuk kebimbangan di mana anda memegang kepentingan mengawal dan kebimbangan lain yang mungkin bergabung dengan francais, cadangan penggabungan, pemilikan saham atau sebaliknya dengan anda.
Sijil atau Lesen Perniagaan: Lesen perniagaan asal atau sijil menjalankan perniagaan juga diperlukan. Sekiranya perniagaan anda adalah perbadanan, anda perlu menandatangani meterai korporat anda pada borang permohonan.
Sejarah Permohonan Pinjaman: Anda harus memasukkan rekod mengenai apa-apa pinjaman yang mungkin telah anda buat pada masa lalu.
Pulangan Cukai Pendapatan: Tambah pulangan cukai persekutuan peribadi dan perniagaan yang ditandatangani pengetua perniagaan anda selama tiga tahun yang lalu.
Résumés: Juga termasuk resume peribadi untuk setiap kepala sekolah.
Gambaran Perniagaan dan Sejarah: Memberi sejarah perniagaan dan cabaran yang singkat. Tambah penjelasan mengapa anda memerlukan pinjaman SBA untuk perniagaan anda.
Pajakan Perniagaan: Sediakan salinan pajakan perniagaan anda, atau nota dari tuan tanah anda.
Untuk Membeli Perniagaan Sedia Ada: Menyediakan maklumat berikut: 1) lembaran imbangan semasa dan pernyataan perniagaan P & L yang akan dibeli, 2) pulangan cukai persekutuan dua tahun yang lalu, 3) cadangan Rang Undang-Undang Jualan termasuk Terma Penjualan, 4) meminta harga dengan jadual inventori, dan kelengkapan, perabot dan lekapan.
Peminjam Alternatif
Sekiranya perniagaan anda tidak memenuhi keperluan pembiayaan bank tradisional dan anda tertanya-tanya bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan, anda mungkin ingin mempertimbangkan pemberi pinjaman alternatif.
Peminjam alternatif menyediakan pembiayaan kepada perniagaan kecil yang tidak lama lagi. Dan mereka mempunyai proses permohonan yang intensif dengan kertas kerja yang boleh diselesaikan dalam talian.
Berikut adalah jenis dokumentasi pinjaman yang kebanyakan peminjam alternatif akan meminta anda mengemukakan.
Pulangan Cukai: Pastikan anda menghantar tiga tahun terakhir pendapatan cukai persekutuan peribadi dan perniagaan yang ditandatangani.
Penyata Bank: Hantar tiga penyata bank paling terkini untuk perniagaan dan akaun peribadi anda.
Penyata Aliran Tunai: Sertakan kunci kira-kira, penyata aliran tunai dan penyata keuntungan dan kerugian.
Pengenalan Peribadi: Termasuk keselamatan sosial, lesen memandu atau mana-mana ID foto yang dikeluarkan kerajaan semasa.
Pajakan Perniagaan: Sediakan salinan pajakan perniagaan anda, atau nota dari tuan tanah anda.
Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)
Pemberi pinjaman P2P membantu perniagaan dengan menghubungkan modal daripada pelabur runcit dan institusi melalui platform seperti Bulatan Pembiayaan, Prosper dan Pinjaman Kelab. Selama bertahun-tahun, pinjaman P2P telah menjadi sumber pendanaan yang popular untuk sejumlah besar perniagaan kecil.
Berikut adalah dokumen yang perlu anda serahkan apabila anda mendekati pemberi pinjaman P2P.
Dokumen ID: Pastikan anda mendapatkan dokumen ID anda untuk menyediakan kredit langsung secepat mungkin.
Bukti Keselamatan Sosial: Sediakan salinan Surat Jaminan Sosial atau Borang SSA-1099 untuk tahun cukai terakhir.
Bukti Pencen atau Pendapatan Anuiti: Sekiranya anda menerima pendapatan daripada pencen atau anuiti, masukkan salinan surat anugerah anda atau penyata terkini.
Kedai Pasar Dalam Talian
Hari-hari ini, beberapa pasaran dalam talian telah menjadi sumber popular pembiayaan perniagaan kecil. Pasar-pasar ini beroperasi seperti pertukaran, memusatkan dan menyelaraskan proses permohonan pinjaman. Mereka menghubungkan perniagaan dengan pelbagai peminjam tradisional dan alternatif. Beberapa pemain yang terkenal adalah Fundera dan Biz2Credit.
Beberapa dokumentasi pinjaman yang perlu anda berikan ketika anda mendekati pasar online untuk pendanaan termasuk yang berikut:
Latar belakang peribadi: Hantar bukti ID dan alamat anda bersama-sama dengan bukti kelayakan profesional anda.
Pulangan Cukai Pendapatan: Termasuk pulangan cukai persekutuan peribadi dan perniagaan pengetua perniagaan anda selama tiga tahun yang lalu.
Permohonan yang ditandatangani: Sediakan semua maklumat asas mengenai diri anda dan perniagaan anda.
Penyata Akaun Bank: Serahkan enam penyata bank paling terkini untuk perniagaan dan akaun peribadi anda.
Pajakan Perniagaan: Sediakan salinan pajakan perniagaan anda, atau nota dari tuan tanah anda.
Cara Menulis Pelan Perniagaan untuk Pinjaman
Dalam hampir kesemua kejadian ini, anda mungkin memerlukan pelan perniagaan untuk membuktikan bahawa anda ditubuhkan untuk mendapatkan pendapatan dan membayar balik pemberi pinjaman anda. Pelan perniagaan adalah konsep yang cukup asas yang kebanyakan pengusaha sudah biasa. Tetapi apabila anda cuba mendapatkan pinjaman untuk perniagaan anda, ia mungkin membantu menyesuaikan beberapa maklumat anda kepada situasi tertentu itu.
Anda masih perlu memasukkan semua komponen asas pelan perniagaan tradisional, termasuk ringkasan eksekutif, perihalan, peluang dan analisis persaingan, pemasaran dan pelan kontingensi. Walau bagaimanapun, apabila memohon pinjaman anda perlu memberi perhatian khusus kepada maklumat kewangan. Pastikan anda memasukkan apa yang anda akan gunakan untuk wang dan bagaimana ia akan membantu anda berkembang dan menjadi lebih menguntungkan. Sertakan unjuran tertentu dan sambungkannya dengan fakta. Di samping itu, anda harus telus mengenai apa-apa permintaan pinjaman masa hadapan yang anda jangkakan ke hadapan, semua disokong oleh rekod pembukuan dan kewangan anda yang terkini.
Kertas kerja mungkin berbunyi seperti banyak kerja, tetapi bersedia terlebih dahulu dapat membantu menjimatkan masa. Cukup semak senarai semak semua dokumen yang perlu anda serahkan sebelum memulakan proses. Anda juga mungkin mahu bercakap dengan wakil untuk mengumpul dan menyusun kertas kerja anda tepat pada waktunya. Sebaik sahaja anda telah menyediakan diri anda, mudah untuk menyelesaikan kerja.
Foto melalui Shutterstock
2 Komen ▼
