Walaupun tajuk artikel ini, bank-bank komuniti tidak akan berkeliaran dan mati sama sekali esok.
Walau bagaimanapun, industri perbankan A.S. telah menyatukan sejak 15 tahun yang lalu. Gobel besar yang kecil. Akibatnya, bank terus meningkat. Lebih sukar untuk mencari bank-bank kecil.
Ini bermakna ia menjadi lebih sukar bagi perniagaan kecil untuk mendapatkan pinjaman pada masa akan datang. Dan sekurang-kurangnya, wajah perbankan perniagaan kecil akan berubah - sebahagiannya, untuk lebih baik dan sebahagiannya, semakin buruk.
$config[code] not foundMenurut penyelidikan oleh Celent, bank-bank kecil sedang dalam perjalanan untuk menjadi spesies terancam. Antara tahun 1992 dan 2008 bilangan bank komersil A.S. di bawah $ 100 Juta aset secara dramatik menyusut, dengan jumlahnya jatuh sebanyak 5,410 (dari lebih 8,000 hingga kurang daripada 3,000 bank dalam julat saiz itu).
Jumlah deposit yang dipegang oleh bank-bank kecil ini juga merosot. Hari ini, 5 bank teratas di Amerika Syarikat ada hampir 40% daripada semua deposit. Kerana carta ini dari laporan penyelidikan Celent menunjukkan, bank yang lebih kecil adalah pendarahan deposit, dengan jumlah depost yang dipegang oleh bank kecil menurun setiap tahun sejak tahun 1992:
Bank-bank besar dapat memacu kecekapan operasi kerana skala ekonomi. Laporan itu menyatakan: " Menjalankan bank memerlukan skala tertentu, dan lantai itu meningkat disebabkan oleh peningkatan keperluan peraturan, sokongan saluran, dan sokongan produk "Oleh itu, terdapat banyak tekanan bagi bank untuk menyatukan dan menjadi lebih besar, supaya mereka dapat lebih cekap dan menguntungkan. Dengan kata lain, mereka mungkin tidak mampu untuk kekal kecil.
Jadi apa yang perlu dilakukan dengan perniagaan kecil? Nah, ini bermakna apabila bank-bank kecil pergi, perniagaan kecil, terutamanya di kawasan luar bandar tanpa banyak bank yang bersaing, mungkin mempunyai masa yang lebih sukar untuk mendapatkan pinjaman pada masa akan datang.
Saya telah lama berpendapat bahawa kelebihan utama bank komuniti ke atas bank yang lebih besar adalah jika anda memerlukan pinjaman. Dengan membangunkan hubungan peribadi dengan pegawai pemberi pinjaman tempatan di sebuah bank komuniti kecil, sebagai pemilik perniagaan, anda mungkin mendapat pukulan yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman perniagaan dengan syarat yang menggalakkan, terutamanya dalam situasi sempadan.
Tetapi bank yang lebih besar boleh menjadi berita baik untuk perniagaan kecil juga. Jika anda sedang mencari produk perbankan yang paling canggih; maju perbankan dalam talian dan teknologi pembayaran bil; rangkaian cawangan / jam yang dilanjutkan - bank yang lebih besar biasanya berjalan di seluruh bank yang lebih kecil. Pelbagai produk perbankan yang lebih luas dan kemudahan perbankan dalam talian dan masa yang lebih lama - biasanya disediakan oleh bank-bank yang lebih besar - adalah perkembangan positif untuk perniagaan kecil.
Untuk perniagaan kecil anda, anda perlu memutuskan apa yang paling anda mahukan. Adakah anda pergi ke bank yang lebih besar yang memberikan anda perkhidmatan canggih dan produk perbankan yang dapat membantu menjadikan perniagaan anda lebih produktif, efisien dan menguntungkan? Atau adakah anda pergi ke bank yang lebih kecil di mana anda boleh mendapatkan akses kepada pembuat keputusan, dan menjalin hubungan yang mungkin berguna untuk pinjaman perniagaan?
Sementara itu, kerajaan Persekutuan membayar bank yang sihat untuk mengambil bank yang lebih lemah di bawah sistem bailout kewangan dari tahun 2008. Sebagai contoh, jika anda melihat senarai bank yang mendapatkan wang TARP, anda akan melihat ramai yang tidak menghadapi masalah. Ada yang telah membuat "perkahwinan yang disusun," seperti PNC yang dengan cepat memperoleh National City Bank dengan beberapa wang TARP. Ini bermakna trend penyatuan ini bukan sahaja akan berterusan, tetapi mungkin meningkat - dan bank-bank kecil dan menengah boleh hilang lebih cepat berbanding sebelum ini.
26 Komen ▼
