Bank adalah peminjam terbesar untuk perniagaan kecil di seluruh Amerika Syarikat. Tetapi mendapatkan pinjaman bank tradisional untuk perniagaan kecil sering menjadi cabaran besar. Sekitar 72 peratus perniagaan kecil yang memohon sebenarnya ditolak. Itu kerana bank tradisional memerlukan perniagaan untuk memenuhi beberapa kriteria untuk mendapatkan pembiayaan.
Walau bagaimanapun, tidak bermakna bahawa anda tidak dapat memperoleh pembiayaan daripada bank konvensional.
$config[code] not foundJika anda seorang pemilik perniagaan kecil, anda harus terlebih dahulu memahami jenis pinjaman dan pilihan pembiayaan yang terdapat di bank tradisional.
Perlu pinjaman untuk perniagaan kecil anda? Lihat jika anda layak dalam 60 saat atau kurang.Bagaimana untuk Membiayai Pembiayaan di Bank Tradisional
Pinjaman berjangka adalah jenis pinjaman perniagaan yang paling biasa. Anda memperoleh jumlah wang yang telah ditetapkan dengan kadar faedah yang ditetapkan. Kadar faedah boleh berubah atau tetap. Anda perlu membayar balik jumlah wang yang telah disepakati.
Pinjaman berjangka adalah agak mudah dan anda tahu apa yang anda dapatkan. Walau bagaimanapun penting untuk diingat bahawa tidak semua pinjaman berjangka adalah sama. Bergantung kepada penarafan kredit anda, pendapatan, aliran tunai, keperluan pertumbuhan dan faktor-faktor lain, terdapat beberapa jenis pinjaman berjangka yang ada.
Sebelum anda pergi untuk mereka, anda juga harus tahu kebaikan dan keburukan pinjaman berjangka.
Kebaikan dan Kekurangan Terma Pinjaman di Bank Tradisional
Perniagaan kecil mencari pinjaman berjangka di bank tradisional terutamanya kerana kadar faedah tetap dan rendah. Pembayaran bulanan boleh diramal dan mereka membantu membina kredit perniagaan.
Satu lagi kelebihan utama pinjaman ini adalah bahawa ia tersedia untuk kegunaan banyak. Sama ada anda ingin membeli inventori, peralatan atau hartanah komersial, anda boleh menggunakan pinjaman berjangka untuk memenuhi keperluan anda.
Walau bagaimanapun, untuk mendapatkan pinjaman berjangka melibatkan kertas kerja yang panjang, masa tunggu yang lebih lama dan kredit yang kuat. Anda juga mungkin perlu memberi beberapa cagaran untuk meningkatkan peluang anda mendarat pinjaman jangka perniagaan kecil.
Beberapa jenis pinjaman jangka pendek untuk perniagaan kecil adalah pinjaman modal kerja, pinjaman peralatan, pendahuluan tunai pedagang, garis kredit, pinjaman amalan profesional dan pinjaman permulaan francais. Lihatlah setiap pilihan ini.
Pinjaman modal kerja yang dimaksudkan sebagai pilihan jangka pendek bagi perniagaan yang memerlukan wang untuk menjalankan operasi mereka.
Pinjaman peralatan menawarkan pembiayaan kepada perniagaan kecil untuk peralatan pejabat seperti komputer dan mesin salinan.
Pendahuluan tunai peniaga disediakan untuk perniagaan berdasarkan jumlah urus niaga kad kredit bulanannya.
Talian kredit membantu perniagaan memenuhi keperluan aliran tunai sehari-hari mereka.
Pinjaman amalan profesional adalah untuk penyedia perkhidmatan profesional, seperti perniagaan dalam bidang undang-undang, penjagaan kesihatan, bidang seni bina atau kejuruteraan.
Pinjaman permulaan francais membantu perniagaan mendapatkan pembiayaan untuk membuka perniagaan francais mereka.
Cara Memohon Pinjaman Perniagaan Kecil dengan Bank Tradisional
Sebaik sahaja anda telah memutuskan pinjaman yang terbaik memenuhi keperluan anda, anda harus memahami bagaimana untuk memohon pinjaman perniagaan kecil dengan bank tradisional. Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk membantu anda.
Fahami Kenapa Anda Perlu Pinjaman
Persoalan pertama yang perlu anda jawab adalah mengapa anda memerlukan pinjaman untuk perniagaan anda? Adakah kerana anda perlu memulakan perniagaan, atau adakah anda perlu mengembangkannya?
Sebab untuk mendapatkan pembiayaan akan menentukan jenis pinjaman yang harus anda pilih. Jadi, sebelum anda mendekati bank, pastikan anda mengetahui sebab mengapa anda menginginkan wang.
Pilih Pinjaman yang Memenuhi Keperluan Anda
Seperti yang dinyatakan di atas, terdapat beberapa jenis pinjaman untuk dipilih. Anda hanya perlu memastikan yang mana sesuai dengan keperluan anda. Contohnya, jika anda ingin menguruskan perbelanjaan sehari-hari anda, anda boleh mendapatkan pinjaman aliran tunai jangka pendek yang merupakan suntikan wang dengan cepat sekali.
Tentukan Jika Anda Layak
Anda memerlukan pinjaman dari bank tradisional, tetapi adakah anda benar-benar melayakkannya? Untuk mengetahui, semak skor kredit anda terlebih dahulu. Anda boleh mendapatkan laporan kredit anda dari mana-mana tiga biro kredit utama: Experian, TransUnion atau Equifax.
Kebanyakan bank akan memerlukan anda mendapat skor kredit sekurang-kurangnya 680. Jika anda jatuh pendek, anda mungkin perlu melihat pilihan lain.
Faktor lain yang akan dipertimbangkan oleh bank termasuk keupayaan anda untuk membayar pinjaman dan kesihatan perniagaan anda. Lebih banyak maklumat yang dapat anda berikan untuk membuktikan nilai perniagaan anda, semakin kuat peluang anda untuk mendapatkan pinjaman dari bank tradisional.
Kumpulkan Dokumen Anda
Bersedia untuk pergi melalui banyak dokumen apabila anda memutuskan untuk mendekati bank untuk mendapatkan pinjaman. Sesetengah dokumen yang perlu anda berikan ialah penyata bank dan perniagaan, penyata kewangan perniagaan, dokumen undang-undang dan penyata cukai.
Bercakap kepada Wakil Bank
Sekiranya anda mempunyai soalan mengenai proses mendapatkan pinjaman, anda perlu melawat bank terlebih dahulu dan bercakap dengan wakil yang boleh membimbing anda.
Anda harus mencuba dan mengetahui pilihan yang berbeza dan terma yang akan menjadi penting apabila anda membayar jumlah tersebut. Wakil akan dapat membimbing anda ke arah yang betul dan membantu anda membuat panggilan yang betul.
Buatlah Kes Besar untuk Kenapa Anda Perlu Pinjaman
Sebuah bank akan ingin tahu mengapa anda memerlukan pinjaman untuk perniagaan anda. Oleh itu, adalah idea yang baik untuk disediakan untuk soalan-soalan tertentu. Contohnya, jika anda ingin pinjaman untuk membeli peralatan pejabat, bank akan bertanya kepada anda mengapa sebenarnya anda memerlukannya. Ia juga akan menanyakan bagaimana anda mengharapkan peralatan untuk menyokong perniagaan anda.
Tunggu Jawapan
Selepas anda menandakan semua kotak, anda hanya perlu menunggu sebelum anda mendengar dari bank. Ia mungkin mengambil masa beberapa hari atau sehingga beberapa minggu sebelum anda mendengarnya.
Mengekalkan dana tepat pada masa adalah penting untuk perniagaan anda berkembang. Anda hanya perlu tahu apa pilihan anda dan cara terbaik untuk menguruskan dana dari bank tradisional. Bersedia terlebih dahulu pasti akan membayar dalam jangka panjang, jadi jelajahi pilihan anda dan pastikan anda memenuhi kriteria untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan.
Foto Bank melalui Shutterstock
2 Komen ▼
