Jika anda seorang pemilik perniagaan kecil yang mencari pinjaman perniagaan, anda harus mempertimbangkan pemberi pinjaman dalam talian. Walaupun pemiutang - syarikat seperti OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - pada masa ini merupakan sebahagian kecil daripada semua perniagaan kecil, mereka kini merupakan sumber hutang kecil yang paling pesat berkembang.
Itu menurut Karen Mills, bekas ketua Pentadbiran Perniagaan Kecil dan sekarang seorang Felo Kanan di Harvard Business School menerangkan (PDF).
$config[code] not foundMalah, Federal Reserve Bank of New York mendapati bahawa 20 peratus perniagaan kecil yang ingin meminjam wang telah memohon kepada pemberi pinjaman dalam talian.
Walaupun pinjaman dari pemberi pinjaman dalam talian sering lebih mahal daripada bentuk lain kredit syarikat kecil - kadar faedah adalah sama dengan pinjaman kad kredit - pemilik perniagaan kecil harus mempertimbangkan peminjam dalam talian sebagai sumber pembiayaan dengan beberapa sebab:
Pertama, banyak peminjam dalam talian menawarkan produk yang sepadan dengan keperluan kewangan pemilik perniagaan kecil yang lebih baik daripada banyak produk yang ditawarkan oleh bank.
Hari ini, banyak pemilik perniagaan kecil memerlukan sedikit wang untuk memenuhi tekanan aliran tunai jangka pendek daripada pinjaman berjangka untuk membiayai pembelian utama.
Analisis oleh firma perunding Oliver Wyman menunjukkan bahawa banyak pemberi pinjaman dalam talian memberi tumpuan kepada pinjaman jangka pendek dan lebih pendek dan menawarkan pendahuluan wang tunai terhadap akaun yang belum diterima, yang merupakan jenis kredit banyak pemilik perniagaan kecil dengan aliran tunai "lumpy" perlu dipadankan dengan aliran masuk dan aliran keluar wang.
Kedua, pemberi pinjaman dalam talian menawarkan queaick dan permohonan pinjaman mudah.
Pemilik perniagaan kecil sering dikekang masa dan juga kekurangan tunai dan memerlukan akses kepada kredit tanpa menghabiskan masa kerja kertas kerja. Pemberi pinjaman dalam talian biasanya mempunyai proses permohonan yang lebih mudah daripada bank dan jauh lebih cepat membuat keputusan pinjaman.Daripada mengambil beberapa minggu untuk membuat keputusan pinjaman, pemberi pinjaman dalam talian biasanya hanya mengambil masa beberapa jam sahaja.
Satu tinjauan mengenai pemilik perniagaan kecil menggunakan perkhidmatannya yang dijalankan oleh pemberi pinjaman dalam talian OnDeck mendapati bahawa banyak pemilik syarikat kecil telah beralih kepada pemberi pinjaman dalam talian setelah menolak pinjaman tradisional sebagai "terlalu sukar" atau "terlalu lambat."
Ketiga, anda mungkin lebih cenderung mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman dalam talian daripada dari bank. Peminjam dalam talian kadang-kadang mencari peminjam yang ditolak oleh bank untuk menjadi kredit kerana mereka menilai perniagaan kecil secara berbeza.
Daripada memberi tumpuan semata-mata kepada kriteria yang digunakan oleh bank, beberapa peminjam dalam talian menggunakan algoritma kompleks yang termasuk maklumat dari rangkaian sosial dalam talian untuk meramalkan kemungkinan peminjam akan membayar hutang mereka. Orang lain bergantung pada pilihan individu yang ingin melabur simpanan mereka secara terus di syarikat orang lain.
Algoritma dan pilihan mereka kadang-kadang menghasilkan hasil yang berbeza daripada keputusan pegawai pinjaman bank.
Keempat, anda mungkin tidak mempunyai pilihan tetapi akan mencari alternatif kepada pinjaman bank.
Kos yang tinggi dan keuntungan rendah pinjaman perniagaan kecil telah mendorong banyak bank untuk keluar dari perniagaan pinjaman perniagaan kecil selama dua puluh tahun yang lalu. Antara tahun 1995 dan 2014 pinjaman kurang dari $ 1 juta turun dari 33 peratus daripada semua pinjaman komersial dan perindustrian kepada 21 peratus.
Selain itu, bank komuniti - yang paling mungkin memberi pinjaman kepada syarikat kecil - telah hilang. Sejak krisis kewangan, Bank Rizab Persekutuan Richmond mendapati bahawa bilangan mereka telah menurun sebanyak lebih daripada 40 peratus.
Kemunculan penumpuan ekuiti ekuiti akan meningkatkan jumlah pemilik perniagaan kecil ekuiti luaran. Bagaimanapun, pinjaman adalah sumber pembiayaan yang lebih baik daripada ekuiti untuk beberapa perniagaan kecil.
Akibatnya, banyak perniagaan kecil yang secara sejarah dibiayai dengan pinjaman bank akan terus dibiayai dengan hutang. Sebahagian daripada hutang itu akan datang dari pemberi pinjaman dalam talian.
Imej: OnDeck
3 Komen ▼
