Banyak perniagaan kecil gagal dalam beberapa tahun pertama, dan satu sebab mengapa kehabisan wang. Jika anda pernah menonton televisyen menunjukkan Dragon's Den, Shark Tank atau The Apprentice, anda akan mengetahui bahawa salah satu cara yang paling penting untuk mencapai kejayaan perniagaan adalah untuk mendapatkan hak kewangan.
Itu bermakna memikirkan tentang bagaimana anda akan membiayai perniagaan kedua-dua pada permulaan, dan ketika ia tumbuh. Memohon pinjaman tanpa persiapan yang betul adalah mengapa banyak perniagaan kecil ditolak.
$config[code] not foundAdalah penting untuk memahami bagaimana bank menentukan sama ada perniagaan anda adalah kredit atau tidak.
Menurut Intuit: "Bankir memberi pinjaman kepada lima Cs kredit: karakter, cagaran, aliran tunai (cukup untuk membayar hutang), kredit, dan syarat. Sekiranya aliran tunai dan kredit lemah, maka anda perlu menonjolkan watak, cagaran dan syarat. "
Ambil saham di mana anda berdiri di lima faktor ini. Dari masa ke masa, masing-masing dapat diperbaiki. Bagaimana anda membentangkan diri anda dan maklumat anda boleh bermakna perbezaan antara kelulusan dan penolakan.
Sebab Pinjaman SmallBiz Dapat Ditolak
Trend Perniagaan Kecil sebelum ini telah membincangkan cara-cara untuk mendapatkan pinjaman perniagaan anda ditolak. Ini adalah yang paling biasa:
- Kredit buruk atau tiada kredit
- Kekurangan cagaran
- Aliran tunai lemah
- Kekurangan penyediaan
- Mencari pinjaman kecil
- Bank-bank berisiko
Keutamaan nombor satu adalah penyediaan yang lebih baik. Memiliki penyata kewangan semasa yang tepat adalah penting. Tinggal di atas penghutang dan membuat inventori cepat membuat perniagaan anda menjadi lebih rendah risiko.
Berikut adalah beberapa sumber pendanaan untuk anda pertimbangkan, dengan kebaikan dan keburukan masing-masing.
Kewangan Perniagaan Anda
1. Kemudahan Kredit Anda Sendiri
Banyak perniagaan kecil yang bermula dengan menggunakan kemudahan kredit yang sudah terbuka kepada mereka: perlindungan overdraf perbankan mereka. Di samping itu, ia cepat dan mudah untuk mengatur pelan overdraf dengan bank. Anda hanya membayar faedah ke atas wang yang sebenarnya anda gunakan, dan tidak akan dikenakan penalti jika anda membayar balik awal.
Tetapi masih terdapat bahaya dengan bentuk pembiayaan ini. Sekiranya anda melebihi had overdraf anda, bayaran mungkin curam, dan bank anda boleh membuat keputusan untuk menarik balik kemudahan itu jika anda tidak lagi memenuhi kriteria untuk memilikinya.
Jika anda tertanya-tanya tentang membiayai perniagaan anda dengan menggunakan kad kredit anda - jangan. Bukan sahaja minat tinggi, tetapi jika perkara-perkara tidak berjalan seperti yang anda harapkan dalam perniagaan anda, anda dapat mencari diri anda dalam hutang yang melumpuhkan dan di bawah tekanan yang besar, dan anda juga akan kehilangan risiko jika anda tidak dapat membayar hutang tersebut.
2. Menarik Pelabur
Mendapatkan pelabur luar (yang merupakan yang ingin dilakukan oleh Dragon's Den dan Shark Tank hopefuls) adalah cara lain untuk membiayai perniagaan kecil anda. Kelebihannya ialah anda tidak perlu membayar balik pelaburan kerana pelabur berjudi pada perniagaan anda yang menguntungkan.
Tetapi kelemahannya adalah bahawa anda perlu memberikan sebahagian daripada perniagaan anda untuk menjadikannya tepat pada masanya dan wang. Bayangkan dengan teliti sama ada anda mahu melakukan ini. Jika penting untuk mengekalkan pemilikan perniagaan, ini mungkin bukan laluan yang tepat untuk anda.
Contoh menggunakan Hutang Usaha untuk menyimpan lebih banyak syarikat anda ditawarkan dalam Empat Strategi Kreatif untuk Meningkatkan Modal Perniagaan:
Hutang usaha adalah cara terbaik untuk menurunkan kos modal masuk dengan memanfaatkan hutang dan ekuiti. Sebagai contoh, pusingan pendanaan tradisional mungkin memerlukan anda menyerahkan 20 peratus daripada syarikat anda untuk pelaburan sebanyak $ 100,000. Dengan hutang usaha, anda boleh merundingkan kesepakatan di mana anda mendapat akses kepada $ 100,000 yang anda perlukan, tetapi bukan 20%, anda hanya perlu menyerah 8 peratus daripada syarikat anda. Sudah tentu, $ 100,000 dianggap sebagai pinjaman dan perlu dibayar dengan faedah.
Salah satu cara untuk mencari pelabur yang tepat ialah dengan menggunakan perkhidmatan yang sepadan dengan rakan sebaya pelabur. Perlu diingat bahawa jika anda memutuskan untuk membuat laluan pelaburan (dan untuk kebanyakan sumber pembiayaan lain), anda perlu menunjukkan pelan perniagaan yang menunjukkan perbelanjaan dan pendapatan yang diunjurkan selama beberapa tahun.
Akhir sekali, ingatlah bahawa anda boleh menggunakan lebih daripada satu sumber pendanaan untuk menyokong perkembangan perniagaan kecil anda. Timbang kebaikan dan keburukan dengan hati-hati dan tentukan kombinasi pilihan yang masuk akal untuk situasi semasa anda.
3. Pinjaman Perniagaan
Anda pasti memerlukan pelan perniagaan untuk mendapatkan pinjaman perniagaan dari bank anda. Sekiranya rancangan perniagaan anda berbunyi, anda mungkin dapat memperoleh wang yang anda perlukan. Kelebihan pinjaman perniagaan adalah bahawa anda akan mempunyai wang itu untuk tempoh yang tertentu dan anda tidak perlu memberikan apa-apa perniagaan anda untuk mendapatkannya.
Tetapi bahagian yang berisiko adalah anda perlu mendapatkan pinjaman yang paling banyak menggunakan salah satu aset anda. Jika anda mendapat pinjaman perniagaan dengan rumah anda sebagai jaminan dan kemudian tidak dapat membayarnya mengikut jadual, anda akan kehilangan perniagaan dan rumah anda. Itulah sebabnya idea yang baik untuk mengkaji semula jenis pinjaman, syarat dan yuran perniagaan kecil sebelum anda menandatangani garis putus-putus untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik.
Cabaran utama untuk perniagaan baru adalah mendapatkan pinjaman tanpa kredit. Terdapat kertas putih yang tersedia untuk muat turun percuma dalam Cara Dapatkan Kredit Usaha Kecil tanpa Kredit yang menawarkan tip-tip ini tentang skor kredit SMB dan pinjaman modal kerja:
- Apabila perniagaan tidak mempunyai kredit atau kredit buruk, pinjaman modal kerja lebih mudah diperoleh daripada jenis pinjaman lain
- Setelah memfailkan muflis pada masa lalu tidak membatalkan pemohon daripada mendapatkan pinjaman jenis ini
- Lebih banyak fleksibiliti dalam cara anda menggunakan wang itu
- Tiada cagaran diperlukan
- Proses permohonan yang lebih mudah dengan kelulusan yang lebih cepat
Mengambil pinjaman kerana kemerosotan dalam perniagaan hanya perlu dilakukan selepas analisis yang teliti. Perniagaan biasanya tidak boleh meminjam jalan keluar dari penurunan, jadi perbelanjaan pemotongan atau membuat perubahan lain mungkin diperlukan.
4. Kad Kredit Perniagaan Kecil
Kad kredit perniagaan kecil boleh digunakan untuk melancarkan aliran tunai, menyimpan inventori bermusim, atau menjaga perbelanjaan yang tidak dijangka. Jika anda cenderung untuk membayar kad kredit anda setiap bulan, ini boleh menjadi penyelesaian yang berdaya maju untuk perniagaan anda.
MoneySavingPro menyelidik kad kredit perniagaan utama dan membandingkan pelbagai tawaran di sini. Mereka menunjukkan bahawa faedah yang diberikan oleh beberapa kad perniagaan boleh memberi manfaat kewangan jika mereka sesuai dengan perniagaan anda:
Kad Perniagaan Wang Tunai Chase Cash Chase Ink adalah sangat kompetitif. Setiap tahun pertama $ 25,000 yang anda habiskan untuk keperluan perniagaan seperti bekalan pejabat, telefon bimbit dan perkhidmatan talian darat dan bahkan TV kabel dan internet akan memberi anda wang tunai 5%. Anda juga boleh mendapat 2 peratus pada $ 25,000 pertama setiap tahun dalam pembelian yang dibuat di restoran dan stesen minyak dan 1% untuk semua pembelian lain.
Kad lain termasuk Capital One Spark Cash mempunyai ganjaran wang tunai yang lebih tinggi untuk semua pembelian. Jika anda selalu membayar kad anda setiap bulan, American Express Plum Card boleh menjadi pilihan terbaik anda.
Mempunyai kad kredit boleh menjadi sangat menggoda, menyebabkan ramai membelanjakan lebih banyak daripada yang mereka dapat jika mereka berpisah dengan wang tunai sebenar. Sebelum anda berbelanja, pastikan anda mengetahui risiko. Dalam penulisannya yang komprehensif mengenai Kebaikan dan Keburukan menggunakan Kad Kredit untuk Membiayai Perniagaan Kecil, Kredit Suhaar menasihati:
Pastikan anda menyimpan kad anda dengan selamat, kerana tidak semua kad kredit perniagaan melindungi syarikat daripada salah guna atau penipuan. Memastikan tiada pekerja menggunakan kad untuk mengenakan perbelanjaan peribadi, atau untuk pembelian atau penipuan yang tidak dibenarkan.
Mereka mengutip statistik menunjukkan "64 peratus perniagaan kecil telah mendaftar untuk kegunaan kad" kerana kad kredit lebih mudah diperoleh daripada pinjaman bank, terutama jika anda mempunyai perniagaan yang layak atau skor kredit peribadi. Mereka juga memerlukan kurang kertas kerja.
Kad kredit boleh berguna, tetapi baca cetakan halus dan pastikan kadar yang rendah bukan untuk masa yang terhad.Bandingkan syarikat-syarikat, dan jangan takut untuk beralih jika kos meningkat meskipun membayar kad setiap bulan penuh atau sekurang-kurangnya membuat pembayaran minimum tepat pada waktunya.
5. Dapatkan Geran
Pemberian dana adalah pilihan lain untuk perniagaan kecil. Agensi-agensi kerajaan dan lain-lain sering memberi geran untuk menyokong projek-projek di kawasan tertentu. Walaupun ini selalunya untuk projek-projek masa depan, jika projek yang sesuai adalah sebahagian daripada perniagaan anda maka anda layak.
Kelebihan mendapatkan geran ialah anda tidak perlu membayar balik wang itu dan anda juga tidak perlu berkongsi sebahagian daripada perniagaan anda. Walau bagaimanapun, proses permohonan itu memakan masa dan banyak geran memerlukan anda membekalkan beberapa pembiayaan projek.
6. Crowdfunding
Crowdfunding telah menjadi cara yang popular untuk mendapatkan pembiayaan permulaan. Laman popular termasuk Kickstarter, IndieGoGo, dan GoFundMe dan terdapat banyak lagi. Untuk melakukan ini, sediakan profil di tapak crowdfunding, berikan maklumat mengenai perniagaan anda dan berikan ganjaran bergantung pada pembiayaan yang diberikan. Video yang baik dan banyak rangkaian adalah penting untuk membuat kerja ini.
Sesetengah perniagaan telah menaikkan beratus-ratus ribu dolar dengan menggunakan laman crowdfunding. Dengan crowdfunding, anda tidak perlu membayar balik wang itu dan anda mengekalkan kawalan perniagaan anda. Tetapi sesetengah laman web memerlukan anda untuk mencapai sasaran pembiayaan penuh atau anda tidak mendapat apa-apa wang, maka sedar bahawa ketika memilih laluan ini.
Foto Pinjaman melalui Shutterstock
7 Komen ▼
