Adalah mudah untuk mengkritik syarikat pendahuluan tunai. Seperti dalam hampir mana-mana industri, ada pasti pemain yang tidak bertanggungjawab di pasaran yang mengenakan kadar faedah yang boleh mendekati APR 60% atau lebih tinggi (kadar peratusan tahunan) kerana banyak pendahuluan mempunyai tempoh bayaran balik enam bulan atau lebih pendek.
Bagaimanapun, tidak dapat dinafikan bahawa syarikat-syarikat ini mengisi kekosongan di pasaran kredit. Kami melihat ini pada bulan Oktober kerana pinjaman bank perniagaan kecil terhenti semasa penutupan kerajaan.
$config[code] not foundKadar kelulusan bank kecil menurun di bawah 50% kepada 44.3% untuk kali pertama dalam bulan semasa penutupan, menurut Biz2Credit Indeks Pinjaman Perniagaan Kecil (Okt 2013). Pinjaman SBA tidak diproses kerana agensi itu ditutup. Walaupun pinjaman bukan SBA terhenti kerana peminjam tidak dapat memperoleh maklumat pengesahan pendapatan IRS. Kadar kelulusan bulan Oktober untuk bank-bank kecil adalah terendah sejak musim panas tahun 2011, ketika krisis kredit masih dekat dengan ketinggiannya. Tambahan pula, bank-bank besar meluluskan hanya 14.3% permohonan pinjaman, membalikkan keuntungan mantap dari awal tahun 2013.
Walaupun peminjam tradisional tidak memberikan permintaan pembiayaan, pemilik perniagaan kecil masih memerlukan wang. Mereka berpaling kepada pemberi pinjaman alternatif, yang juga dikenali sebagai pemberi pinjaman pendahuluan tunai, pembiaya dan pembolehubah akaun. Ketua antara kelebihan pemberi pinjaman alternatif adalah kelajuan. Mereka biasanya tidak melakukan pemeriksaan latar belakang yang luas dan sering membuat keputusan pendanaan dalam masa kurang dari tiga hari. Sesetengah daripada mereka akan membuat pembiayaan pada hari yang sama.
Syarikat-syarikat ini akan menyediakan tunai terlebih dahulu daripada jangkaan hasil, dan wang itu akan dibayar balik sebagai peratusan transaksi kad kredit yang akan datang. Kadar faedah umumnya lebih tinggi dengan jenis pinjaman ini. Bagaimanapun, dalam keadilan, para peminjam menganggap tahap risiko yang lebih tinggi dan menyediakan wang dengan cepat dan tanpa banyak kertas kerja yang terlibat dalam mengisi pinjaman SBA. Pada asasnya, peminjam membayar premium kerana dapat mendapatkan wang dengan cepat.
Kadang-kadang usahawan memerlukan wang itu kerana mereka mungkin tidak dapat menguruskan aliran tunai dengan bijak. Pemilik perniagaan bermusim mungkin memerlukan kemasukan pembiayaan selama tempoh yang lambat tahun ini. Dalam keadaan lain, peralatan penting perlu diganti. Ada kalanya tawaran timbul dan pemilik perniagaan kecil boleh mendapatkan rehat pada inventori yang akan menjana keuntungan yang besar, tetapi mungkin pada saat itu pengusaha tidak memiliki uang tunai untuk membayarnya. Mendapatkan pendahuluan wang tunai dapat membantu menutup kesepakatan. Kejadian-kejadian ini agak biasa.
Terdapat beberapa komentator profil tinggi di pasaran kredit yang menghabiskan banyak masa mengkritik syarikat pendahuluan wang tunai. Mudah untuk duduk di belakang papan kekunci dan mengkritik amalan semasa tidak menawarkan penyelesaian yang berdaya maju. Saya bersetuju bahawa sesetengah syarikat pendahuluan telah mencuba mengenakan kadar faedah yang terlalu tinggi, dan bahaya adalah bahawa pemilik perniagaan kecil boleh ditangkap dalam kitaran ganas yang perlu meminjam lebih banyak wang untuk membayar hutang. Walau bagaimanapun, ini tidak berlaku dengan kerap. Malah, sesetengah syarikat telah memasuki pasaran dan menawarkan kadar faedah serendah 6.5 peratus ke atas pendahuluan tunai.
Apabila pemain di pasaran mula menawarkan modal kos yang lebih rendah, yang lain perlu berhati-hati mengenai kadar faedah yang dikenakan.Biz2Credit membolehkan syarikat mengurangkan kos pengambilalihan mereka dan mengalirkan tabungan kepada peminjam dalam bentuk kadar yang lebih rendah dan membantu beberapa peminjam mengembangkan produk hibrid yang hampir seperti lini perniagaan kredit. Ini telah membolehkan banyak pemilik perniagaan kecil - yang, demi satu sebab atau yang lain, tidak dapat memperoleh pinjaman perniagaan kecil tradisional dari bank - mendapatkan modal pada kadar yang lebih berpatutan apabila mereka mencari pertandingan di platform kami.
Pasaran kredit perniagaan kecil telah merosot sejak hari-hari gelap kemelesetan, tetapi tidak tepat untuk mengatakan bahawa wang mudah tersedia. Bank-bank masih tidak meluluskan permintaan pinjaman yang tinggi, walaupun apa yang dikatakan literatur pemasaran mereka. Dengan SBA masih tertutup, proses kelulusan telah memanjang. Mana-mana pemilik perniagaan kecil yang terperangkap dalam krisis tunai perlu mencari modal dan berkali-kali tidak mempunyai kemewahan menunggu minggu atau bulan untuk wang.
Nasib baik, usahawan telah mengetahui bahawa kes cepat ada. Sering kali, ia boleh didapati pada kadar yang munasabah. Teknologi telah membolehkan mereka untuk berbelanja dan mendapatkan tawaran terbaik (dengan cara yang sama bahawa Amazon membolehkan orang ramai untuk mencari harga terbaik pada barangan pengguna.) Semakin banyak, transaksi pendanaan dijalankan pada telefon pintar atau tablet.
Mengendalikan perniagaan pada abad ke-21 sering mengenai kelajuan dan kemudahan, dan tidak menafikan bahawa pemberi pinjaman pendahuluan tunai adalah sebahagian daripadanya.
Photo Money melalui Shutterstock
4 Komen ▼
