Apabila krisis kewangan 2008 melanda, ia menimbulkan pembekuan yang meluas dalam pinjaman. Banyak perniagaan kecil yang pernah mendapat pembiayaan tiba-tiba mendapati diri mereka dipotong dari kredit. Kami telah melihat kesannya sejak beberapa tahun yang lalu, kerana banyak perniagaan kecil telah mengurangkan pengambilan pekerja, telah dipaksa untuk memberhentikan pekerja, atau menutup pintu mereka sama sekali.
Berita baiknya ialah pinjaman perniagaan kecil berada pada tahap tinggi 4 tahun. Menurut laporan Thomson Reuters, pemberian pinjaman kepada perniagaan kecil meningkat 18% antara November 2010 dan November 2011.
Dan berita gembira tidak berakhir di sana. Perundangan yang kini sedang berjalan melalui Kongres direka untuk memudahkan perniagaan kecil dan startup untuk meningkatkan modal dan membolehkan pelabur kecil untuk lebih mudah meletakkan wang mereka ke dalam usaha baru yang menjanjikan. Akta JOBS, yang bermaksud singkatan Jump-start Business Start-up kami, merupakan salah satu daripada beberapa bil kedua-dua pihak untuk meluluskan Kongres tahun ini.
Akta JOBS ditujukan kepada syarikat dengan pendapatan di bawah satu bilion dolar. Sekiranya anda seorang peniaga tempatan atau perniagaan solo, anda tahu ada perbezaan besar antara keperluan modal anda dengan syarikat multi-juta dolar.
Apabila mendapat wang untuk memulakan, mengembangkan, atau terus perniagaan anda, anda perlu memilih dengan bijak. Sesetengah pilihan akan terlalu kompleks, yang lain juga berisiko. Ada yang akan memberi terlalu banyak, dan yang lain tidak cukup. Berikut adalah petikan dari pelbagai pilihan pembiayaan yang mungkin sesuai dengan keperluan anda:
Pembiayaan Hutang: Pemberian Institusi
Anda boleh memohon kepada banyak sumber untuk pembiayaan hutang, termasuk bank, kesatuan kredit, simpanan dan pinjaman, syarikat kewangan komersil, dan Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. (SBA). Kerajaan negeri dan tempatan juga menawarkan program untuk membantu dalam pertumbuhan perniagaan kecil.
Bank adalah sumber pendanaan utama untuk pemilik perniagaan kecil, dan dapat memberi anda garis kredit yang datang dengan jadual pembayaran balik dan tingkat bunga. Semasa proses permohonan, bank akan melihat dengan lebih dekat aliran tunai, cagaran, dan kecairan aset anda. Ia juga membantu jika anda telah menubuhkan hubungan dengan bank, termasuk perbankan peribadi, sebelum meminta pinjaman.
Pembiayaan hutang adalah menarik bagi pemilik perniagaan kecil, karena dapat lebih mudah diperoleh daripada pembiayaan ekuitas dan Anda tidak perlu menyerahkan ekuitas di perusahaan Anda. Pada sisi negatifnya, anda perlu membayar pinjaman anda dengan faedah, dan mungkin perlu menyediakan cagaran peribadi (seperti rumah anda) untuk menjamin pinjaman perniagaan.
Pembiayaan Hutang: Rakan & Keluarga
Banyak usahawan meminjam pembiayaan hutang daripada ahli keluarga dan rakan-rakan. Pembiayaan ini biasanya datang dalam jumlah kecil tanpa banyak kerumitan atau kertas kerja. Adalah dinasihatkan bahawa walaupun pendekatan ini membolehkan anda mengelakkan semua pita merah yang sah, ia bukan tanpa rentetan peribadi sendiri. Mana-mana perniagaan mempunyai risiko dan perkara-perkara boleh menjadi hodoh apabila anda kehilangan wang seorang kawan atau tidak dapat membayarnya kembali.
Geran
Jika anda terlibat dalam teknologi, anda boleh mempertimbangkan untuk memohon geran persaingan dari program Penyelidikan Inovasi Usaha Kecil (SBIR) kerajaan A.S..Program ini menyediakan lebih dari $ 2 bilion setahun dari 11 agensi Persekutuan (seperti NIH dan USDA) kepada perniagaan kecil untuk merangsang R & D dan inovasi berteknologi tinggi. SBIRs sangat kompetitif. Di samping itu, terdapat banyak peluang geran negeri, wilayah, dan minoriti yang ada. Pemberian adalah wang percuma yang tidak boleh diabaikan.
Pembiayaan Ekuiti
Walaupun pembiayaan hutang adalah bentuk pembiayaan yang paling biasa untuk perniagaan kecil, banyak syarikat dibiayai setiap tahun oleh pelabur swasta atau institusi sebagai pertukaran untuk kepentingan pemilikan ekuiti dalam syarikat. Terdapat tiga jenis pembiayaan ekuiti biasa:
- Keluarga dan kawan: dalam susunan ini, ahli keluarga atau rakan akan memberi anda modal sebagai pertukaran untuk kepentingan yang bersangkutan (iaitu saham) di syarikat anda.
- Pelabur Malaikat: ini adalah pelabur swasta yang bernilai tinggi. Sebagai tambahan kepada wang, malaikat sering menyampaikan kebijaksanaan, bimbingan dan peluang perniagaan mereka. Walaupun para malaikat melabur dalam berpuluh-puluh ribu syarikat setiap tahun, sumber pendanaan ini jika sukar dicari untuk perniagaan kecil rata-rata.
- Kapitalis Ventura (VC): Pelabur profesional ini adalah pemain yang serius dalam dunia pelaburan. Mereka melabur dalam syarikat dengan potensi pengembangan untuk berkembang menjadi perniagaan utama dengan keuntungan yang tinggi untuk para pemegang saham. Hasilnya, mereka mencari syarikat-syarikat muda yang berada di luar fasa permulaan, syarikat-syarikat 'pertumbuhan pantas', dan bersedia untuk pergi ke umum dalam masa terdekat (lebih kurang 3-5 tahun).
Sekiranya pembiayaan VC menjadi pilihan untuk anda, sedar bahawa kapitalis teroka yang berbeza mengambil pendekatan yang berbeza untuk menguruskan pelaburan mereka. Kebanyakan memilih untuk mengekalkan pengaruh pasif, tetapi akan bereaksi dengan kuat jika perniagaan itu tidak melakukan seperti yang diharapkan dan mungkin menuntut perubahan dalam pengurusan atau strategi. Ini perlu melepaskan beberapa keputusan dan beberapa potensi keuntungan adalah kelemahan utama pembiayaan ekuiti.
Perkataan Akhir
Ingat bahawa tanggapan yang anda buat pada pembiaya yang anda hadapi adalah sangat penting. Jika anda sudah mempunyai hubungan yang baik dengan jurubank anda, itu mungkin pilihan terbaik anda. Jika anda akan menghampiri sumber baru untuk kali pertama, pastikan anda membuat kesan profesional. Walaupun aplikasi kewangan anda adalah garis bawah, membuat kesan positif dapat membantu mengukur skala yang disukai anda.
Lebih banyak pemilik perniagaan melihat peluang untuk melabur dalam pertumbuhan perniagaan mereka. Oleh kerana kekurangan pembiayaan perniagaan kecil yang ada adalah punca utama banyak perniagaan yang melipat-lipat semasa kemelesetan kemelesetan, mungkin data pemberian pinjaman baru-baru ini merupakan pertanda baik yang ekonomi semakin baik untuk usaha kecil.
Foto Pembiayaan melalui Shutterstock
7 Komen ▼
