Kisah-kisah mengenai syarikat-syarikat beranak permulaan teknologi seperti Uber dan AirBnB menggambarkan kuasa teknologi moden untuk mencipta model perniagaan baru yang menarik. Dan sambil melihat kebangkitan syarikat-syarikat ini sama-sama menawan dan memberi inspirasi kepada ramai bakal usahawan, terdapat cerita-cerita lain di luar sana; cerita tidak kelihatan, tetapi memberi inspirasi dan menarik.
Julia Kurnia adalah Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas Zidisha, komuniti pemberi pinjaman mikro dalam talian secara langsung menyambung peminjam dan usahawan, memintas bank tempatan dan pengantara yang mengenakan kadar faedah tinggi. Zidisha menawarkan platform orang-orang yang membolehkan para pemberi pinjaman dan usahawan berkomunikasi secara terbuka dan dengan serta-merta; memudahkan kira-kira 17,000 mikroloans bernilai $ 3.5 juta.
$config[code] not foundJulia berkongsi bagaimana, tanpa latar belakang dalam teknologi tetapi dengan bimbingan dari Y Combinator, dia dapat mengejar semangatnya dan mewujudkan platform / pasar yang menghubungkan peminjam dengan peminjam separuh dunia, di sebahagian kecil daripada kos yang ditawarkan oleh lebih besar, dibiayai dengan lebih baik organisasi.
* * * * *
Julia Kurnia: Saya sentiasa berminat menggunakan teknologi untuk membawa peluang yang lebih baik, akses yang lebih baik ke modal ke tempat-tempat termiskin di dunia. Apabila Kiva bermula pada tahun 2005, saya sangat teruja dengan idea itu dan saya mendapat pekerjaan yang bekerja dengan salah satu bank perantara pertama Kiva di Afrika Barat. Kiva adalah laman web bukan keuntungan yang membolehkan anda membiayai pinjaman, yang kemudiannya diuruskan oleh bank tempatan di negara-negara berkembang. Jadi saya bekerja dengan salah satu bank tempatan yang sebenarnya menaikkan wang, dan kemudian menguruskan pinjaman dari Kiva.
Terdapat keinginan yang sangat besar ini di kalangan orang di negara kaya untuk melakukan sesuatu yang lebih langsung yang akan membantu orang-orang di negara-negara membangun. Perkara yang mengecewakan ialah kita terpaksa membelanjakan banyak wang untuk menguruskan pinjaman. Kami terpaksa membayar pegawai pinjaman untuk pergi dan melawat peminjam dan menghantar kisah mereka di laman web, dan untuk perjalanan, dan sewa dan pejabat. Dan semua ini menelan kos kira-kira satu pertiga daripada nilai pinjaman yang kami buat. Jadi walaupun kita menerima modal dengan kos sifar dari Kiva, kita perlu mengenakan 30 peratus atau 40 peratus kepentingan peminjam untuk menampung kos pengurusan kami. Dan itulah mengenai kadar purata yang dikenakan untuk Kiva dan juga pinjaman mikro pembiayaan umum di seluruh dunia.
Trend Perniagaan Kecil: Terus maju sedikit kepada idea yang anda ada untuk Zidisha dan mengapa anda dapat melakukan apa yang anda lakukan pada kos yang lebih rendah, berbanding dengan Kiva.
Julia Kurnia: Pada tahun-tahun berikutnya, saya mula bekerja dengan geran pengurusan Kerajaan A.S. di pelbagai negara di Afrika. Selama bertahun-tahun internet hanya meletup, dan kos menggunakan internet turun di tempat-tempat termiskin di dunia. Orang dewasa muda - orang berusia 20 tahun di mana mereka membesar dengan Facebook dan mereka menggunakan internet dari kafe siber murah di setiap sudut jalan.
Saya membayangkan sesuatu seperti Kiva, tetapi tanpa pengantara bank. Ia akan terus diantara pemberi pinjaman dan peminjam. Dan dengan berbuat demikian, kita dapat menghapuskan kos 40% yang memakan margin keuntungan peminjam.
Trend Perniagaan Kecil: Pada asasnya, anda dapat memanfaatkan pertumbuhan internet yang menjangkau ke bahagian yang lebih miskin di dunia. Dapat memanfaatkan teknologi untuk mewujudkan pasaran yang lebih cekap, tetapi juga menjadikannya lebih mungkin untuk pinjaman ini dilakukan tanpa harus membayar yuran yang terlalu tinggi.
Julia Kurnia: Ya. Di Zidisha, kami tidak mempunyai sebarang pegawai pinjaman atau perantara bank. Pemberi pinjaman dan peminjam berinteraksi secara langsung. Dan dengan memotong perantara, kami dapat memperoleh 30 peratus itu, 40 peratus kos hingga hanya lima peratus. Peminjam membayar lima peratus untuk setiap pinjaman.
Trend Perniagaan Kecil: Wow … Tahun lepas anda adalah sebahagian daripada Y Combinator, dan anda menyebut bahawa mereka membantu anda kerana latar belakang anda tidak semestinya dalam teknologi. Tetapi …
Julia Kurnia: Tidak.
Trend Perniagaan Kecil: … mereka dapat membantu anda melakukan sesuatu untuk diri anda sendiri yang mungkin anda tidak fikir anda akan melakukannya empat atau lima tahun lalu.
Julia Kurnia: Ya. Y Combinator menjadikan kami lebih seperti permulaan teknologi dan kurang seperti amal tradisional atau bukan keuntungan, yang merupakan satu perkara yang baik kerana mereka memperkenalkan kami kepada banyak kepakaran dan sumber yang tidak pernah ada di radar sebelumnya. Satu contoh ialah menggunakan sains data untuk secara automatik mengesan permohonan pinjaman yang mencurigakan yang sebelum ini kita harus meneliti secara manual.
$config[code] not foundTrend Perniagaan Kecil: Oleh itu, satu lagi bidang yang boleh menggunakan teknologi membolehkan anda tidak perlu membawa masuk pegawai pinjaman yang menambah kos dan menjadikannya sedikit kurang cekap.
Julia Kurnia: Ya. Ya, betul.
Trend Perniagaan Kecil: Bercakap tentang pasaran itu sendiri. Berapa banyak orang yang mendapat pinjaman, dan berapa ramai orang yang meminjam wang.
Julia Kurnia: Kami ditubuhkan pada tahun 2009. Kami berkembang sangat perlahan pada mulanya, dan lebih cepat pada tahun lalu sejak melengkapkan Y Combinator. Jadi pada hari ini, kami telah membiayai orang ramai dengan lebih daripada $ 3.5 juta pinjaman. Dan itu adalah sekitar 17,000 pinjaman antara kira-kira 25,000 orang - peminjam dan peminjam di seluruh dunia.
Trend Perniagaan Kecil: Itu terdiri daripada pinjaman purata dua ratus dolar. Ia bukan jumlah wang yang banyak dalam setiap pinjaman. Ia adalah $ 100, $ 200 pinjaman yang akan berlaku di Afrika dan Asia, dan wang itu jauh.
Julia Kurnia: Ya. Satu contoh ialah tuisyen kolej. Itulah kegunaan popular pinjaman kecil di kalangan orang dewasa muda yang menyertai platform kami. Di Ghana, $ 200 sudah cukup untuk pergi ke universiti selama semester.
Trend Perniagaan Kecil: Manusia, yang nyaris meninggalkan saya bersuara di sana. Itu mungkin membawa anda buku dalam satu semester di sini di Amerika.
Julia Kurnia: Ya, tetapi hal yang menakjubkan tentang menghubungkan orang secara langsung dan berbuat demikian dengan biaya rendah adalah Anda dapat mengambil keuntungan dari perbedaan besar dalam membeli daya. Untuk harga satu malam di New York, anda boleh memulakan sebuah restoran di seluruh Indonesia.
Trend Perniagaan Kecil: Wow. Sekarang mari kita bercakap tentang orang yang memberi pinjaman kepada peminjam. Bagaimanakah pasaran ini dilakukan secara berbeza daripada perspektif mereka?
Julia Kurnia: Untuk satu perkara, ia sangat telus. Apabila anda pergi ke laman web kami, anda tidak berinteraksi dengan kami atau pekerja kami. Anda berinteraksi langsung dengan peminjam. Anda boleh bertanya kepada mereka soalan. Anda membaca kisah yang mereka tulis sendiri tanpa pengeditan dari sesiapa pun. Anda boleh menukar foto. Pemberi pinjaman juga suka dapat melihat kos yang tepat peminjam membayar pinjaman mereka, dan mampu memilih siapa dana mereka pergi. Mereka juga suka dapat memperbaharuinya berulang-ulang, jadi secara purata, $ 100 dimasukkan ke dalam dana pinjaman di Zidisha membiayai kira-kira $ 200 hingga $ 300 pinjaman dalam setahun.
Trend Perniagaan Kecil: Pada dasarnya, pada dasarnya, anda dapat memanfaatkan teknologi untuk mewujudkan pasaran yang membolehkan anda mencapai orang yang sama, dan untuk mereka hanya membayar 5% berbanding dengan 40 peratus yuran transaksi.
Julia Kurnia: Ya, dan ini mungkin tidak mungkin 10 tahun yang lalu.
Trend Perniagaan Kecil: Dan saya sememangnya melihatnya juga dari perspektif mencari masa depan. Kiva sebenarnya telah - saya rasa anda menyebutnya - beratus-ratus pekerja jika tidak lebih. Dan …
Julia Kurnia: Saya percaya.
Trend Perniagaan Kecil: Dan banyak lagi sumber-sumber yang ada pada mereka, tetapi anda pada asasnya dapat menjadikannya model perniagaan yang sedikit berbeza. Tetapi ia sebenarnya lebih baik bagi peminjam kerana sekarang mereka tidak perlu membayar yuran transaksi yang lebih tinggi.
Julia Kurnia: Itu betul. Kami tidak pernah mendapat sokongan utama, atau bernilai berjuta-juta dolar yang diberikan kepada Kiva. Dan itu memaksa kita untuk tetap bersandar. Jadi hampir semua adalah automatik dan terpusat kepada pengguna kami.
$config[code] not foundTrend Perniagaan Kecil: Jadi, jika saya meminta anda untuk melihat ke hadapan - mungkin setahun atau dua - seperti yang kita tahu teknologi sentiasa berubah-ubah. Tetapi di manakah anda berfikir teknologi akan mengambil pasaran anda?
Julia Kurnia: Saya fikir, di belakang, kami sangat awal untuk memasarkan. Oleh itu, apabila kita mula melakukan ini pada tahun 2009, mungkin dua peratus orang di Kenya atau negara lain di mana kita beroperasi adalah dalam talian. Hari-hari ini lebih seperti 10 peratus hingga 20 peratus. Oleh itu, ia merupakan pasaran yang meledak yang memacu pertumbuhan baru-baru ini. Dan saya mengharapkan untuk meneruskannya.
Trend Perniagaan Kecil: Sangat baik. Dan anda berkata anda sampai kepada kira-kira 30,000 ahli, peminjam dan jumlah peminjam?
Julia Kurnia: Ya. Ya, hampir 30,000.
Trend Perniagaan Kecil: Dan kedengarannya seperti kadar pertumbuhan, anda boleh melihat nombor semacam itu dua kali dalam setahun atau dua tempoh.
Julia Kurnia: Ya, sekurang-kurangnya. Jumlah bulanan pinjaman bulanan kami melebihi tiga kali ganda pada tahun lalu.
Trend Perniagaan Kecil: Anda melihat jenis pertumbuhan dan skala semacam itu, tetapi seolah-olah anda dapat melakukannya tanpa menambah sekumpulan pekerja tambahan. Dan, awak sekarang pekerja utama.
Julia Kurnia: Ya. Kami kebanyakannya komuniti yang didorong oleh sukarelawan seperti Wikipedia dalam hal ini. Kami mengharapkan untuk menambah lebih ramai sukarelawan dan mempunyai pengguna yang terlibat dalam proses tersebut. Dan kami cuba menjauhkan diri sebanyak mungkin dan membuat platform berguna untuk semua orang.
Trend Perniagaan Kecil: Walaupun dari perspektif itu, ia adalah kerjasama yang perlu anda lakukan - teknologi menjadikannya lebih mudah untuk anda lakukan dan mempunyai sukarelawan tentera yang bersedia membantu.
Julia Kurnia: Ya.
Trend Perniagaan Kecil: Di mana orang boleh mengetahui lebih lanjut mengenai Zidisha, dan mungkin bagaimana mereka boleh memainkan peranan dalam hal ini?
Julia Kurnia: Saya akan mengesyorkan pergi ke laman web kami. Ia adalah Zidisha.org.
Ini adalah sebahagian daripada siri Tinjauan Satu-satu-Satu dengan pemimpin pemikiran. Transkrip telah diedit untuk penerbitan. Jika ia merupakan wawancara audio atau video, klik pada pemain tertanam di atas, atau melanggan melalui iTunes atau melalui Stitcher.
