Jabatan perbendaharaan sebuah bank bertanggungjawab untuk mengimbangi dan menguruskan arus kas harian dan kecairan dana dalam bank. Jabatan ini juga mengendalikan pelaburan bank dalam sekuriti, pertukaran asing dan instrumen tunai.
Aliran tunai bersih
Jabatan perbendaharaan mesti memastikan bahawa bank mempunyai cukup kecairan - tunai tersedia - untuk menampung pembayaran tunai bersihnya. Pembayaran tunai merupakan cek dan pemindahan kawat yang dikeluarkan pada akaun pelanggan. Bayaran ini diimbangi oleh dana yang masuk ke bank dari deposit pelanggan dan pemindahan wayar masuk. Kecairan bersih harian dikendalikan sama ada membeli wang untuk menampung defisit atau menjual wang ke bank lain untuk kelebihan aliran tunai.
Pelaburan
Jabatan perbendaharaan bertanggungjawab untuk penilaian, keselamatan dan keuntungan dari portofolio pelaburan bank yang diperoleh daripada dana berlebihan yang tidak digunakan untuk pembiayaan pinjaman pelanggan. Pelaburan ini terdiri daripada dana semalaman yang ditempatkan dengan bank lain untuk Bon jangka panjang Perbendaharaan A.S..
Video Hari Ini
Dibawa kepada kamu oleh Sapling Dibawa kepada kamu oleh SaplingPengurusan Risiko
Jabatan perbendaharaan menguruskan aset pelaburan dan risiko kecairan dengan mencocokkannya terhadap sisi deposit bank. Aliran gabungan dana dan kadar faedah dari pinjaman dan pelaburan mesti melebihi deposit untuk setiap masa yang dianalisis.
