Mencari pilihan insurans yang sesuai untuk perniagaan baru anda boleh menjadi proses yang panjang dan rumit. Dari liabiliti profesional untuk liputan kesihatan dan liputan kenderaan, terdapat begitu banyak perkara yang perlu dipertimbangkan untuk memastikan perniagaan anda dilindungi sepenuhnya sekiranya sesuatu berlaku.
Untuk sedikit pandangan tentang dunia perniagaan insurans yang rumit, Ryan Hanley, ketua pemasaran untuk Pilihan Dipercayai, berkongsi beberapa petua untuk perniagaan kecil dalam senarai di bawah.
$config[code] not foundCari BOP Baik
BOP, atau dasar pemilik perniagaan, boleh menjadi tempat yang tepat untuk memulakan perlindungan untuk perniagaan anda, menurut Hanley. Kebanyakan penyedia yang menawarkan liputan perniagaan harus mempunyai tawaran BOP, yang mungkin termasuk pelbagai liputan yang berlainan seperti liabiliti, liabiliti pekerja, liputan kenderaan dan banyak lagi, dimasukkan ke dalam satu pakej.
Malah Perniagaan Rumah Perlu Liputan
Sesetengah pemilik perniagaan yang bekerja di rumah mereka mungkin berfikir bahawa mereka tidak memerlukan insurans sama sekali. Tetapi itu tidak berlaku.
Hanley menjelaskan dalam temuramah telefon dengan Trend Perniagaan Kecil, "Jika anda menjalankan kedai Etsy di luar garaj anda dan anda menyimpan semua produk dan bekalan anda di luar sana. Katakan rumahmu terbakar dan semua itu hilang, dasar pemilik rumah anda tidak akan menutupinya. "
Pantau Dasar Anda Sebagai Anda Berkembang
Apabila perniagaan anda berkembang, anda mungkin mengatasi BOP asas anda dan perlu mempertimbangkan beberapa pilihan lain. Hanley berkata, biasanya apabila perniagaan mula berkembang ke beberapa lokasi atau menghasilkan sejumlah besar produk, sudah tiba masanya untuk melihat beberapa pilihan lain selain BOP yang anda mulakan.
Menilai Risiko Anda
Untuk mengetahui jangkauan apa yang tepat untuk anda, sama ada anda hanya melihat liputan BOP yang berbeza atau rancangan lain sama sekali, anda perlu mengetahui risiko terbesar anda.Jika perniagaan anda adalah yang beroperasi terutamanya dalam talian, maka anda mungkin memerlukan rancangan yang meliputi aktiviti dalam talian seperti cyberattacks. Tetapi jika anda menjual produk fizikal, anda mungkin mahu menumpukan lebih banyak kepada liabiliti produk.
Perlindungan Pekerja Anda
Jika perniagaan anda mempunyai pekerja, maka anda pasti memerlukan liputan untuk mereka. Keperluan pampasan pekerja berbeza mengikut negara, tetapi anda mungkin terpaksa memiliki jenis perlindungan ini untuk pekerja Anda. Dan walaupun ia bukan keperluan undang-undang, ia mungkin menjadi idea yang baik bergantung kepada jenis kerja ahli pasukan anda yang ditugaskan.
Jangan Pandang Freelancers
Kesalahan biasa mengenai insurans pampasan pekerja, kata Hanley, adalah apabila syarikat tidak menawarkan perlindungan untuk pekerja bebas atau kontrak.
Hanley berkata, "Hanya kerana anda menghantar mereka borang 1099 pada akhir tahun ini tidak bermakna mereka bukan pekerja sebenar. Itu hanya penting apabila ia berkaitan dengan cukai. "
Tahu Apa yang Menetapkan Pekerja
Atas sebab itu, penting untuk anda sedar apabila ada seseorang pekerja sebenar berbanding kontraktor. Walaupun ia boleh berbeza-beza oleh keadaan, Hanley mengatakan bahawa seringkali jika seseorang melakukan perniagaan di bawah nama perniagaan rasmi selain dari mereka sendiri, itu mungkin menjadikan mereka seorang kontraktor daripada pekerja. Sebagai contoh, jika anda mengupah syarikat komputer rasmi untuk membaiki perkakasan anda dari semasa ke semasa, anda mungkin tidak perlu menawarkan perlindungan tersebut. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai orang IT yang bebas mengenai kakitangan yang anda bayar secara kerap dan yang bekerja untuk anda di bawah nama mereka sendiri, mereka mungkin dianggap pekerja.
Semak Keperluan Negeri Anda
Anda juga perlu melihat keperluan keadaan sebenar anda, kerana ia berbeza di seluruh negara. Agen boleh membantu. Tetapi anda perlu memastikan bahawa anda mematuhi semua keperluan undang-undang.
Pertimbangkan Perlindungan Kurang Upaya
Selain kompak pekerja am, ini mungkin memberi manfaat kepada anda untuk menawarkan perlindungan kecacatan jangka pendek atau jangka panjang kepada pasukan anda. Ini mungkin juga diperlukan oleh negara anda.
Pastikan Anda Mempunyai Manfaat Liabiliti
Jika anda menawarkan apa-apa manfaat kepada pekerja anda, seperti liputan kesihatan, anda juga perlu mempertimbangkan dasar liabiliti faedah. Jika, misalnya, anda hanya menawarkan pelan kesihatan yang boleh dikurangkan dengan liputan minimum, seorang pekerja berpotensi mengambil tindakan undang-undang terhadap anda jika mereka menghadapi kesulitan kerana kekurangan opsyen. Manfaat liabiliti memastikan bahawa anda akan diliputi dalam contoh itu.
Dapatkan Perlindungan Liabiliti untuk Pasukan Anda
Anda juga boleh mempertimbangkan untuk menambahkan tanggungjawab amalan pekerjaan kepada perlindungan anda. Ini akan merangkumi sebarang gangguan di tempat kerja, penamatan salah, diskriminasi atau isu yang sama.
Dan Cover Contractors
Apabila melihat ke dalam dasar liabiliti, adalah idea yang baik untuk memastikan anda mendapat satu yang juga meliputi kontraktor bebas. Menurut Hanley, anda boleh didapati bertanggungjawab terhadap tindakan sesiapa sahaja yang anda sewa untuk melakukan kerja di lokasi anda. Jadi misalnya, jika anda menyewa tukang paip yang mengganggu salah seorang pekerja anda, mereka boleh menyaman anda kerana anda adalah orang yang membawa mereka masuk.
Perniagaan Dalam Talian, Dapatkan Liabiliti Cyber
Untuk perniagaan dalam talian, anda juga mungkin memerlukan perlindungan liabiliti jika anda mengumpul sebarang pembayaran atau maklumat peribadi. Jika anda pernah digodam atau jika terdapat kebocoran maklumat tersebut, pelanggan mungkin boleh mengambil tindakan terhadap anda.
Tutup Nasihat Profesional Anda
Di samping itu, jika anda seorang perunding atau menawarkan apa-apa nasihat kepada orang, anda mungkin memerlukan liputan liabiliti yang berasingan yang akan menjaga anda jika seseorang menghadapi kesulitan kerana nasihat anda. Ini sering dipanggil liputan Kesilapan dan Ketakutan.
Dapatkan Coverage untuk Penafian Penyerang Perkhidmatan
Anda juga mungkin perlu memastikan bahawa liabiliti siber anda atau polisi yang serupa menawarkan liputan dalam hal serangan Denial of Service. Ini mungkin amat relevan jika perniagaan anda menawarkan apa-apa jenis perkhidmatan atau kursus dalam talian. Sekiranya terdapat tempoh masa yang panjang di mana pelanggan atau pelanggan tidak dapat mengakses apa yang telah mereka bayar kerana serangan tersebut, anda mungkin memerlukan liputan untuk keadaan tersebut.
Tutup Produk Anda
Untuk produk yang lebih ketara, anda juga boleh membeli liputan produk liabiliti. Ini melindungi anda sekiranya salah satu produk anda menyebabkan kecederaan atau penyakit. Ini berguna jika anda menjual produk makanan, mainan atau apa-apa yang boleh membahayakan semua pengguna.
Dapatkan Liputan Perniagaan untuk Kenderaan Perniagaan
Anda juga perlu memastikan bahawa anda mempunyai liputan perniagaan khusus untuk setiap kenderaan yang digunakan untuk tujuan perniagaan. Walaupun anda memiliki kenderaan secara peribadi, ia perlu dilindungi di bawah dasar perniagaan jika anda akan menggunakannya dalam kapasiti itu.
Malah Pemandu Uber Mungkin Perlu Liputan Perniagaan
Contohnya, Hanley mengatakan terdapat kekeliruan beberapa tahun kebelakangan ini terutama di kalangan orang yang memandu untuk Uber, Lyft atau syarikat yang sama. Walaupun anda menggunakan kenderaan peribadi anda dan hanya memandu untuk syarikat-syarikat tersebut, polisi auto peribadi anda tidak akan menutup sebarang kejadian yang berlaku semasa anda bekerja sebagai pemandu Uber. Oleh itu, anda mungkin memerlukan dasar yang berasingan untuk memastikan anda dilindungi dalam keadaan tersebut.
Lihat Ke Liputan Industri Tertentu
Jenis-jenis insurans yang dibincangkan di atas adalah benar-benar hujung gunung ais, menurut Hanley. Terdapat beberapa jenis liputan khusus yang boleh memberi manfaat kepada perniagaan anda, bergantung kepada industri anda. Oleh itu, lihat jenis perlindungan yang mungkin paling sesuai untuk perniagaan anda dan jenis kerja yang anda lakukan.
Adakah Penyelidikan Anda Sendiri
Walaupun bermanfaat untuk mencari profesional untuk membantu dengan keputusan insurans anda, Hanley juga mengatakan bahawa pemilik perniagaan harus melakukan penyelidikan mereka sendiri terlebih dahulu. Sekiranya anda tahu, sekurang-kurangnya dari segi asas, jenis liputan yang mungkin anda perlukan, maka anda lebih cenderung untuk mencari tawaran terbaik dan agen atau syarikat yang boleh anda percayai.
Membeli belah
Anda juga tidak seharusnya pergi bersama ejen pertama atau syarikat yang anda jumpai. Kedai di sekitar untuk mencari ejen dan dasar terbaik yang benar-benar berfungsi untuk anda.
Cari Agen Bebas
Hanley juga mengatakan bahawa ia benar-benar membantu untuk menghubungi ejen bebas untuk memandu anda melalui proses tersebut. Ejen bebas boleh memberi anda sebut harga dan maklumat tentang pelbagai dasar dari pelbagai sumber yang berbeza. Jadi anda kemungkinan besar akan mencari tawaran terbaik.
Pergi dengan Seseorang Yang Anda Percayai
Walau bagaimanapun, ia tidak selalu cukup untuk hanya mencari mana-mana ejen. Hanley mengatakan bahawa ia sangat penting bagi anda untuk mencari seseorang yang anda percayai. Dengan cara itu, anda pasti anda mendapat liputan yang terbaik untuk perniagaan anda.
Pastikan Mereka Reputable
Ia juga boleh membantu untuk bertanya-tanya atau mendapatkan beberapa rujukan untuk memastikan bahawa ejen pilihan anda adalah bereputasi dan bukan hanya seseorang yang membuat kesan pertama yang baik. Di samping itu, pastikan mereka mempunyai semua lesen atau pensijilan yang diperlukan.
Menilai Keperluan Anda Secara Kerap
Sebaik sahaja anda berpuas hati dengan liputan anda, proses itu tidak selesai. Anda harus sentiasa menilai liputan anda dengan ejen anda apabila perniagaan anda berkembang. Pekerja baru, lokasi atau peraturan negeri boleh memberi kesan kepada jenis liputan yang anda perlukan. Oleh itu, tetaplah di atasnya dan sedar bahawa memastikan perniagaan anda dilindungi adalah proses yang tidak akan pernah berakhir.
Wanita di bawah Umbrella Photo melalui Shutterstock
6 Komen ▼
